Pensijų fondų investavimo strategijos yra vienas svarbiausių aspektų, nuo kurio priklauso būsimos pensijos dydis. Kiekvienas, kaupiantis II ar III pakopos fonduose, susiduria su pasirinkimu: ar rinktis konservatyvų, subalansuotą, ar agresyvų fondą.
Nėra vienos strategijos, kuri būtų „geriausia visiems“. Geriausia strategija ta, kuri atitinka žmogaus amžių, tikslus ir rizikos toleranciją. Pensijų fondų investavimo strategijos yra priemonė pritaikyti kaupimą prie individualių poreikių. Svarbiausia - suvokti, kad nėra vieno teisingo sprendimo. Pensijų kaupimas yra kelias, o pasirinkta strategija - transporto priemonė, kuria keliaujame.
Taip pat svarbus amžius. Jaunesni investuotojai paprastai renkasi agresyvesnes strategijas, nes turi daugiau laiko atlaikyti rinkos svyravimus. Kaip taisyklė, žmogaus metai yra obligacijų dalis portfelyje (pvz.
Vis dėlto investuotojas visada turi teisę keisti fondą arba pereiti į kitą strategiją. Kiekviena turi savo kainą: konservatyvi strategija suteikia ramybę, bet riboja potencialą; agresyvi leidžia tikėtis didelės grąžos, bet kartu reikalauja kantrybės svyravimų metu. Svarbu suvokti, kad pensijų kaupimas yra ilgalaikis procesas.
Pagrindiniai Investavimo Strategijų Tipai
Konservatyvi Strategija
Konservatyvios strategijos pagrindas - saugumas. Tokie fondai didžiąją dalį lėšų investuoja į obligacijas ir kitus fiksuotų pajamų instrumentus. Ši strategija labiausiai tinka tiems, kurie vertina stabilumą arba artėja prie pensinio amžiaus. Pagrindinis tikslas čia nėra maksimalus pelnas, o kapitalo apsauga.
Taip pat skaitykite: Socialinis investavimas Lietuvoje
Subalansuota Strategija
Subalansuota strategija yra vidurio kelias tarp saugumo ir augimo. Tokiuose fonduose lėšos paskirstomos tarp akcijų ir obligacijų, paprastai santykiu 50/50 arba panašiu. Ši strategija dažnai pasirenkama vidutinio amžiaus žmonių, kurie dar turi pakankamai laiko iki pensijos, bet jau nenori prisiimti didelės rizikos.
Agresyvi Strategija
Agresyvios strategijos esmė - siekis maksimalaus ilgalaikio prieaugio. Tokie fondai didžiąją dalį turto investuoja į akcijas ar kitus rizikingesnius instrumentus. Agresyvūs fondai dažniausiai rekomenduojami jaunesniems žmonėms, turintiems kelis dešimtmečius iki pensijos.
Kas yra Anuitetas? Kaip valdomas Pensijų anuitetų fondas? | Daiva Gerulytė | #54
Pagrindinis veiksnys - rizikos tolerancija. Vieni žmonės jaučiasi ramiau, kai jų investicijos auga lėtai, bet stabiliai. Mintis paprasta - akcijų rinka, gali net ir 10 metų būti nukritusi ir tik tuomet atsigauti. Jei jums sukako pensija, o akcijų rinka tuo metu yra nukritusi - tai turite pardavinėti akcijas žemai, o tai neoptimalu.
Daugelis pensijų fondų veikia pagal vadinamąją gyvenimo ciklo strategiją. Tai reiškia, kad jauniems dalyviams fondas automatiškai investuoja agresyviau, o artėjant pensijai strategija tampa konservatyvesnė. Tokia sistema leidžia užtikrinti, kad investicijos atitiktų žmogaus gyvenimo etapą be papildomų pastangų.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Paveiksliuke matote tris portfelius. Saugų (mėlynas), Subalansuotą (Žalias) ir Agresyvų (Raudonas). Kuomet rinkos krenta, agresyvus pralaimi daugiausiai.
