II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Tačiau reikia žinoti pagrindinius principus, kada ir kaip galima išsigryninti lėšas, kokios sąlygos taikomos ir kokias pasekmes tai gali turėti.
Pradžia: kaip pradėti skaičiuoti ir kada pradėti planuoti
Kaupimas po 2026 metų: Pirmiausia prisijunkite prie savo interneto banko. Turėkite omenyje, kad jei nesinaudojate Swedbank interneto banku, visus skaičiuoklės laukelius teks užpildyti savarankiškai. Įveskite savo gimimo datą. Jūsų II pakopos pensijų fonde sukaupta suma iki 2019 m. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio.
Asmenų, nusprendusių likti kaupime su Swedbank, įmokos dažnai atlieka didelę įtaką jų ateities išmokoms. Prognozuojamos grąžos yra nustatytos skaitytojams: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc., o taikomos grąžos gali būti pritaikytos atsižvelgiant į fondo ciklą ir rizikingų aktyvų dalį viso kaupimo laikotarpio metu.
Gyvenimo ciklo fondai: ką reikia žinoti
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti fondai, kuriuose investicijos dinamiškai keičiasi atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas; rizikingų aktyvų dalis pradžioje gali būti nuo 87% iki 100%, o vėliau ji mažinama iki 5%. Atsižvelgiant į rinkų situaciją, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10% ribose.
Kaip rodo skaičiavimai, pačiam vartotojui pasirinkus ir nurodžius tikėtiną fondo grąžą, daroma prielaida, kad visos lėšos uždirbs nurodytą grąžą per visą investavimo laikotarpį. Skaičiuoklės paruošėjas naudoja tas pačias principus kaip ir Sodros prognozės, todėl rezultatai yra orientacinio pobūdžio.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Kaip ir kada išsigryninti lėšas
Iki 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų lėšų - iki 25% sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė už viso kaupimo metu įmokėtą sumą. Taip pat nuo 2026 m. sausio 2 d. galima atsiimti visą sukauptą sumą be jokių mokesčių, kai kaupimas tampa apsunkintas ar beprasmiškas. Prašymą atsiimti visą sukauptą sumą galima pateikti interneto banke arba Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje.
Jei kaupiate pas mus, interneto banke įėjimas į „Pensija“ > „II pakopos pensijų fondai“ > „Prašymų pateikimas“ leis jums pateikti prašymą. Galite pasirinkti arba vienkartinį išmokėjimą, arba anuitetą arba periodines išmokas. Periodinės išmokos bus apskaičiuotos pagal fondo vienetus, kurie konvertuojami į pinigus ir mokami į Jūsų nurodytą sąskaitą. Nuolatiniai teisės aktai nustato, kad anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma viršija tam tikrą ribą.
Ką daryti, jei nuspręsite pasitraukti iš II pakopos
Jeigu nusprendėte likti toliau kaupiant, pasirinksite 3% įmoką nuo atlyginimo (iki mokesčių) ir gausite 1,5% valstybės įmoką. Ši įmoka nuolatos didėja - 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn. Jei nuspręsite viską pasitraukti - įmokos ir valstybės subsidija grįš į Sodrą ir bus perrašyta į Sodros apskaitos vienetus. Lėšos iki sprendimo bus toliau investuojamos, todėl jų vertė gali keistis dėl rinkos svyravimų.
Nusprendus likti, galite toliau rinktis reguliarias įmokas arba mokėti vienkartiniais pavedimais. Jei pasirinkote reguliarias įmokas, jas galite keisti kaip norite - padidinti, sumažinti ar nutraukti bet kada. Jei pasirinkote ne reguliarias įmokas, įmokas visada galite peržiūrėti interneto banke ir pradėti mokėti reguliariai.
Kaip tvarkomi mokėjimai bei augančios rizikos
Pagal teisės aktus, II pakopos sutartis gali būti nutraukiama tik pasibaigus ketvirčiui, per kurį buvo pateiktas prašymas. Lėšos fondo metu vis dar investuojamos, todėl jų vertė gali keistis priklausomai nuo ekonominės situacijos, geopolitinių įvykių ir rinkos perspektyvų. Taip pat svarbu žinoti, kad kai kurios įmokos ar išmokos gali būti ribojamos dėl areštų ar kitų teisinių priežasčių.
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Swedbank atlikta apklausa rodo, kad didesnė sukaupta suma skatina gyventojus planuoti tolesnį taupymą ar investavimą, o mažesnes sumas dažnai - išlaidoms ar trumpalaikiams poreikiams. Tai rodo, jog sprendimų dėl II pakopos įmokų ir išmokų priėmimas yra labiau susijęs su asmenine finansine situacija ir ateities pajamų poreikiais.
ESG ir investicijų politika Swedbank pensijų fonduose
Investuojant II ir III pakopos pensijų fondų lėšas, Swedbank remiasi tvarumo principais. Pagrindinis tikslas - investuoti į verslus, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą. Pasirenkant fondus, svarbus yra ESG reitingas - įmonių veikla aplinkosaugos, socialinio tvarumo ir gerosios valdysenos srityse. MSCI ESG duomenys pateikiami fondų vertinimui, o informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti jokias priemones.
MSCI ESG duomenys padeda įvertinti fondų potencialą ir rizikas, tačiau svarbu suprasti, kad jie neatspindi garantijų ar būsimo pelningumo. ESG orientuotos įmonės dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu ir mažesnėmis ilgalaikėmis išlaidomis, tačiau investavimo rizika vis dar egzistuoja.
Praktiniai pavyzdžiai ir situacijos iš gyvenimo
Trejetą pavyzdžių pritaikėme prie realių situacijų: Jonas II pakopoje dalyvauja nuo 2004 metų, pasižymi vidutiniu atlyginimu ir vidutine 4% metine grąža; Petras - pradėjo dalyvauti 2004 metais, bet sustabdė įmokas 1 metams; Laura šiuo metu nedalyvauja ir pradeda kaupti nuo 2026 metų. Ona nusprendė vienąkart atsiimti 25% sukauptos sumos (6 250 Eur) ir gavo 3% mokesčio Sodrai. Andrius nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Šie scenarijai iliustruoja, kaip sprendimai dėl kaupimo gali įtakoti būsimas išmokas ir kaip svarbu įvertinti asmeninę situaciją prieš priimant sprendimus.
Patarimai ir saugumas
Nusprendus laikytis II pakopos, nepamirškite apie saugumą. Deja, šiuo metu gali aktyvuotis finansiniai sukčiai, kurie siūlo keisti pensijų kaupimo sutartis arba siekia išgauti asmeninę informaciją. Neskubėkite su neaiškiomis užklausomis ar išvadomis; patikrinkite šaltinius ir laikykitės oficialių institucijų nurodymų. Jei gaunate įtartinų žinučių ar skambučių, nesidalinkite informacija ir kreipkitės į Swedbank klientų aptarnavimą.
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą
Kaip sutaupyti mokesčius ir pasinaudoti lengvatomis
Jei sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti GPM lengvata iki 2035 m. Ši lengvata leidžia kasmet susigrąžinti iki 20% nuo įmokų. Taip pat galite pasirinkti reguliarias įmokas arba vienkartinius mokėjimus. Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą mokestinių pajamų laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos gyventojai gali susigrąžinti GPM iki 1500 Eur sumokėtų įmokų į kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Kaupimo metu svarbu konsultuotis su specialistais ir įvertinti, kokios yra jūsų asmeninės pajamos, išmokos ir poreikiai. Prieš nutraukiant sutartį, būtina įvertinti ilgalaikes pasekmes ir galimą poveikį jūsų ateities pajamoms.
tags: #kaip #issigryninti #swedbank #pensija