Sužinokite, kaip gauti paskolą vaiko priežiūros atostogų metu – paprasti žingsniai ir svarbiausia informacija!

Ar galima gauti paskolą esant vaiko priežiūros atostogose? Tokį klausimą dažnai girdi paskolų konsultantai. Ir tai ko gero vienas sudėtingesnių klausimų, nes atsakymas į jį labai priklauso nuo individualios paskolos prašančiojo situacijos. Tad pasistengsime sudėlioti pagrindines gaires, jog žinotumėte į ką kreipti dėmesį ir kas yra svarbu.

Svajonė įsigyti nuosavą būstą dažnai aplanko šeimas, besiruošiančias pagausėjimui. Tačiau nėštumas ir vėlesnės vaiko priežiūros atostogos gali kelti klausimų dėl paskolos gavimo galimybių. Ar bankas atsižvelgia į nėštumą? Ar galima gauti paskolą būnant vaiko priežiūros atostogose? Šiame straipsnyje aptarsime pagrindinius aspektus, susijusius su būsto paskola besilaukiant ir vaiko priežiūros atostogų metu.

BŪSTO PASKOLA: 3 žingsniai kaip SUTAUPYTI

Kas yra vaiko priežiūros atostogos?

Vaiko priežiūros atostogos prasideda vos pasibaigus nėštumo ir gimdymo atostogoms. Vaiko priežiūros atostogos gali trukti iki trejų metų. Tačiau dažniausiai pasirenkamas iki 2 metų laikotarpis, nes už trečius metus nėra suteikiamos vaiko priežiūros išmokos. Būtent išmokos yra svarbi detalė tiek vaikų priežiūroje, tiek vėliau kalbant apie paskolas.

Pasirinkus 1 metų vaiko priežiūros atostogų laikotarpį, per mėnesį išmokama 77,58 proc. nuo buvusio atlyginimo „ant popieriaus“. Tuo tarpu pasirinkus vaiko priežiūros atostogas dviems metam, pirmais metais išmoka siekia 54,31 proc. nuo buvusio atlyginimo „ant popieriaus“, antrais metais - 31,03 proc.

Taip pat skaitykite: Socialinis būstas: deklaracijos pildymo vadovas

Tai yra standartinė praktika, tačiau daugybė sudedamųjų atsiranda tuomet, kai vyras ima tėvystes atostogas, kuomet nėra darbo stažo dėl to, kad tėvai mokosi ar dirbo užsienyje ir pan. Kalbant apie paskolas, statusas, jog paskolos prašytojas yra vaiko priežiūros atostogose, nėra esminis. Daugelis, apart teikiančių būsto paskolas (nebūtinai) į tai nekreipia dėmesį, nes daug svarbesnis dėmesys yra skiriamas pajamoms ir jų reguliarumui.

Ar vaiko priežiūros išmokos yra prilyginamos pajamoms?

Vienas svarbiausių punktų, į kuriuos žvelgia kreditoriai išduodant paskolas yra pajamos. Ir pajamas mes suprantame kaip atlyginimą ir uždarbį. O vaiko priežiūros išmokos atrodytų labiau lygiuojasi į pašalpų skiltį. Tad kaip išmokas traktuoja kreditoriai?

Kreditoriai žvelgia į oficialius pajamų šaltinius, tokius, kokius mato Sodra ir VMI. Tai apima ir vaiko priežiūros išmoką, ir tėvystės pašalpą, ir nekilnojamo turto nuomos pajamas bei dividendus.

Vienu metu dėl pašalpų ir išmokų buvo kilusi diskusija, kuomet Seime imtos svarstyti Vartojimo kredito įstatymo pataisos, kuriomis siekiama apriboti skolinimą pašalpų gavėjams. Tiksliau, kreditoriai negalėtų atsižvelgti į pašalpas ir paramą, jų neskaičiuotų ir taip automatiškai kristų paskolos prašytojo reitingas. Į pašalpų sąvoką diskusijoje įėjo motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos, išmokos vaikams, laidojimo pašalpos, šalpos pensijos, socialinė parama, našlaičių pensijos ir pan.

