Pradėjusieji kaupti II pakopos pensijų fonduose iki 2025 m. gruodžio 31 d., nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. galės nutraukti kaupimą.
Tačiau sprendžiant, ar verta nutraukti II pakopos pensijų kaupimą, būtina suprasti, kokia pinigų suma būtų realiai grąžinta į jūsų asmeninę sąskaitą, o kokia - pervesta į „Sodrą“ ir paversta apskaitos vienetais.
Pabrėžiama, kad kaupimą nutraukęs gyventojas atgaus ne visą sukauptą suma, o tik tą dalį, kurią sumokėjo iš savo atlyginimo ir investicinį prieaugį.
Duomenų skirtumai "Sodros" ir pensijų bendrovių sistemose
Šiandien gyventojai gali matyti skirtingus duomenis dviejose sistemose: „Sodros“ paskyroje - kiek lėšų pervesta, o pensijų bendrovėje - kiek investuojant sukaupta.
„Sodros paskyroje gyventojai mato tik tai, kas buvo pervesta - jų asmenines įmokas, „Sodros“ dalį ir valstybės paskatą.
Taip pat skaitykite: Inkstų nepakankamumas: svarbi informacija
Tačiau „Sodra“ neturi informacijos apie tai, kiek ši suma išaugo investuojant. Tai rodo pensijų kaupimo bendrovės“, - paaiškino „Sodros“ vyriausioji specialistė Jonaistė Jusionytė.
🔴 Philippines Senate Live: Mastermind Unmasked as Unexpected Twist Blows Up Hearing | Jevara PH
Kaip apskaičiuoti sumą, kurią bus galima atgauti?
15min pateikia konkretų pavyzdį:
Pensijų kaupimo bendrovėje, kurioje kaupiate antrajai pakopai, atsidarę savo ataskaitą pamatysite bendrą sukauptą sumą - pavyzdžiui 12270,7 eurų.
Tuo metu „Sodros“ asmeninėje paskyroje atsidarę pensijos kaupimo ataskaitą pamatysite į pensijų fondą pervestą sumą - šiuo atveju 8879 eurai.
Iš šios sumos „Sodros“ įmokų dalis yra 1134,64 eurai, žmogaus sumokėtų įmokų suma - 6447,87 eurai, o skatinamosios įmokos iš valstybės biudžeto - 1297,35 eurai.
Taip pat skaitykite: Valstybinė pensija daugiavaikėms motinoms: kas priklauso?
Norint sužinoti, kokią sumą galėsite išsiimti, jei nuspręsite palikti II pakopos pensijų kaupimo sistemą, iš pensijų kaupimo bendrovės skelbiamos pensijų turto vertės (12270,70 Eur) reikia atimti „Sodros“ ir valstybės įmokas (atitinkamai 1133,64 Eur ir 1297,35 Eur).
Rezultatas ir bus suma, kurią, preliminariais duomenimis, žmogus galės atsiimti - t.y. 9839.71 Eur.
SADM atstovų aiškinimu, informacija skiriasi, nes „Sodra“ turi tik tuos duomenis, kuriuos administruoja, t. y. į pensijų fondus pervedamas įmokas, jų dydį ir šaltinius.
Informacijos apie tai, koks yra investicinis prieaugis ir visas sukauptas turtas kiekvieno pensijų kaupimo dalyvio asmeninėje kaupimo sąskaitoje, „Sodra“ neturi.
SADM taip pat informavo, kad „Sodra“ šiuo metu rengia skaičiuoklę, kurioje žmogus galėtų įsivertinti nuo 2026 m. įsigaliosiančius pensijų kaupimo sistemos pokyčius.
Taip pat skaitykite: Kas svarbu apie antrojo laipsnio pensiją?
Planuojama, kad skaičiuoklė bus parengta iki šių metų pabaigos.
Štai kaip atrodo pinigų srautai nutraukus sutartį:
Mokesčiai nutraukiant kaupimą
Vieną kartą gyvenime bus galima atsiimti iki 25 proc. sukauptų lėšų, bet ne daugiau nei žmogus pats įmokėjo į pensijų fondus.
Šiai išmokai bus taikomas 3 proc. atskaitymas.
J.Jusionytė patikslindama pridūrė, kad iš pensijų kaupimo galima atsiimti 25 proc. sukaupto pensijų turto, bet ne daugiau, nei žmogus įmokėjo savo lėšomis.
