Nusprendę perkelti pensijų kaupimą ar sužinoti daugiau apie Lietuvos draudimo ir „Swedbank“ pensijų fondų veiklą, rasite čia išsamų paaiškinimą apie fondo investavimo principus, grąžos prielaidas, gyvenimo ciklo fondų mechanizmą, GPM lengvatas, išmokų tvarką bei susijusias garantijas ir rizikas. Kaupimas pensijai - svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį.
Kas keičiasi perimdami pensijų fondų veiklą
Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr.).
Gyvenimo ciklo pensijų fondų principai
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią. Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Prognozuojama ir naudojama investicijų grąža
Skaičiavimui naudojame šiuos duomenis: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams. Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): „Pensijos fondas 18+“ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %, „Pensijos fondas 50+“ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %, „Pensijos fondas 60+“ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %, „Pensijos fondas 18+“ - 6 %, „Pensijos fondas 50 +“ - 4 %, „Pensijos fondas 60+“ - 2 %.
Taip pat skaitykite: Lietuvos VSD sistema
Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškai teigiamas. Jis atspindi vidutinę metinę grąžą per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo aukštesniosios visų galimų vidutinių metinių grąžų spektro ribos (90-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti.
Scenarijai: teigiamas, vidutinis ir neigiamas
- Teigiamas scenarijus: atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas būtų aukštas (90-tasis procentilis).
- Vidutinis scenarijus: atspindi investavimo rezultatą pagal mediana (50-tasis procentilis).
- Neigiamas scenarijus: remiasi žemiausiais istorinių vidutinių grąžų rezultatais (10-tasis procentilis).
Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje.
III pakopos ir „Saugus pensijos fondas“
„Saugus pensijos fondas“ - tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, skirta norintiems savarankiškai kaupti papildomas lėšas pensijai. Periodiškai taupydami iki pensijos pradžios galite sukaupti pakankamai, kad galėtumėte gyventi patogiau. Be to, viskas, ką sukaupsite „Saugiame pensijos fonde“, priklausys Jums.
Įmokas mokėti patogu ir paprasta - jos gali būti nurašomos kartą per mėnesį Jūsų pasirinktą dieną e. sąskaitos automatinio mokėjimo būdu. Investuotai sumai suteikiama garantija. Garantija reiškia, jog pasibaigus draudimo sutarčiai ir esant neigiamai investicijų grąžai, Jums bus išmokėta garantijos suma - sumokėtų įmokų suma, išskaičiavus „Saugaus pensijos fondo” sutarties mokesčius. Garantija taikoma, jeigu pasibaigus sutarčiai sutarties investicinė vertė bus mažesnė už garantijos sumą.
Pakeitus draudimo sutarties sąlygas į „Saugaus pensijos fondo“ - investavimo strategija bus pritaikoma individualiai Jums ir priklauso nuo kaupimo trukmės. Įprastai kaupimo pradžioje investuojama rizikingiau, kad Jūsų fondas „uždirbtų“.
Taip pat skaitykite: Pensijų pasirinkimai Lietuvoje
Kas yra nustatytų įmokų ir nustatytų išmokų pensijų planai?
Išmokų tvarka ir pasirinkimai sulaukus pensinio amžiaus
Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galima atsiimti vienkartine išmoka arba pasirinkti periodines išmokas. Periodinės išmokos dydis bus apskaičiuotas pensijų fondo vienetais, kurie bus periodiškai konvertuojami į pinigus ir išmokami į Jūsų nurodytą sąskaitą. Periodinės išmokos dydis eurais gali kisti - tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo fondo vieneto vertės.
Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei nustatyta riba. Jei pageidaujate, vietoje vienkartinės išmokos galite įsigyti anuitetą arba atsiimti sukauptą sumą periodinėmis išmokomis. Sukaupta suma bus išmokama dalimis iki Jums sukaks 85 metai.
Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų.
Mokesčiai, limitai ir teisės aktų nuostatos
Asmuo visuomet mokės 3 proc. (įmokos dydis). Taikomi Pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto. Kai pasiekiamas 2,5 mlrd. Eur valdomo turto vidurkis per metus - atskaitymas sieks 0,4 proc. per metus. Pakeitus pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
Nustatytos galimybės atsiimti lėšas: sunkios ligos ar dalyvumo netekimo atveju galima atsiimti visą sukauptą sumą be jokių mokesčių. Kartą per visą kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, neviršijant savo paties įmokėtų įmokų nuo darbo užmokesčio sumos (papildomos įmokos arba darbdavio įmokos neįskaičiuojamos). Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m.
Taip pat skaitykite: Apie Lietuvos socialinius sluoksnius
Investavimo kryptys ir tvarumas (ESG)
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą.
Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu. MSCI ESG Research LLC („MSCI ESG“) fondų reitingų produktai pateikia aplinkosaugos, socialinius ir valdysenos (ESG) duomenis apie įvairius investicinius fondus ir ETF.
Praktiniai patarimai ir veiksmai perkant pervedimą
- Pirmiausia - prisijunkite prie savo interneto banko. Jei nesinaudojate „Swedbank“ interneto banku, visus skaičiuoklės laukelius reikės užpildyti savarankiškai.
- Įveskite savo gimimo datą ir kitus būtinus duomenis. Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc.
- Pačiam skaičiuoklės vartotojui pasirinkus ir nurodžius savo tikėtiną pensijų fondo grąžą, daroma prielaida, kad visos asmens pensijų fonde kaupiamos (sukauptos) lėšos uždirbs nurodytą grąžą per visą investavimo laikotarpį.
- Jei keičiant draudimo sutarties taisykles internetu kyla klausimų, kviečiame paskambinti telefonu +370 5 268 4444.
- Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su specialistais, kad galėtumėte pasirinkti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą.
Papildoma informacija apie saugumą ir reguliavimą
Jeigu suabejojote mūsų atsakymu, visuomet turite teisę kreiptis į Lietuvos Banko Priežiūros tarnybą. Būkite atsargūs - neatsakinėkite į įtartinus el. laiškus, SMS žinutes bei skambučius iš nežinomų siuntėjų bei telefono numerių.
| Parametras | Reikšmė / Pastaba |
|---|---|
| Akcijų grąža (naudojama) | 7 % |
| Obligacijų grąža (naudojama) | 3 % |
| Pensijos fondas 18+ (prognozė) | 6 % (6,1 % apriboto nutraukimo) |
| Pensijos fondas 50+ (prognozė) | 4 % (4,1 % apriboto nutraukimo) |
| Pensijos fondas 60+ (prognozė) | 2 % (2,1 % apriboto nutraukimo) |
| Valdymo mokestis (III pakopa) | 0,7 % (pavyzdys) |
| Keitimo mokestis | 0,05 % (keičiant pensijų bendrovę) |
Dažnai užduodami klausimai
- Ar galiu pakeisti pensijų fondų bendrovę? Taip, pakeisti pensijų bendrovę ir įforminti perėjimą iš kitos bendrovės yra labai paprasta, tačiau taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
- Ar garantuojama investicijų grąža? Ne, kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
- Kaip sužinoti savo sukauptą sumą ir pateikti prašymą? Pirmiausia jums reikės pateikti išmokos prašymą - tai padaryti galite savo interneto banke: pasirinkite „Pensija“ > „II pakopos pensijų fondai“ > „Prašymų pateikimas“.
Jeigu turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus, kreipkitės telefonu +370 5 268 4444 arba atvykite į artimiausią „Swedbank“ padalinį. Pakeitus draudimo sutarties taisykles taip pat bus pateiktas e. sąskaitos su automatiniu mokėjimu sutikimas.