Pensijų Fondų Pavyzdžiai ir Jų Strategijos
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą.
- Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių.
- Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc.
- Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose.
- Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
2022 m. šis fondas prestižiniuose „IPE European Pension Fund Awards“ apdovanojimuose buvo pripažintas geriausiu pensijų fondu Rytų ir Vidurio Europoje.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių dalyvavimo pensijų kaupime trukmę. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 25 proc. 2019 m. iki 15 proc.
Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. 2019 m. rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 15 proc. iki 35 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Svarbi Informacija ir Patarimai
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Pensijų fondų turtas yra atskirtas nuo pensijų fondų valdymo įmonės turto ir yra saugomas depozitoriume „Swedbank“, AB (Konstitucijos pr. nr. 20A, Vilnius).
Svarbu! Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 d. nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje. Pakeisti pensijų bendrovę ir įforminti perėjimą iš kitos bendrovės labai paprasta.
Svarbu! Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
Senatvės pensijos amžius yra palaipsniui ilginamas, kol 2026 metais pasieks 65 metus. Jums reikės pateikti bankui prašymą dėl pensijų išmokos sutarties pasirašymo. Tai galite padaryti užsukę į artimiausią „Swedbank“ padalinį.
Pirmiausia Jums reikės pateikti išmokos prašymą užsiregistravus ir atvykus į Jūsų pasirinktą „Swedbank“ padalinį. Sukaupta suma bus išmokama dalimis iki Jums sukaks 85 metai. Mokėjimai gali vykti kas mėnesį arba kas ketvirtį. Periodinės išmokos dydis bus apskaičiuotas pensijų fondo vienetais, kurie bus periodiškai konvertuojami į pinigus ir išmokami į Jūsų nurodytą sąskaitą.
Periodinės išmokos dydis eurais gali kisti - tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo fondo vieneto vertės. Periodiškai konvertuojant vienetus į pinigus, Jūsų pensijų sąskaitoje vienetų kiekis vis mažės, tačiau fonde tebesančios dar neišmokėtos lėšos toliau bus investuojamos.
Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei 10 807,16 Eur. bet kuriame „Swedbank“ padalinyje.
Prieš teikdami prašymą, pasirinkite vieną iš Sodros siūlomų anuiteto tipų: standartinį, standartinį su garantija arba atidėtąjį. Jeigu prašymą dėl anuiteto įsigijimo pateiksite „Sodroje“, po to per 3 darbo dienas turėsite atvykti į „Swedbank“ padalinį ir pateikti prašymą išmokėti sukauptas lėšas (būtina išankstinė registracija).
Galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų. Iki pensinio amžiaus likus 5 m. ar mažiau galima atsiimti visą sukauptą sumą, jei ji bus mažesnė nei pusė sumos, kuriai tampa privaloma įsigyti anuitetą.
Kaupimas pensijai - svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje. Ateityje Sodros pensija gali siekti tik apie 30 % Jūsų dabartinių pajamų.
Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, neskubėkite ir gerai apgalvokite savo asmeninę situaciją - tam turite laiko iki 2027 metų pabaigos.
Būkite atsargūs - neatsakinėkite į įtartinus el. laiškus, SMS žinutes bei skambučius iš nežinomų siuntėjų bei telefono numerių.
Atsakingas Investavimas
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais.
CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų.
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus.
Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 860 mln. į IT sektorių sudaro apie 18.5% - 600 mln. į sveikatos sektorių sudaro apie 8% - 260 mln.
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą.
Priimdami investavimo sprendimus, įvertiname ir tvarumo rizikas. Dalyvavimas veikloje: bendradarbiaujame su įmonėmis, kuriose tiesiogiai valdome didesnius akcijų paketus, arba kur yra galimybių daryti pokyčius siekiant aukštesnių tvarumo tikslų. Tiesiogiai neinvestuojame į tam tikras veiklas.
tags: #investavimo #startegija #pensiju #fondas