Didžiausią dalį į Lietuvą gyventi atvykstančių žmonių sudaro grįžtantys užsienyje dirbę tautiečiai, todėl daugelį neraminantys klausimai apie būsimą pensiją pasigirsta vis dažniau. Dalis besidominčiųjų būna klaidingai įsitikinę, kad jei Lietuvoje jie neturi sukaupę pakankamo darbo stažo pensijai, ji nebus išmokama - dažnu atveju tai nėra tiesa. Kitus neramina nežinojimas dėl antros pakopos fondų lėšų likimo išvykus į kitą šalį, trečius domina savarankiško kaupimo pensijai galimybės.
Sistemos pagrindai: stažas, tarpusavio susietis ir laikinasis perkėlimas
Teisė į pensiją įgyjama sulaukus pensinio amžiaus ir sukaupus minimalų reikalaujamą darbo stažą - Lietuvoje jis siekia 15 metų. Anot L. Načajienės, šis skaičius neretai neramina ilgai emigracijoje gyvenančius lietuvius. Vis dėlto, jei žmogus yra dirbęs Europos Sąjungos, Europos ekonominės erdvės valstybėse, Šveicarijoje ar Jungtinėje Karalystėje - darbo stažas sumuojasi. „Šiuo atveju Lietuva skirtų pensiją už 5 metus, o Ispanija - už 15 metų. Kai stažas pakankamas, kiekviena valstybė individualiai apskaičiuoja mokėtinos pensijos dalį“, - teigia L. Načajienė.
Kai sulaukiama senatvės pensijos amžiaus ir „Sodros“ skyriuje pildant prašymą pensiją gauti Lietuvoje, būtina nurodyti, kad esate dirbęs ir kitoje šalyje, tuomet užklausa persiunčiama atsakingoms užsienio įstaigoms. Jei pasirinkote antros pakopos kaupimą, įmokas, kurios skaičiuojamos nuo atlyginimo, į pensijų fondą perveda darbdavys ir „Sodra“.
Antros pakopos pensijose: kaip veikia įmokos, prasiskirstymas ir valstybės parama
„Sukauptos lėšos niekur nedingsta ir nėra užšaldomos - visa iki tol pensijų fonduose sukaupta suma ir buvimo užsienyje laikotarpis yra toliau investuojama, sudarant galimybę sukaupti daugiau. Tuomet jums grįžus ir vėl įsidarbus Lietuvoje įmokų mokėjimas atsinaujina“, - sako L. Jeigu prieš išvykstant iš Lietuvos lėšų antros pakopos fonduose nekaupėte, o grįžęs iš užsienio esate jaunesnis nei 40 metų, galite būti į kaupimą įtrauktas automatiškai.
Kaupti antros pakopos pensijų fonduose galima ir vyresniems nei 40 metų amžiaus asmenims, savarankiškai pateikusiems prašymą. Įmokos į antros pakopos fondus dažnai skaičiuojamos nuo atlyginimo, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeito metų vidutinio darbo užmokesčio). Lietuvos banko duomenimis, 2022 metais pagal valdomą antros pakopos pensijų fondų turtą „Luminor investicijų valdymas“ UAB užėmė 7,6% rinkos dalį, įskaitant gyvybės draudimo įmones, o trečios pakopos fondų turtui - 32,3%.
Taip pat skaitykite: Slaugos namų sąlygos Lietuvoje
Svarbu: kaupiant pensijų fonduose, patiriama investavimo rizika - gali kilti arba kristi vertė, o valiutos keitimo kursai gali turėti įtakos grąžai. Prieš priimdami sprendimą kaupti papildomą pensiją „Luminor“ fonduose, įvertinkite riziką ir susipažinkite su taisyklėmis, taikomais atskaitymais, investavimo strategija ir rizikos veiksniais.
Teisinėje praktikoje: ką reiškia įmokų didinimas ir galimybės persikelti
Įmokų didinimas II pakopos fonduose: galite prisijungti prie SEB interneto banko ir pasirinkti „Mokėjimai“ → „Periodiniai pervedimai“, atidaryti sutartį ir įvesti norimą įmokos sumą. Taip pat galite pasirinkti papildomą įmoką - tai jūsų arba darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. Persivedimas į pensijų fondą įvykdomas į fondo banko sąskaitą. Tai leidžia laiku priskirti papildomas įmokas, kai laikotarpiai atitinka reikalavimus.
Lietuvos banko duomenimis, antros pakopos pensijų kaupimo dalyviai gali tikėtis, kad II pakopos lėšos kartu su „Sodros“ pensija galėtų sudaryti iki 50% dabartinės uždarbio. Prie kaupimo prisideda valstybė - papildoma 402 eurų per metus įmokos (1,5% nuo praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio).
Reforma, gyventojų požiūris ir ėmimai įvykiams ruoštis
Nuo sausio 1 d. įsigaliojo IV pakopos reformos gairės: pereinamasis dvejų metų laikotarpis (2026-01-01 iki 2027-12-31), kai dalyviai gali pasitraukti iš II pakopos arba laikinai sustabdyti įmokas be automatinės valstybės paskatos. 2026 metais taip pat įsigaliojo ribos, leidžiančios vienkartinę išmoką iki 25% sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėta suma, ir papildomą galimybę pasitraukti, kai iki pensijos liko penkeri metai, jeigu sukauptas turtas neviršija 50% pensijų anuiteto ribos.
Pasitraukimas iš II pakopos finansuojamas tik dalimi - likusi dalis pervedama į „Sodrą“, o su ja susieti apskaitos vienetai. Jei žmogus jau turi išankstinę senatvės pensiją, pasitraukimo sąlygos išlieka tokios pat kaip ir sulaukus pensijos amžiaus. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur/mėn prie „Sodros“ pensijos.
Taip pat skaitykite: Padėkite beglobiams gyvūnams
Pasitraukus iš kaupimo, įmokas galite sustabdyti iki vienerių metų, o tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Be to, galėsite perkelti įmokas į kitą kaupimo bendrovę ar atnaujinti sustabdytų įmokų mokėjimą.
Ką daryti grįžtantiems į Lietuvą: perspektyva lėšų perkėlimui
Diskusijos apie galimybę perkelti užsienio pensijų fondų lėšas į Lietuvoje veikiančius antros pakopos fondus kyla dėl to, kad kai kurios IT fondų struktūros ar profesinė patirtis gali būti žymiai naudingos augant rinkai. Tačiau praktikoje perkelti į užsienyje sukauptas lėšas į Lietuvos fondus yra apribota ir priklauso nuo institucijų reglamentavimo bei teisinių galimybių. Iš ES institucijų darbuotojų ar kitų specialiųjų atvejų lėšų perkėlimas gali būti kitoks, tačiau pagrindinėje masėje antros pakopos fondų Lietuvoje šios galimybės nėra automatiškai įteisintos.
Profesiniai fondai dažnai veikia su socialiniais partneriais ir turi skirtingas išmokų įsipareigojimų struktūras; tai suponuoja, kad centralizuotas perkėlimas tarp Lietuvoje veikiančių fondų ir užsienyje sukauptų pinigų yra sudėtingas arba ribotas. Atsižvelgiant į tai, svarbu, kad neišvengiama grįžimo į Lietuvą planuojantys asmenys įvertintų savo galimybių ir galimų sprendimų, pavyzdžiui, laikinojo kaupimo iki grįžimo, savarankiško investavimo trečios pakopos fonduose ar papildomo draudimo priemonių, kol bus aiškūs teisės aktų sprendimai.
Praktiniai patarimai emigrantams ir grįžtantiems
- Įvertinkite stažą ir šalies jungimą: kai stažas pasiekia reikiamą lygį, pensijos dalis skaičiuojama atsižvelgiant į laiką Prieš vykstant į Lietuvą, įsitikinkite, jog deklaruosite darbo stažą ir užsienio įmokas teisingai.
- Automatinės įmokos ir laikinas stabdymas: kai laukia ar jaučiate sunkumų finansinėje situacijoje, įmokas galima laikino sustabdymo laikotarpiu; svarbu suprasti, kad šis žingsnis gali pakeisti valstybės paskatą.
- Investavimo rizika: į fondus investuojama į valiutas ir akcijas; rinkos svyravimai gali kelti laikinąją nuostolį, todėl svarbu planuoti ilgalaikei perspektyvai ir vengti impulsyvių sprendimų.
