II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos.
Kas įtakoja jūsų pensijos dydį kaupiant II pakopoje
Sužinokite, kokią įtaką jūsų pensijai gali turėti jūsų sprendimas dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų iš pensijų fonde sukauptų lėšų dydis nėra garantuojamas.
- Asmuo visuomet mokės 3 proc. dydžio įmokas, skaičiuojamas nuo asmens darbo užmokesčio (iki mokesčių) ir gaus 1,5 proc.
- Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus.
- Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc.
- Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto 0,5 proc.
- Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.
Kauptojų pavyzdžiai: kaip sprendimai veikia kaupiamus pinigus
Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą.
Petras II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams.
Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Ona II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai.
Andrius II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Ką reiškia vienkartinis atsiėmimas iki 25 %?
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens - jūsų - įmokėtos lėšos. Jeigu kaupiate pas mus, pakanka interneto banke (reikia prisijungti prie savo paskyros) arba bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų.
Nuo 2026 m. sausio 2 dienos visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Tokiu atveju, prašymą atsiimti visą sukauptą sumą galima pateikti interneto banke (reikia prisijungti prie savo paskyros) arba bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje. Prašymą bus galima pateikti nuo 2026 m.
Kada ir kaip galima nutraukti arba pakeisti kaupimą
- Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia.
- Taip, galėsite atsiimti dalį arba visą sukauptą sumą pagal aukščiau nurodytas sąlygas.
- Nutraukus kaupimą 2013 m. arba 2019 m. taikomi tam tikri apribojimai ir teisės; būtina tikrinti konkrečius atvejus su fondų konsultantais.
Investicijų grąžos ir rizika: kaip skaičiuojami scenarijai
Skaičiavimai remiasi MSCI ACWI Net Return EUR indeksu, kuris apima tiek išsivysčiusias, tiek besivystančias pasaulio akcijų rinkas. Skaičiavimai remiasi patikimais istoriniais duomenimis ir statistiniais metodais, tačiau jie nėra garantija ateičiai.
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Empirinis bootstrap - tai statistinis metodas, kai iš turimų istorinių duomenų (su pakartojimu) generuojami tūkstančiai atsitiktinių scenarijų. Nors normalus pasiskirstymas yra paprastas, reali investicijų grąža dažnai būna asimetriška ir turi daugiau ekstremalių reikšmių.
Praktiški investavimo pagrindai, paremti duomenimis: turto klasės, rizika, diversifikacija ir portfelio sudarymas. Nepriklausomai nuo jūsų turimos patirties ar išsilavinimo, praktiškai išmoksite susiformuoti per pagrindines turto klases diversifikuotą, globalų investicijų portfelį.
Dilema: likti ar pasitraukti?
Ką daryti su II pensijų pakopa? Dilema dėl II pakopos pensijų fondų kyla todėl, kad pasirinkimas nėra vien tik matematinis - „likti ar pasitraukti“ turi ir finansinių, ir emocinių, ir net ideologinių niuansų. Viena pusė argumentuoja, kad likti apsimoka dėl ilgalaikės grąžos, kaupimo drausmės ir valstybės paskatinimo. Kita pusė sako, jog sistema brangi, priklausoma nuo politinių sprendimų, o pinigus geriau valdyti pačiam. Iš esmės klausimas tampa ne tik apie skaičius, bet ir apie pasitikėjimą sistema bei savo finansiniais gebėjimais.
Praktiniai patarimai ir saugumas
- Jeigu svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas.
- Kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos tačiau ne daugiau, nei esate įmokėję savo lėšų.
- Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinę gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
- Jeigu turite klausimų - pasitarkite su mūsų specialistais konsultacijos metu.
Instrukcija. Kaip suteikti įgaliojimą "VMI EDS"?
Trumpa lentelė: pagrindiniai kaupimo parametrų skaičiavimai (pavyzdžiai)
| Asmuo | Pradžia | Specifinis sprendimas | Pasekmė |
|---|---|---|---|
| Jonas | 2004 (25 m.) | Reguliarus kaupimas | Vidutinė 4% metinė grąža, atlyginimas auga 4% |
| Petras | 2004 (15 m.) | 1 m. įmokų sustabdymas | Trumpalaikis kaupimo pertraukas sumažina galutinį fondą |
| Laura | 2026 (30 m.) | Pradedanti kaupti nuo 2026 | Trumpesnis kaupimo laikotarpis, mažesnė sukaupta suma |
| Ona | 2004 (30 m.) | Vienkartinis 25% atsiėmimas (6 250 Eur) | Taikomas 3% mokestis Sodrai |
| Andrius | 2004 (20 m.) | Visiškas pasitraukimas | Savo įmokas atsiima, valstybės įmokos į Sodros taškus |
Kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis ir pasitarkite su specialistais. Skaičiavimai pateikiami orientaciniu pobūdžiu ir nėra garantija dėl ateities.
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą