Pastaruoju metu pensijų kaupimas Lietuvoje sulaukia vis daugiau dėmesio, o gyventojai aktyviai domisi šia galimybe užsitikrinti orią senatvę. Tarp rinkos dalyvių išsiskiria "Allianz Lietuva" (anksčiau žinoma kaip "Aviva"), todėl svarbu išanalizuoti klientų atsiliepimus ir įvertinti bendrovės veiklą.
Šiame straipsnyje apžvelgsime dažniausiai kylančius klausimus, susijusius su "Allianz Lietuva" pensijų kaupimu, aptarsime investicijų saugumą ir pateiksime ekspertų komentarus.
Pasaulio banko tyrimų duomenimis, vos 33 proc. žmonių, arba kas trečias suaugęs pasaulyje, yra finansiškai raštingi. Tai reiškia, kad net apie 3,5 mlrd. žmonių stokoja žinių apie finansus, todėl svarbu šviesti visuomenę apie pensijų kaupimo svarbą ir galimybes.
Klientų Atsiliepimai ir Susirūpinimas
Kai kurie "Allianz Lietuva" klientai pastebėjo neatitikimų bendrovės pateiktoje informacijoje, sukėlusių klausimų dėl duomenų tikslumo. Pavyzdžiui, vienas skaitytojas kreipėsi į naujienų portalą tv3.lt, teigdamas, kad bendrovė "pradangino" kelerius metus jo pensijos kaupimo.
Skaitytoja laiške nurodė radusi netikslumų bendrovės pateiktose ataskaitose. Jose esą nesutampa datos, nuo kada ji šioje bendrovėje pradėjo kaupti pensiją. Anot skaitytojos, sistemoje rodoma, kad pensijos kaupimo sutartis galioja nuo 2019 m. Visgi ji pabrėžia, kad pradėjo kaupti anksčiau ir turi ataskaitų su kaupimo rezultatais ir už ankstesnius laikotarpius. Šias ataskaitas anksčiau siuntė „Allianz“ nupirkta „Aviva“.
Taip pat skaitykite: Kaip skaičiuojama kompensacija už nepanaudotas atostogas?
Pavyzdžiui, 2016 m. ataskaita rodo, kad moteris jau buvo sukaupusi 694,32 euro. Tuo metu per 2017 m. pabaigoje ji jau buvo sukaupusi 1053,65 euro.
Moteris piktinosi viena pensijų kaupimo bendrove „Allianz“ (buvusi „Aviva“), nes ji esą pradangino kelerius metus jos pensijos kaupimo.
„Pensijų kaupimo bendrovė „Allianz“ sukčiauja. Sutarties įsigaliojimo data nesutampa su prieš tai siųstomis metinėmis ataskaitomis apie sukauptus pensijų pinigus“, - laiške nurodė skaitytoja.
"Allianz Lietuva" Komentaras
"Allianz Lietuva" Procesų ir pensijų sutarčių skyriaus vadovė Eugenija Tamutienė pabrėžė, kad neturėdama konkrečių skaitytojos duomenų bendrovė negali identifikuoti ir paaiškinti šio konkretaus atvejo. Visgi ji paaiškino, kad klientams skirtoje savitarnos svetainėje yra rodomos naujausios kliento pensijų kaupimo sutarties įsigaliojimo datos ir pagal šią sutartį gautos kliento įmokos.
„Pagal įstatymą nauja pensijų kaupimo sutartis sudaroma ir, pvz., tais atvejais, kai klientas keičia pensijų kaupimo bendrovę ar pensijų fondą toje pačioje bendrovėje. Be to, 2019 metais Lietuvoje vyko pensijų kaupimo II-osios pakopos reforma, buvo įkurti gyvenimo ciklo pensijų fondai (GCF). Tais metais pagal įstatymą visų klientų sukauptos lėšos turėjo būti perkeltos į naujus fondus, sudarytus pagal kliento amžių“, - paaiškino E. Tamutienė.
Taip pat skaitykite: Dalyvaukite socialinėje akcijoje
Tai reiškia, kad ši klientė galėjo būti pakeitusi pensijų fondą, todėl jai buvo sudaryta nauja sutartis. Taip pat „Allianz Lietuva“ Procesų ir pensijų sutarčių skyriaus vadovė atkreipia dėmesį, kad ypač reikšmingas rodiklis kaupiančiajam II-osios pakopos pensijų fonde yra sukaupto turto faktinė vertė, kuri yra pateikiama savitarnos svetainėje.
„Šis skaičius rodo visuminę informaciją: sukauptą žmogaus pensijų turtą pagal visas jo turėtas antrosios pakopos pensijų sutartis. Per visą kaupimo laikotarpį dalyvio pervestas įmokas ir jų struktūrą (asmens pervestas, valstybės priemokos dalį, Sodros įmokas) galima pasižiūrėti prisijungus prie savo paskyros „Sodros“ savitarnos svetainėje. Ten taip pat galite rasti informaciją apie sukauptą pensijų fondo vertę, investicinę grąžą“, - pastebėjo E. Tamutienė.