- Pajamų pasiskirstymas ir paveldėjimas: išmokos gali būti apibrėžtos kaip vienkartinės, periodinės arba anuitetai; paveldėjimo galimybės ir jų dydžiai gali keistis priklausomai nuo fondo taisyklių.
Infografika: pensijų pakopos ir jų sąlygos
Kaip veikia išmokų mechanizmas ir paveldėjimo galimybės
Pensijų anuitetų fondahs teikia stabilias išmokas ir paveldėjimo galimybes; 2026 m. ribos paveldimumui padidintos iki 85 metų amžiaus. Vidutinė standartinio anuiteto išmoka yra apie 78 eurus, paveldimo anuiteto - apie 67 eurus. Jei daug žmonių pasitrauktų iš antros pakopos, dėl sumažėjusio naujų anuitetų gavėjų srauto fondas augtų lėčiau. Už įmokas, kurios nutraukiamos prieš pensiją, taikomos 3% atskaitos nuo Sodros Pensijų anuitetų fondo.
Nuo 2026 m. sausio 1 d. galimas laikinas atlygio pakeitimų laikotarpis ir dvejų metų pereinamasis laikotarpis, per kurį galima priimti sprendimą dėl dalyvavimo II pakopoje. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25% sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėta suma; papildomos įmokos viršijančios 3% nuo atlyginimo neįskaičiuojamos į leistiną išsiimti sumą. Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos amžiaus, galima atsiimti visą turtą, jei jis neviršija pusės privalomo anuiteto sumos.
Taip pat skaitykite: Socialinio darbuotojo karjera Lietuvoje
Jei svarstote keisti fondą ar įmonę
Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, būtina sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje. Įmokas galima sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip pat galima atnaujinti sustabdytų įmokų mokėjimą.
Atvejis iš praktikos: grįžusi Lietuvoje Lina ir perkėlimo iššūkiai
Į Lietuvą iš JK parvykusi Lina susidūrė su situacija, kai JK pensijų fondas leidžia perkelti lėšas, tačiau Lietuvos fondai jų neprima. Luošia diskusija apie profesinius fondus ir jų galimybes tarpusavyje susieti, taip pat apie tai, kad antroji pakopa Lietuvoje nėra pripažįstama užsienyje įprastoje profesinėje sistemoje. Tokios situacijos rekomenduoja peržiūrėti teisines galimybes ir ieškoti sprendimų, kaip palengvinti perkelimą arba suteikti daugiau pasirinkimo galimybių grįžusiems.
Sukčiai nusitaikė į II pakopos pensijų reformą – kaip apsaugoti santaupas?
Pagrindiniai patarimai: ką reikia žinoti prieš ir po grįžimo
- Išsiaiškinkite, kur kyla galimos lėšos: sužinokite, kurį fondą valdo jūsų įmokos, ir ar įmanoma kryptingai valdyti riziką.
- Planuokite laiką iki 2027 m. pereinamojo laikotarpio pabaigos: turėsite dvejus metus apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pakopoje.
- Nekelkite neapgalabytų sprendimų dėl rinkos svyravimų: laikykitės ilgalaikės perspektyvos ir taktiškai reaguokite į rinkos pokyčius.
- Pritraukite konsultantą, jei jaučiate poreikį: profesionalus patarėjas gali padėti suprasti skirtingų pakopų accordingly bei galimus išėjimo iš fondų variantus.
Rinka ir konkurencija: kas valdo II pakopos pensijų fondus Lietuvoje
Lietuvos banko duomenimis 2022 metais „Luminor investicijų valdymas“ UAB užėmė didesnę rinkos dalį, o trečios pakopos fondų turtą valdė daugiau nei trečdalis rinkos. Tai rodo, kad fondų pasaulis išlieka dinamiškas, o investavimo strategijos kinta laikui bėgant.
Vegetarė ir kitos aktualijos
Profesinių fondų problema - perėjimo galimybės užsienyje sukauptas lėšas perkelti į Lietuvą - tampa aktualia tema. Daugiau diskutuojama apie galimybes suderinti išskirtines aplinkybes ir sukurti efektyvią sistemą, kuri leistų lengviau pereiti tarp fondų ar užtikrinti, kad lėšos būtų apdorojamos sklandžiai.