Nuo 2026 m. pradžios Lietuvoje iš esmės keičiasi antrosios pensijų pakopos kaupimo tvarka - dalyvavimas tampa neprivalomas, o sukauptas lėšas galima išsiimti. Tai jau ketvirta esminė pensijų kaupimo sistemos reforma nuo 2004-ųjų, kai pradėjo veikti antros pakopos fondai. Socialinės apsaugos ir darbo ministrė Inga Ruginienė teigė, kad pokyčiai pensijų sistemai suteiks daugiau lankstumo ir patikimumo, skatins žmones labiau pasitikėti sistema ir joje kaupti lėšas senatvei.
Esminiai pakeitimai nuo 2026 m.
Nuo 2026 m. pradžios įsigalioja kaupimo II pensijų pakopos fonduose pakeitimai. Jie numato lankstesnę kaupimo tvarką ir atveria naujų galimybių.
- Nelieka automatinio įtraukimo, todėl dalyvavimas tampa savanoriškas. Iki šiol galiojęs automatinis įtraukimas į II pakopos pensijų sistemą kas trejus metus nuo 2026 m. pradžios bus panaikintas.
- Įmokų sustabdymas 1 metų laikotarpiui su galimybe jį neribotai pratęsti.
- Galimybė 1 kartą per visą kaupimo laikotarpį atsiimti iki 25 % lėšų neviršijant paties įmokėtos sumos. Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos.
- Galimybė atsiimti 100 % sukauptų lėšų tais atvejais, kai sukaupta mažiau nei pusė privalomo anuiteto sumos arba likus mažiau nei 5 m. iki pensinio amžiaus. Be to, visas lėšas bus galima atsiimti tais atvejais, kai žmogus netenka 70-100 proc. dalyvavimo, jam nustatoma sunki liga pagal Sveikatos apsaugos ministerijos patvirtintą ligų sąrašą ar paskiriama paliatyvi pagalba. Šiais atvejais lėšas iš II pakopos pensijų fondo bus galima atsiimti be papildomų mokesčių.
- Lankstesnė išmokų tvarka sulaukus pensinio amžiaus: nuo kitų metų privalomo anuiteto minimali riba sudarys 10 proc., o maksimali riba - 50 proc. ankstesnių metų I ketv. vidutinės senatvės pensijos šalyje.
Savanoriško kaupimo principas ir informavimas
Vietoje automatinio įtraukimo bus taikomas nuolatinis kvietimo principas: kiekvienas potencialus II pakopos pensijų dalyvis bus informuojamas apie galimybę savanoriškai kaupti pensijai, bet sprendimą galiausiai priims pats. Taip siekiama suteikti didesnę apsisprendimo laisvę.
Išėmimo taisyklės ir mokesčiai
Iki 25 % sukauptų lėšų galima atsiimti vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį visiems dalyviams. Suma negali viršyti paties dalyvio įmokėtų įmokų, o atsiimamai daliai valstybė taikys 3 proc. atskaitymą. Nutraukusiems pensijų kaupimą gyventojams įmokos bus grąžinamos atskaičiavus 3 proc. išgryninimo mokestį.
Visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Tokiu atveju, prašymą atsiimti visą sukauptą sumą galima pateikti interneto banke arba bet kuriame banko klientų aptarnavimo padalinyje.
Taip pat skaitykite: skaitykite Aušros Maldeikienės komentarą apie pensijų sistemos pokyčius
II pakopos privalumai, kurie išlieka
- 3 % dydžio įmoka nuo kaupiančiojo atlyginimo su galimybe įmokėti daugiau;
- 1,5 % dydžio valstybės įmoka nuo ankstesnių metų vidutinio šalies atlyginimo (2025 m. - 30,33 euro/mėn.);
- Mokant papildomas įmokas kasmet galima susigrąžinti iki 300 eurų (GPM lengvata);
- II pensijų pakopos fonde sukauptos lėšos yra paveldimos.
Kaip keisis išmokų formos sulaukus pensijos
Nesiekiančiai minimalios ribos ir maksimalią anuiteto ribą viršijančiai sumai bus galima pasirinkti pageidaujamą išmokų formą (vienkartinė išmoka, periodinės išmokos ar anuitetas). Be to, net ir pensinio amžiaus sulaukę dalyviai galės atsiimti 25 proc. sukauptų lėšų iš karto, jei tokia galimybė nebuvo panaudota anksčiau. Ši išmoka nebus apmokestinta.
Kaip reformos pakeitimai keičia elgesį ir rinką
Pensijų reforma pastebimai pakeitė gyventojų požiūrį į kaupimą senatvei. Pirmą kartą per ilgą laiką žmonės masiškai tikrinosi, kiek yra sukaupę pensijai, lygino alternatyvas, skaičiavo, ar valstybinės pensijos ir II pakopos jiems pakaks, bei domėjosi papildomais būdais užsitikrinti didesnes pajamas senatvėje. Vienas ryškiausių šio sujudimo ženklų - augantis susidomėjimas III pakopa: per pirmus keturis šių metų mėnesius joje kaupti pradėjo beveik 14 tūkst.
Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos (LIPFA) vadovas Vaidotas Rūkas pastebi, kad pensijų reforma išjudino visą sistemą, o suaktyvėjusios viešosios diskusijos duoda rezultatą. Vienas jų - III pakopa, veikianti jau daugiau kaip 20 metų. Per šį laiką gyventojų lėšos joje buvo kasdien stabiliai ir pelningai investuojamos, o dalyviai jas galėjo išsiimti, pakeisti fondą ar net bendrovę.
„Tai - pozityvus pokytis, nes žmonės renkasi ne vartoti šiandien, o toliau investuoti į savo ateitį. Matome, kad dalis gyventojų ne tik grįžta į II pakopą ar sudaro naujas sutartis, bet ir aktyviau renkasi III pakopą kaip papildomą ilgalaikio kaupimo priemonę. Prie šio augimo prisideda ir darbdaviai - vis daugiau jų periodiškai perveda įmokas nuo darbo užmokesčio, o patys darbuotojai premijas ar dalį pajamų augimo nukreipia kaupimui“, - sako V. Rūkas.
III pakopa: lankstumas ir augimas
III pakopa suteikia daugiau lankstumo: žmogus pats sprendžia, kokią įmoką ir kaip dažnai mokėti, kokį fondą bei rizikos lygį pasirinkti. „Svarbus skirtumas nuo II pakopos - III pakopoje žmogus nėra automatiškai priskiriamas prie Gyvenimo ciklo fondo pagal gimimo metus. II pakopoje investavimo rizika mažinama automatiškai artėjant pensijai, o III pakopoje rizikos lygį žmogus pasirenka pats. Todėl laikui bėgant verta pasitikrinti, ar pasirinktas fondas vis dar tinka pagal amžių, tikslą ir norimą riziką“, - akcentuoja V. Rūkas.
Taip pat skaitykite: Vyrų patiriamas seksualinis smurtas: Lietuvos atvejis
III pakopos augimą rodo ir bendras dalyvių skaičius: balandžio 30 d. duomenimis, joje kaupė 191 760 gyventojų - 13 861 daugiau nei 2025 m. pabaigoje. Bendras jų sukauptas turtas šiuo metu siekia 599,34 mln. eurų. III pakopos fondų investicinė grąža taip pat išlieka teigiama - metinė grąža nuo 2025 m. I ketv. pabaigos iki šių metų I ketv. teigiama.
Elgesio ir pinigų srautai: kas nutiko po atsiėmimų
Iš pensijų fondų gyventojai susigrąžino 2,9 mlrd. eurų, 1,3 mlrd. eurų atiteko „Sodrai“. Lietuvos banko (LB) balandžio mėnesio duomenimis, iš visų atsiimtų pensijų lėšų didžioji dalis, virš 2 mlrd. eurų (72 proc.), nusėdo į gyventojų banko sąskaitas, terminuotų indėlių augimo nefiksuota. Dar 450 mln. eurų (16 proc.) atsiimtų lėšų išsigryninta, 80 mln. eurų (3 proc.) išleista išankstiniam būsto paskolų, dar 80 mln eurų - vartojimo ir kitų paskolų grąžinimui, 30 mln. eurų (1 proc.) - įmokos į investicinį gyvybės draudimą ir trečios pakopos pensijų fondus.
Pasitraukimas iš pensijų fondų vyksta ketvirčiais, o Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos (LIPFA) duomenimis, per pirmus tris mėnesius pasitraukė apie 40 proc. gyventojų arba beveik 550 tūkst. žmonių, kaupti liko apie 850 tūkst. gyventojų, pensijų fondai per šį laikotarpį iš viso neteko 4,4 mlrd. eurų turto.
Ekonomistų ir politikų nuomonės
Vilniaus universiteto (VU) ekonomistas doc. A. Bartkus teigia, kad kaupimo antrojoje pakopoje pensijai tema Lietuvoje visada buvo jautri - kupina nepasitikėjimo, nusivylimo ir prieštaringų vertinimų. Per dvidešimt metų ši sistema taip ir neatitiko pažadų, kuriuos žmonės išgirdo jos kūrimo pradžioje. „Antroji pakopa Lietuvoje startavo 2004 m., tačiau jos logika tada buvo visiškai kitokia nei dabar - į fondus buvo nukreipiama dalis „Sodros“ įmokų, o ne asmeninės pajamos. Tai kūrė iliuziją, kad papildomas kaupimas nieko nekainuoja.“
Doc. A. Bartkus pabrėžia, kad kaupimo pensijai sistema nėra tik individualus finansinis pasirinkimas - tai priemonė, padedanti amortizuoti visuomenės senėjimo padarinius. Todėl antrosios pakopos klausimas yra ne tik apie šiandienos sprendimus ar galimybę atsiimti sukauptas lėšas, bet ir apie tai, ar gebame mąstyti strategiškai.
Taip pat skaitykite: Psichologinio smurto statistika Lietuvoje
Ekonomistas skaičiuoja, kad išanalizavus konkrečius atvejus kaupimo nauda tampa akivaizdi: minimalios algos gavėjo atveju skirtumas - ypač ryškus. „Jeigu jis nedalyvauja kaupime, jo pakeitimo norma būtų apie 67 procentus, o jeigu dalyvautų - apie 88 procentus buvusio darbo užmokesčio“, - sako doc. A. Bartkus. Vidutiniškai atlyginimą gaunančio žmogaus situacija - panaši: nedalyvaujant kaupime, senatvės pajamos sudarytų apie 47 procentus buvusio atlyginimo, o dalyvaujant - apie 65 procentus.
Seimo Biudžeto ir finansų komiteto posėdyje „Sodros“ Pensijų anuitetų skyriaus patarėjas Evaldas Valeiša sakė, kad prieš reformą pernai iš visų 1,4 mln. visų kaupiančiųjų aktyviai pensijai kaupė 948,4 tūkst. žmonių, per pirmą metų ketvirtį jų sumažėjo iki 506 tūkst. „Aktyvių dalyvių dalis tarp pensijų kaupimo dalyvių sumažėjo, tai irgi rodo, kad daugiau pasitraukė iš kaupimo aktyvių dalyvių negu neaktyvių.“
Tarptautiniai vertinimai ir viešieji argumentai
Tarptautinis valiutos fondas birželio pradžioje yra pareiškęs, kad reforma gali mažinti pensijas ateityje, o senstant visuomenei - daryti spaudimą viešiesiems finansams. Diskusijose kaltinimai dėl per mažos fondų grąžos kartais kartojami, tačiau doc. A. Bartkus sako, kad net ir remiantis atsargiomis prielaidomis, kaupimo nauda išlieka matoma konkrečiais pavyzdžiais.
B. Gruževskis kritiškai vertina sprendimą leisti atsiimti dalį pinigų: „Faktiškai kalbos nėra. Dabar dalį pinigų žmonės atsiims, bet sistema buvo sugalvota ir Pasaulio banko siūloma kaip mechanizmas ateities apsaugai.“ Jis teigia, kad sprendimas atidaryti plačiau vartus gali lemti mažesnį sukauptą turtą, kai jo labiausiai prireiks po 2035 metų.
Praktiniai patarimai kaupiantiems ir besvarsčiantiems
Ne, jokių veiksmų jums imtis nereikia. Tiems, kas nori toliau kaupti II pensijų pakopoje ir naudotis jos pranašumais, jokių veiksmų atlikti nereikia. Mes ir toliau investuosime jūsų kaupiamas lėšas pagal jūsų fondo investavimo strategiją, siekdami jas padidinti. Jeigu kaupiate pas mus, pakanka interneto banke arba bet kuriame klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų.
Reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde ilgą laiką, jūsų pensija galėtų siekti iki 50 proc. jūsų šiandienos pajamų. Kaupimo II pensijų pakopoje aktualumas išlieka - siekiant finansiškai aprūpintos senatvės, daugeliui dirbančiųjų išlieka aktualu toliau tam ruoštis papildomai ir išnaudoti II pakopos pensijų sistemos pranašumus.
Jeigu svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas. Kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, tačiau ne daugiau, nei esate įmokėję savo lėšų. Jei svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas.
Kaip elgtis finansų rinkų svyravimų metu
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Atminkite, kad investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas ilguoju laikotarpiu - finansų rinkos atsigauna ir laikui bėgant kaupiamų lėšų vertė vėl padidėja. Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį.
Ar verta toliau kaupti?
„Kol egzistuoja kaupimo senatvei sistema ir gaunama pusantro procento paskata iš valstybės biudžeto, racionalu tuo pasinaudoti“, - sako doc. A. Bartkus. Jis pabrėžia, kad investavimas reikalauja specifinių įgūdžių, todėl daugeliui geriau pasitikėti profesionaliais fondais: „Valdžios uždavinys - sukurti tinkamą sistemos dizainą, kad žmonės galėtų racionaliai spręsti savo finansinę ateitį“.
Saugokitės sukčių
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti greičiau atgauti sukauptus pinigus, žadėti sugrąžinti didesnę sumą ar sutvarkyti visą procesą už jus. Norėdami išvilioti pinigus, sukčiai gali siųsti e. laiškus, žinutes, skambinti telefonu ar užkalbinti gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Prezidento ir politinė diskusija apie anuitetus
Prezidento siūlymas - antrą pakopą padaryti dar lankstesnę ir panaikinti pensijų anuitetą, kad dalyviai galėtų sukauptus pinigus išsiimti dažniau arba net visą sumą iš karto. Kaip vertinami tokie planai? G. Černiauskas pažymi, kad diskusija dėl antros ir trečios pakopų prasidėjo dar praeitame tūkstantmetyje, o dabar variantų yra pakankamai daug.
B. Gruževskis kritiškai vertina sprendimą leisti plačiau atsiimti pinigus ir sako, kad dalį pinigų žmonės atsiims dabar, o tai gali reikšti mažesnį sukauptą turtą, kai jo labiausiai prireiks ateityje.
Let’s Talk: pension reform debate (German with English Subtitles in close caption)
Bankų ir fondų siūlymai kaupiantiems
„Swedbank“ valdomi II pensijų pakopos fondai rinkoje išsiskiria itin palankiais valdymo mokesčiais („Swedbank“ II pakopos ne turto išsaugojimo fondams taikomas 0,4 proc. valdymo mokestis, kuris yra mažiausias rinkoje) ir papildomu dėmesiu tvarioms investicijoms, kurios ilgainiui pensijų fondų dalyviams turėtų užtikrinti konkurencingą grąžą.
Praktiniai pavyzdžiai ir scenarijai
Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą. Petras II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams. Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų. Ona II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai. Andrius II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Ar turėčiau imtis veiksmų dabar?
Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos.
| Pakeitimas | Trumpas aprašymas |
|---|---|
| Automatinis įtraukimas | Panaikintas; įsigalioja nuolatinis kvietimo principas |
| Vienkartinis atsiėmimas | Iki 25 % kartą per visą kaupimą, ne daugiau nei įmokėta; 3 % mokesčio taikymas |
| Visas lėšas atsiimti | Galima likus <5 m. iki pensijos arba sukaupus <50 % privalomo anuiteto; be mokesčių esant sunkioms ligoms |
| Išmokų forma | Lankstesnė: anuitetas, periodinės ar vienkartinės išmokos |
Jeigu kaupiate II pakopoje ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.