Šiame straipsnyje apžvelgiama, kaip veikia II pensijų pakopa, kokias galimybes ji suteikia, kada galima pradėti dalyvauti ir kaip įvairūs sprendimai gali paveikti Jūsų būsimas pajamas. Ši informacija pateikta UAB „SEB investicijų valdymas“ teikiamų paslaugų kontekste ir nėra rekomendacija pirkti ar parduoti konkrečias finansines priemones.
Kas yra II pensijų pakopa ir kodėl ji svarbi?
II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, priimate jūs patys, tačiau svarbu įvertinti laikotarpio trukmę ir galimas rinkos svyravimų įtakas. Kaupimas pensijai yra ilgalaikis procesas, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis.
Asmeninės situacijos pavyzdžiai
- Jonas II pakopoje dalyvauja nuo 2004 metų, kai jam buvo 25 metai. Jo sutartinai laikotarpiui prognozuojama 4 % metinė grąža ir vidutinis atlyginimas, kuris kasmet didėja 4 %.
- Petras II pakopoje dalyvauja nuo 2004 metų, tačiau sustabdė įmokas 1 metams.
- Laura šiuo metu nedalyvauja II pakopoje ir prisijungs 2026 metais, kai jai bus 30 metų.
- Ona II pakopoje nuo 2004 metų dalyvauja su vienu laikotarpiu atsiimti 25 % sukauptos sumos ir 3 % mokesčiu Sodrai.
- Andrius 2004 metais pradėjo dalyvauti, o dabar planuoja visiškai pasitraukti iš II pakopos, pereinant į valstybės sistemas.
Kaip paskaičiuojama jūsų pensija II pakopoje
Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 %, akcijų - 7 %. Taikomi maksimalaus atskaitymai nuo valdomo turto 0,5 %. Valstybės paskata 1,5 % (skaičiuojama nuo šalies praėjusio metų vidutinio atlyginimo). Ši įmoka nuolat didėja; 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn. Taip pat leista vienkartinė išmoka iki 25 % sukaupto turto, jei atsiimama viena pastraipa per visą kaupimą.
Kada ir kaip galima atsiimti ar keisti įmokas
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote pats. Taip pat nuo 2026 m. sausio 2 d. galima visą sukauptą turtą atsiimti be mokesčių, kai kaupimas tampa apsunkintas ar beprasmiškas. Pateikti prašymą galima internetu arba per bet kurį Swedbank klientų aptarnavimo padalinį. Įsigaliojo ir nauja taisyklė dėl visos sukauptos sumos atsiėmimo galimybės, jei teisės sąlygos yra tenkinamos.
Ką svarbu žinoti apie įmokas ir kelias į dalyvavimą
- Jeigu jau kaupiate II pakopoje, jums nieko daryti nereikia - valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką.
- Įmokos 3 % dydžio mokamos nuo darbo užmokesčio (iki mokesčių).
- Tiksliai įmokos suma ir laikotarpiai gali kisti priklausomai nuo teisinių nuostatų ir finansinių rinkų pokyčių.
- Nustatytos ribos dėl atsiėmimo ir perėjimo tarp bendrovių gali priklausyti nuo metų ir asmeninės situacijos (pvz., pensijos amžiaus ribos, anuiteto įsigijimas ir pan.).
Kas gali sukelti rizikų pokyčius
Investavimo rezultatas - teigiamas ar neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jo išmokos priklauso nuo finansų rinkų pokyčių. Per pastaruosius metus rinkos patyrė svyravimus dėl įvairių įvykių, įskaitant geopolitinę situaciją, tačiau istorija rodo, kad laikui bėgant rinka gali grįžti į augimą. Pavyzdžiui, po įvairių krizių rinka atkuriama per keliolika mėnesių ar metų laikotarpį.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Ką daryti, jei svarstote pasitraukti ar tęsti kaupimą
Nutraukus kaupimą ar pasitraukus iš II pakopos, dalis sukaupto turto grąžinama į Sodrą, o likusi dalis - pervedama į atitinkamas apskaitos vienetus. Jei norite keisti įmokų bendrovę, būtina sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje įmonėje. Primename, kad iki 2027 m. galima apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Be to, teikiamos galimybės atlikti įmokas papildomai arba sustabdyti įmokas savo lėšomis (kartu gali būti nutraukti valstybės skatinamosios įmokos mokėjimai).
Praktiniai patarimai ir saugumas
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlydami keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar gatvės kalbėjimu. Reikia būti budriems ir nepasirašyti neaiškių dokumentų bei nesidalinti asmenine informacija. Atidarykite klausimus su specialistais - konsultacijos metu galėsite gauti asmeninę ir tikslią informaciją apie savo atvejį.
Infografikos ir papildomi duomenys
Šio straipsnio duomenys gali būti iliustruoti grafikuose, apimančiuose įmokų dydžius, valstybės paskatas ir galimus išmokų scenarijus. Papildomos diagramos padės pamatyti ekonominį laiką ir sąlygas, kuriomis II pakopa veikia ilgalaikėje perspektyvoje.
Privalomi išrašai apie įmokų atsiėmimą ir ribas
1) 1 kartą per kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėta asmeniškai; 2) 3 % atskaitymas „Sodrai“ taikomas atsiimant turtą; 3) iki pensijos likus 5 ar mažiau metų galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys tam tikros nustatytos ribos; 4) nuo 2026 m. nustatytos ribos visos sukauptos sumos atsiėmimui gali būti didesnės; 5) likęs turtas gali būti toliau investuojamas ar skirtas anuiteto įsigijimui ar paveldėtojams.
Papildomi įspėjimai dėl rinkų svyravimų
EBPO duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po kelių dešimtmečių sieks apie 29 %. Tai reiškia, kad pasirinkimai dėl kaupimo yra svarbūs, tačiau jų poveikis atsiranda tik ilgalaikėje perspektyvoje. Lietuvoje sistema palaiko šią plėtrą per valstybės paskatas ir papildomas įmokas.
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Klausimai ir atsakymai
- Ar galima pratęsti kaupimą jeigu jau esate II pakopoje? Taip, nieko daryti nereikia; valstybės paskata ir toliau bus skiriama.
- Ar galima atsiimti dalį sukaupto turto? Taip, iki 25 % per visą kaupimo laikotarpį, bet ne daugiau nei įmokėta asmeniškai.
- Ką daryti kai baigiasi įmokų laikas? Galima tęsti, su papildomomis įmokomis ar be jų, priklausomai nuo asmeninės situacijos.
- Koks yra pagrindinis išskaičiavimas dėl mokesčių? Taikomas 3 % Sodros atskaitymas, kai atsiimama dalis sukaupto turto.
- Ar galima pasitraukti iš II pakopos be įmokų? Taip, tačiau reikia įvertinti ilgalaikius padarinius apie būsimas pajamas.
- Ar galima keisti pensijų kaupimo bendrovę? Taip, reikia sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą
tags: #kaip #patikrinti #kur #kaupiu #pensija