Jei 25 proc. nuo turto yra daugiau nei žmogus įmokėjo pats, jis gali atsiimti tik savo įmokėtą sumą.
3 proc. atskaitymas yra taikomas kaip mokestis už įsipareigojimų nesilaikymą.
„Žmogus, sudarydamas pensijų kaupimo sutartį, įsipareigojo mokėti įmokas visą darbinį gyvenimą, o išmokas gauti sulaukęs senatvės pensijos amžiaus.
Atsiimdamas lėšas, jis keičia savo įsipareigojimus, todėl ir taikomas šis mokestis.
Tokia praktika taikoma įvairiose gyvenimo srityse (pavyzdžiui, keičiant paskolų sąlygas, nutraukiant ilgalaikes draudimo sutartis).
Šis atskaitymas pervedamas į „Sodrą“ ir yra skirtas Pensijų anuitetų fondo veiklai užtikrinti“, - komentavo pašnekovė.
Ar turėčiau imtis veiksmų?
Ne, jokių veiksmų jums imtis nereikia.
Mes ir toliau investuosime jūsų kaupiamas lėšas pagal jūsų fondo investavimo strategiją, siekdami jas padidinti.
Reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde ilgą laiką, jūsų pensija galėtų siekti iki 50 proc. jūsų šiandienos pajamų.
O nuo 2026 m. lankstesnės sąlygos - išsamiau apie jas skaitykite šio puslapio skiltyje „Po reformos dar lankstesnė II pensijų pakopa“.
Kokia man yra nauda, jeigu ir toliau kaupsiu savo ateičiai II pakopos pensijų fonde?
Toliau kaupdami II pakopos pensijų fonde, jūs kaupsite papildomas lėšas savo ateičiai prie savo „Sodros“ pensijos.
Prie jūsų kaupimo prisideda ir valstybė, skirdama papildomai 402 eurus per metus.
Lietuvos banko duomenimis, kaupiant pensijai II pakopos pensijų fonduose, II pakopoje sukauptos lėšos kartu su „Sodros“ pensija galėtų sudaryti net iki 50 proc. to, ką uždirbate šiandien.
Kaip turėčiau elgtis finansų rinkų svyravimų metu mažėjant mano sukauptai sumai?
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų.
Tai yra cikliškas ir normalus procesas, kai rinkų pakilimus lydi nuosmukiai, ir atvirkščiai.
Atminkite, kad investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas ilguoju laikotarpiu - finansų rinkos atsigauna ir laikui bėgant kaupiamų lėšų vertė vėl padidėja.
Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį.
Ar aš galiu padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą?
Taip, galite padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą.
Prisijunkite prie savo SEB interneto banko ir pasirinkite „Mokėjimai“ → „Periodiniai pervedimai“.
Atsiverkite savo sutartį ir, spustelėję „Keisti duomenis“, laukelyje „Įmoka“ įrašykite norimą įmokos sumą.
Tada spustelkite mygtuką „Keisti“→ „Patvirtinti“.
Ką daryti su II pensijų pakopa?
Dilema dėl II pakopos pensijų fondų kyla todėl, kad pasirinkimas nėra vien tik matematinis - „likti ar pasitraukti“ turi ir finansinių, ir emocinių, ir net ideologinių niuansų.
Viena pusė argumentuoja, kad likti apsimoka dėl ilgalaikės grąžos, kaupimo drausmės ir valstybės paskatinimo.
Kita pusė sako, jog sistema brangi, priklausoma nuo politinių sprendimų, o pinigus geriau valdyti pačiam.
Iš esmės klausimas tampa ne tik apie skaičius, bet ir apie pasitikėjimą sistema bei savo finansiniais gebėjimais.
Skaičiavimai remiasi MSCI ACWI Net Return EUR indeksu, kuris apima tiek išsivysčiusias, tiek besivystančias pasaulio akcijų rinkas.
Empirinis bootstrap - tai statistinis metodas, kai iš turimų istorinių duomenų (su pakartojimu) generuojami tūkstančiai atsitiktinių scenarijų.
Nors normalus pasiskirstymas yra paprastas, reali investicijų grąža dažnai būna asimetriška ir turi daugiau ekstremalių reikšmių.
Skaičiavimai remiasi patikimais istoriniais duomenimis ir statistiniais metodais, tačiau jie nėra garantija ateičiai.
Pensijų fondai
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių.
Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą.