Kaupimas senatvei - ilgalaikis procesas, todėl šiuo metu, kai žmonės jau ima svarstyti, kaip pasielgti su antroje pakopoje sukauptais pinigais, labai svarbu apie tai kalbėti. Prasidėjusi 2026 metų pradžioje, antros pensijų pakopos reforma tęsis iki 2027 metų pabaigos.
Paveiks mažiausiai finansiškai raštingus „Antros pakopos pensijų kaupimo sistema patyrė ne vieną reformą, tačiau būsimoji - bene reikšmingiausia ir realiai paveiks būsimųjų senjorų galimybes gyventi pilnavertį gyvenimą, gauti socialines bei medicinines paslaugas.
Kiekvienas privalome pasirūpinti asmenine strategija, kuri būtų pagrįsta aiškiais faktais, o ne abstrakčiomis prielaidomis ar viltimis, jog pagalbą senatvėje suteiks vaikai, anūkai ar valstybė“, - komentavo „Compensa Life“ Verslo plėtros vadovas Marius Dubnikovas.
Investuotojas, investicijų valdytojas Tautvydas Marčiulaitis pritarė, jog suplanuoti pokyčiai, viena vertus, liberalizuos sistemą, antra vertus, suskubę atsiimti sukauptas lėšas, labiausiai nukentės mažiau finansiškai raštingi žmonės.
„Turintys žinių, patirties, žinantys, kaip valdyti savo finansus, investuos ir toliau. O tie žmonės, kuriuos reikėtų saugoti ir skatinti atsakingai ruoštis pensijai, taupyti bei likti antros pakopos pensijų kaupimo sistemoje, tikėtina, pirmieji iš jos pasitrauks ir tuomet džiugins kelionių organizatorius, naujų ar senų automobilių bei buitinės technikos pardavėjus.
Taip pat skaitykite: ĮSA: nauda verslui ir visuomenei
Manau, kad būsimi pokyčiai ne tik susilpnins antrą pensijų pakopą, bet ir visą mūsų pensijų sistemą, nes išaugs skaičius žmonių, kurie nebus pasiruošę ateičiai, o atėjus laikui teks ieškoti sprendimų, iš kur gauti pinigų jų pensijoms.
Visuomet maniau ir, turbūt, manysiu, kad tam tikras įpareigojimas kaupti senatvei turėtų egzistuoti. Kitaip tie žmonės, kurie rūpinasi savimi ir savo ateitimi, turės sumokėti už tuos, kurie šiandien nori gyventi džiugiai, o sulaukę pensijos skųstis, kad jiems neužtenka pinigų pragyventi, ir valstybė jais nesirūpina“, - kalbėjo T.Marčiulaitis.
Kaip Nesuklysti Renkantis?
Pašnekovo žodžiais, jeigu iki pensijos likę keleri metai - verta pagalvoti, ar imtis aktyvių veiksmų. Tik ką dirbti pradėjusių jaunų žmonių situacija kiek kitokia - jiems labai svarbu įsivertinti, ar turi pakankamai žinių ir galimybių patys kaupti pensijai.
Jei atsakymas „ne“, gali būti, kad geriausias sprendimas jiems vis dėlto likti antros pakopos pensijų kaupimo sistemoje. Maždaug 1 proc. žmonių yra sukaupę 40-50 tūkstančių eurų.
Jiems investuotojas pataria atidžiai skaičiuoti. „Jei dalis šių žmonių neturi sprendimo, kur toliau investuoti sukauptus pinigus, tiesiog išsiimti juos nėra racionalu. Žinoma, galima nusipirkti automobilį. Bet ar tikrai jis svarbesnis už saugią pensiją?“ - svarstė pašnekovas.
Taip pat skaitykite: Lietuvos prekariumo istorija
Kas Trauksis Iš Antros Pensijų Pakopos?
T.Marčiulaitis prognozuoja, jog tie, kuriems pinigų reikia čia ir dabar, nes, galbūt, paimta greitoji paskola, būtina įsigyti naują šaldytuvą ar norisi atostogų. Antroji grupė - tie žmonės, kurie pakankamai finansiškai raštingi, kad toliau investuotų savarankiškai.
Pats T.Marčiulaitis planuoja trauktis iš sistemos, bet ne dėl prastų fondų rezultatų, o dėl politinio nestabilumo ir nuolatinių pokyčių, o sukauptas lėšas ketina nukreipti į ilgalaikes investicijas: įmonių akcijas, nekilnojamąjį turtą - toliau nuo valstybės rankų.
Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių. Nuo 2026 m. Pensijų kaupimas prasidės iš naujo.
Pasitraukus 2026-2027 m. pereinamuoju laikotarpiu, į „Sodrą“ grįžta ta dalis lėšų, kuri buvo pervesta iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto (t. y. ne tavo asmeninės 3 % įmokos, o papildomi procentai).
Paties asmens sumokėtos įmokos ir investicinė grąža bus pervestos į asmeninę banko sąskaitą. Prašymą pasitraukti iš II pakopos pensijų kaupimo sistemos nuo 2026 m. Vieno atsakymo nėra. Priimant sprendimus, kur investuoti atsiimtas lėšas, įtakos turi investuotojo amžiaus, rizikos tolerancija, laikas, kuriam investuojama.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo pasirinkimas
Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių.
Investicinis Gyvybės Draudimas Kaip Alternatyva
Skirtingai nuo antros pensijų pakopos, investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja pasirinkus bet kurį iš trijų investicinio gyvybės draudimo variantų.
Šiuo metu siūlome 16 investavimo krypčių - žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus.
Gyvybės draudimo bendrovės „Compensa Life“ kuriamoje tinklalaidėje „Daugiau nei finansai. Su M.Dubnikovu“, kalbėta ir apie tai, ar yra žmonių, kuriems dar geriausias sprendimas - likti antros pakopos pensijų kaupimo sistemoje?
„Ši sistema užtikrina nuolatinį kaupimą. Kaupiant joje, nereikia asmeninės disciplinos, didelių pastangų. Ir vien tai - labai didelis privalumas, nes, kiek man tenka susidurti, daugelis žmonių nepradeda investuoti ne todėl, kad jiems trūksta pinigų.
Jie neinvestuoja todėl, kad trūksta disciplinos ir noro, visada atsiranda svarbesnių dalykų. Taigi, antra pensijų pakopa - vertingesnė nei daug kas įsivaizduoja.
Juolab egzistuoja valstybės paskatos, mokestinės lengvatos išsiimant sukauptus pinigus ir pan. Manau, kad vidutines pajamas gaunančiam žmogui antroji pensijų pakopa - tinkama sistema, jeigu kažkas galėtų pažadėti, kad ji nesikeis ateinančius 20 metų“, - komentavo T.Marčiulaitis.
Išėję į pensiją iš pirmos pakopos gali tikėtis gauti apie 40-45 proc. savo esamų pajamų. Tam, kad galėtume gyventi oriai, reikėtų, kad senatvėje ši dalis siektų apie 75 proc.
Visgi pašnekovas su šia formule sutinka tik iš dalies. „Ką reiškia 70 proc. pajamų? Manau, kad kiekvienas turėtų atsisėsti ir pasiskaičiuoti, kiek iš tiesų pinigų jam gali prireikti pensijoje, kurią visi įsivaizduoja skirtingai.
Vieni mielai dirbs sode, kiti, galbūt, visą gyvenimą taupė, o sulaukę pensijos norės pakeliauti po pasaulį. Skaičiai negali būti bendri, jie yra labai asmeniški“, - kalbėjo investuotojas.
Ekspertai pabrėžia, jog 10-20 proc. pajamų svarbu skirti investicijoms. Pasak T.Marčiulaičio, siekiamybė yra 20-25 proc., tačiau pradžia galėtų būti 10-15 proc.
„Mano skaičiavimu, žmogus pensijoje galėtų būti sukaupęs arti milijono. Jeigu investuojame po 500 eurų per mėnesį su vidutine 8,5 proc. eurų“, - apibendrino pašnekovas.
Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų.
Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link.
Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų*. Kad išlaikytumėte Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų.
Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus.
Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko - čia. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.
Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. 5 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka.
Svarbu! Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą.
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų.
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus. Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 860 mln.
- į IT sektorių sudaro apie 18.5% - 600 mln.
- į sveikatos sektorių sudaro apie 8% - 260 mln.
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas.
Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Priimdami investavimo sprendimus, įvertiname ir tvarumo rizikas. Dalyvavimas veikloje: bendradarbiaujame su įmonėmis, kuriose tiesiogiai valdome didesnius akcijų paketus, arba kur yra galimybių daryti pokyčius siekiant aukštesnių tvarumo tikslų.
Tiesiogiai neinvestuojame į tam tikras sritis, pvz., į tabako, alkoholio, iškastinio kuro, ginklų pramonę. E. Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr.
II pakopos pensijų fonduose šiuo metu lėšas ateičiai kaupia daugiau nei 1,4 mln. Lietuvos gyventojų. Šis taupymo instrumentas ne tik saugus, patikimas, paprastas, bet ir vienas pigiausių taupymo oriai senatvei būdų.
Į ką atsižvelgti renkantis pensijų kaupimo bendrovę, kaip vertinti pensijų fondų veiklos rezultatus, aiškina „Allianz Lietuva“ Investicijų skyriaus vadovas Rokas Baltrėnas. Lietuvoje II pakopos fondus valdo kelios bendrovės.
Kaupimas pensijai yra ilgas, nuoseklus procesas, kurio tikslas yra apsaugoti žmonių santaupas nuo infliacijos poveikio, rinkų svyravimų ir generuoti nuoseklų prieaugį.
Mes, „Allianz Lietuva“, pensijų fondų klientų pinigų neinvestuojame į privačius, uždaro tipo, neprižiūrimus fondus. Didžiąją dalį mūsų valdomo turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kurių veiklą reguliuoja Europos sąjungos teisės aktai, prižiūri Europos šalių priežiūros institucijos.
Renkamės didelius, patikimus, turinčius aukštą kredito reitingą ir gerą reputaciją partnerius, vykdome nuolatinę jų stebėseną.
Džiugu, kad net ir vadovaudamiesi aukštais investicijų saugumo reikalavimais bei neinvestuodami į per daug rizikingas investicijas, gebame pasiekti gerų investavimo rezultatų.
Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28-2024-02-29), visi „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondai uždirbo teigiamas grąžas nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc. (lyginamieji indeksai nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.). Visi fondai aplenkė lyginamuosius indeksus, 4 iš 7 fondų pagal klientams uždirbtą grąžą užėmė pirmąją vietą, 1 fondas užėmė antrąją vietą rinkoje.
Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per minėtą laikotarpį siekė +5,5 proc. Nuo gyvenimo ciklo pensijų fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginamieji indeksai nuo +2,9 proc.
Kaip užtikrinamas jo saugumas? Investuodami klientų patikėtas pensijų kaupimo lėšas laikomės griežtų taisyklių ir veikiame pagal Lietuvos Respublikos įstatymus bei Lietuvos banko nutarimus.