Kol kas šis projektas nepatvirtintas ir kreditoriams palikta savo nuožiūra spręsti ar laikyti pašalpas pajamomis. Tokią teisę, remiantis atsakingo skolinimo nuostatomis, jie turi.

Taip pat skaitykite: Kada galima nutraukti socialinio būsto nuomą?

Tačiau, bankai ir kitos kredito įstaigos motinystės pašalpą laiko pilnaverčiu pajamų šaltiniu. Pajamos, gaunamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos, nuomos pajamos - visa tai gali būti įtraukta į bendrą pajamų sumą, iš kurios apskaičiuojama, kokią paskolos sumą asmuo gali sau leisti. Motinystės pašalpa patenka į šią kategoriją, tačiau bankai gali taikyti skirtingus koeficientus, priklausomai nuo to, kokį vaiko priežiūros atostogų laikotarpį pasirinko moteris.

Jei pasirinktas vienerių metų vaiko priežiūros atostogų laikotarpis, kuomet mokama 77,58 proc. nuo buvusio atlyginimo „ant popieriaus“, bankai dažniausiai palankiau vertina šias pajamas, nes jos yra didesnės ir stabilesnės. Tačiau, jei pasirinktas dvejų metų vaiko priežiūros atostogų laikotarpis, kuomet pirmais metais išmoka siekia 54,31 proc., o antrais metais - 31,03 proc., bankai gali vertinti tik pirmųjų metų išmokos sumą arba taikyti mažesnį koeficientą, atsižvelgdami į tai, kad antrais metais pajamos bus mažesnės. Kai kuriais atvejais, bankai gali visai nevertinti antrųjų metų išmokos sumos.

Svarbu pažymėti, kad kiekvienas bankas vertina situaciją individualiai, todėl rekomenduojama kreiptis į kelis bankus ir išsiaiškinti jų požiūrį į motinystės pašalpą kaip pajamų šaltinį. Taip pat, reikėtų atsižvelgti į tai, kad motinystės pašalpa gali būti ne vienintelis pajamų šaltinis.

40 proc. taisyklė - pati svarbiausia

Kodėl bandėme atsakyti į klausimą ar vaiko priežiūros išmokos yra prilyginamos pajamoms? Tai svarbu. Kadangi nesvarbu kokia įstaiga, ar bankas, ar kredito unija, ar greitųjų kreditų įmonė - visi pirmiausia žiūrės į jūsų oficialias pajamas. Tad jei išmokos ir pašalpos yra skaičiuojamos kaip pajamos, reiškia jūs gaunate pajamas, o tuomet telieka suskaičiuoti ar jų pakanka.

Norint gauti bet kokio tipo paskolą kreditoriai turi įsitikinti, jog teikiantis paraišką paskolai žmogus turi ilgalaikes ir tvarias pajamas. Į jas įeina pajamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos ir kaip jau išsiaiškinome, vaiko priežiūros atostogų išmokos.

Taip pat skaitykite: Sutarties nutraukimas

Tačiau kreditorius domina ne tik pajamos. Reikia apskaičiuoti ir žmogui ar šeimai priklausančias išlaidas ir finansinius įsipareigojimus. Klasikiniai pavyzdžiai būtų lizingas bei vartojimo kreditas.

Rekomenduojama, jog visi suskaičiuoti finansiniai įsipareigojimai neviršytų 30 proc. pajamų. Maksimali įstatymais numatyta riba yra 40 proc.

Skaičiuodami šiuos 40 proc. kreditoriai jau įtraukia ir siūlomą ar planuojamą paskolos įmokos sumą. Be 40 proc. taisyklės, kreditoriai dar žiūri ir pajamų sumos minimumo. Daugelis kreditorių laiko, jog mažiausiai paskolą norintis gauti žmogus turi gauti 500 eur mėnesinių pajamų.

Jei sugrįžtume prie vaiko priežiūros atostogų, tai išmokos jų metu yra tik dalis anksčiau gauto atlyginimo. Tad jei prieš gimstant vaikui žmogus gaudavo minimalų atlyginimą, tai būnant vaiko priežiūros atostogose, pajamos gali neviršyti minimalių reikalavimų ir bus per mažos gauti paskolą.