Ji tikino, kad „Allianz Lietuva“ vykdydami II-pakopos pensijų kaupimo veiklą atsakingai laikosi teisės aktų reikalavimų, tame tarpe ir dėl informacijos pateikimo klientams.
„Dar kartą atidžiai peržiūrėsime informacijos pateikimą klientams ir nustatę poreikį, pateiksime daugiau paaiškinimų dėl pateikiamos informacijos struktūros, kad ateityje nekiltų papildomų klausimų ir nesusipratimų. Taip pat kviečiame klientus, kuriems iškyla klausimų dėl kaupimo pensijai, sutarties valdymo ar fondų pasitarti su asmeniniu finansų konsultantu. Jį turi kiekvienas mūsų klientas ir jo kontaktus gali rasti prisijungęs prie savitarnos svetainės“, - patarė specialistė.
Investicijų Saugumas ir Rezultatai
Į ką atsižvelgti renkantis pensijų kaupimo bendrovę, kaip vertinti pensijų fondų veiklos rezultatus, aiškina „Allianz Lietuva“ Investicijų skyriaus vadovas Rokas Baltrėnas.
Taip pat skaitykite: Moraliniai aspektai slaugoje
Kaupimas pensijai yra ilgas, nuoseklus procesas, kurio tikslas yra apsaugoti žmonių santaupas nuo infliacijos poveikio, rinkų svyravimų ir generuoti nuoseklų prieaugį.
Mes, „Allianz Lietuva“, pensijų fondų klientų pinigų neinvestuojame į privačius, uždaro tipo, neprižiūrimus fondus. Didžiąją dalį mūsų valdomo turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kurių veiklą reguliuoja Europos sąjungos teisės aktai, prižiūri Europos šalių priežiūros institucijos. Renkamės didelius, patikimus, turinčius aukštą kredito reitingą ir gerą reputaciją partnerius, vykdome nuolatinę jų stebėseną.
Investuodami klientų patikėtas pensijų kaupimo lėšas laikomės griežtų taisyklių ir veikiame pagal Lietuvos Respublikos įstatymus bei Lietuvos banko nutarimus.
Pirmiausia investicijų valdytojas stebi, analizuoja rinkas ir teikia savo siūlymą mūsų investicinei grupei, kur šiuo metu geriausia investuoti klientų lėšas. Trijų asmenų grupė svarsto pasiūlymą, jį patvirtina arba ne. Jei pasiūlymas patvirtintas jau kitas investicijų skyriaus darbuotojas inicijuoja sandorį, jį tikrina ir tvirtina dar bent vienas žmogus. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai. Atliktą sandorį patikrina, dokumentuoja, įtraukia į apskaitos registrus dar kitas žmogus. Tuomet iškart pradeda veikti ir antroji gynybos linija: atsitiktine tvarka atliktus sandorius papildomai tikrina Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojas - ar viskas atlikta teisingai, sąžiningai, laikantis reikalavimų.
Papildomai pensijų fondų valdytojams taikomas reikalavimas visą pensijų fondų klientų turtą laikyti depozitoriume, atskirai nuo įmonės lėšų. Tai reiškia, kad mes negalime vienašališkai disponuoti pensijų fondų klientų turtu.
Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28-2024-02-29), visi „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondai uždirbo teigiamas grąžas nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc. (lyginamieji indeksai nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.). Visi fondai aplenkė lyginamuosius indeksus, 4 iš 7 fondų pagal klientams uždirbtą grąžą užėmė pirmąją vietą, 1 fondas užėmė antrąją vietą rinkoje. Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per minėtą laikotarpį siekė +5,5 proc.
Nuo gyvenimo ciklo pensijų fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginamieji indeksai nuo +2,9 proc.
Džiugu, kad net ir vadovaudamiesi aukštais investicijų saugumo reikalavimais bei neinvestuodami į per daug rizikingas investicijas, gebame pasiekti gerų investavimo rezultatų.
Pensijų Išmokos ir Įstatyminiai Aspektai
Kreipėsi vasarį 64 metų „Delfi“ skaitytojas dėl kaupimo sustabdymo į savo pensijų fondo valdytoją „Aviva“ kreipėsi šių metų vasario 5 dieną. Tuo metu jo sąskaitoje buvo 4930 eurų.
Vyras teigė nesupratęs, kodėl net ir po kreipimosi nuo jo atlyginimo įmokos į pensijų fondą buvo nuskaičiuotos dar du kartus (vasarį ir kovą). „Nuo atlyginimo buvo atskaityta: vasarį 19,26 euro ir kovą 19,26 euro“, - sakė jis.
Galiausiai išėjo taip, kad vyrui birželio 12 dieną išeinant į pensiją, jo „Avivos“ sąskaitoje buvo 5038 eurai. Lyginant su vasariu, sukaupta suma padidėjo ir dėl investicinės grąžos.
Pašnekovas skaičiuoja, kad dabar sukaupta 5 tūkst. eurų suma jam bus išmokėta per 20 metų - išeis po maždaug 20 eurų per mėnesį. „Pagalvokite, kas yra 20 eurų per mėnesį? Kas bus iš tų 20 eurų po 20 metų? Čia absurdas, atima pinigus“, - sakė jis.
„Sodros“ komunikacijos skyriaus patarėjas Donatas Jankauskas pastebėjo, kad 5 tūkst. eurų riba yra nustatyta Pensijų kaupimo įstatyme. „Pensijų kaupimo įmokų sustabdymą reglamentuoja viena statymo dalių: pensijų kaupimo dalyvis turi teisę laikinai, ne daugiau 12 mėnesių ir ne trumpesniam kaip vieno mėnesio laikotarpiui per visą dalyvavimo pensijų kaupime laikotarpį, sustabdyti pensijų įmokų pervedimą. Apie numatomą pensijų įmokų sustabdymo pradžią ir sustabdymo trukmę (kalendoriniais mėnesiais) dalyvis privalo informuoti pensijų kaupimo bendrovę. Taigi, „Sodra“ tik užregistruoja pensijų kaupimo bendrovės teikiamus pensijų įmokų pervedimo sustabdymu ir teikia atitinkamus duomenis draudėjui“, - sakė „Sodros“ atstovas.
Atsakymą, kodėl įmokos nuo į pensiją išėjusio vyro atlyginimo buvo nuskaičiuotos dar du kartus pateikė „Avivos“ komunikacijos specialistė Martyna Alionytė-Steblecovienė. „Vadovaujantis Pensijų kaupimo įstatymu, įmokos yra stabdomos nuo pirmos kalendorinio mėnesio dienos, bet ne anksčiau, kaip po 30 kalendorinių dienų nuo prašymo įregistravimo „Sodroje“. Prašymą turime pateikti „Sodrai“ per 3 darbo dienas, o „Sodra“ turi jį įregistruoti per dar 3 darbo dienas. Tačiau įprastai tokį prašymą perduodame nedelsdami“, - sakė ji.
Taigi, kadangi į „Aviva“ buvo kreiptasi vasario 5-ąją, įmokos sustabdytos tik nuo balandžio 1 dienos.
M. Alionytė-Steblecovienė dar sakė, kad pensijų išmoka išmokama atsižvelgiant į sukauptą sumą pensijų fondų dalyviui sulaukus pensinio amžiaus ir pateikus prašymą dėl pensijų išmokos. „Iki tol dalyvio sukaupta suma yra investuojama, todėl net ir sustabdžius įmokų mokėjimą į pensijų sutartį, sukaupta suma gali išaugti dėl investicijų prieaugio. Klientus skatiname dėl visų rūpimų klausimų kreiptis į savo finansų konsultantą, kuris profesionaliai patars ir padės suprasti kaupimo procesus ir galimybes. Jei klientas savo konsultanto kontaktų neturi - kviečiame kreiptis bendraisiais įmonės kontaktais ir ši informacija bus suteikta“, - patarė „Avivos“ atstovė.
"Allianz Lietuva" Pasiekimai ir Pripažinimas
Praėjusiais 2024 metais augo gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovės Allianz Lietuva verslo apimtys. Allianz Lietuva skelbia pirmojo 2024 m. Pirmąjį šių metų pusmetį sparčiai augo Allianz Lietuva verslo apimtys.
Be to, Allianz Lietuva 2024 m. gavo „Great Place to Work®“ sertifikatą - vieną svarbiausių pasaulinių darbo kultūros įvertinimų. Tai rodo, kad bendrovė rūpinasi ne tik klientais, bet ir darbuotojais.
Allianz - NR. Allianz veikia daugiau nei 70 šalių, rūpinasi daugiau nei 125 mln. klientų ir turi 157 tūkst. darbuotojų visame pasaulyje. Lietuvoje rūpinamės beveik 300 tūkstančių gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo klientų sutarčių.
Pirmosios išmokos jau pasiekė Allianz Lietuva pensijų fondų klientus, kurie kreipėsi dėl kaupimo pensijai nutraukimo dėl sveikatos būklės - paliatyvios pagalbos paslaugoms gauti. Tokių išmokų iki sausio 7 dienos vakaro buvo penkios. Išmokėta suma sudaro beveik 50 tūkst. eurų. Vidutinė išmoka siekia apie 9 tūkst.
Daugiau nei trečdalis Lietuvos gyventojų, sulaukus pensijos, svarbiausia laiko finansinę nepriklausomybę nuo artimųjų.
| Rodiklis | Vertė |
|---|---|
| Vidutinė išmoka paliatyvios pagalbos paslaugoms | Apie 9 tūkst. eurų |
| Išmokėta suma paliatyvios pagalbos paslaugoms | Beveik 50 tūkst. eurų |
| Gyventojų, laikančių finansinę nepriklausomybę svarbiausia | Daugiau nei trečdalis |