Bankai, vertindami paskolos gavėjo mokumą, taiko vadinamąją 40 proc. taisyklę. Tai reiškia, kad visos paskolos gavėjo finansinės prievolės, įskaitant būsimą būsto paskolos įmoką, neturi viršyti 40 proc. jo mėnesinių pajamų. Ši taisyklė yra numatyta įstatymuose ir skirta apsaugoti paskolos gavėjus nuo per didelės finansinės naštos.

Be 40 proc. taisyklės, bankai taip pat atsižvelgia į pragyvenimo minimumą, kuris turi likti šeimai po visų finansinių įsipareigojimų padengimo. Šis minimumas priklauso nuo šeimos dydžio ir gyvenamosios vietos. Orientacinė suma vienam suaugusiam asmeniui yra apie 300 eurų per mėnesį, o vienam vaikui - apie 160 eurų per mėnesį. Tačiau šios sumos gali skirtis priklausomai nuo banko ir individualios situacijos.

Pavyzdžiui, jei šeima susideda iš dviejų asmenų ir gauna 1000 eurų pajamų per mėnesį, o jų finansiniai įsipareigojimai (įskaitant būsimą būsto paskolos įmoką) siekia 400 eurų, tai šeimai lieka 600 eurų pragyvenimui. Jei šeima susideda iš dviejų suaugusiųjų ir dviejų vaikų ir gauna 1000 eurų pajamų per mėnesį, tai po finansinių įsipareigojimų padengimo jiems lieka tik 600 eurų, o tai gali būti nepakankama pragyvenimui. Šiuo atveju, bankas gali sumažinti paskolos sumą arba atsisakyti ją suteikti.

Svarbu pažymėti, kad bankai, vertindami paskolos gavėjo mokumą, atsižvelgia ir į kitus veiksnius, tokius kaip kredito istorija, darbo stažas, turimas turtas ir kt.

Bankai, vertindami paskolos gavėjo mokumą, atsižvelgia į stabilias ir ilgalaikes pajamas. Pajamos, gaunamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos, nuomos pajamos - visa tai gali būti įtraukta į bendrą pajamų sumą, iš kurios apskaičiuojama, kokią paskolos sumą asmuo gali sau leisti.

Motinystės pašalpa patenka į šią kategoriją, tačiau bankai gali taikyti skirtingus koeficientus, priklausomai nuo to, kokį vaiko priežiūros atostogų laikotarpį pasirinko moteris.

Tačiau, jei pasirinktas dvejų metų vaiko priežiūros atostogų laikotarpis, kuomet pirmais metais išmoka siekia 54,31 proc., o antrais metais - 31,03 proc., bankai gali vertinti tik pirmųjų metų išmokos sumą arba taikyti mažesnį koeficientą, atsižvelgdami į tai, kad antrais metais pajamos bus mažesnės. Kai kuriais atvejais, bankai gali visai nevertinti antrųjų metų išmokos sumos.

Kita monetos pusė - paskolos išieškojimas

Ten kur pinigai, visada bus ir daugybė niuansų. Štai ir su paskolomis, yra pasiskolinimas ir gražinimas. Ir kaip aptarėme, vaiko priežiūros atostogų metu gaunamos išmokos gali būti skaičiuojamos kaip pajamos. Ir jei gaunama pakankama suma, teoriškai galima būtų gauti paskolą.

Praktiškai kreditoriai turi įpareigojimą vertinti ar žmogus galės gražinti paskolą. Skolinti žmonėms, kurių vienintelės pajamos yra pašalpos ir įvairios išmokos, yra rizikinga.

Pagal Civilinio kodekso 739 straipsnį, negalima išieškoti skolos iš skolininkų, kurių pajamos yra:

motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos;
išmokos vaikams, mokamos pagal Lietuvos Respublikos išmokų vaikams įstatymą.

Kreditoriai natūraliai nenorės išduoti paskolos iš karto žinodami, jog atsiradus skolai negalės jos išieškoti. Šis punktas nėra aktualus, kuomet skolinasi šeima ir dalis pajamų yra atlyginimas, o dalis pašalpos.

Vaikai - išlaikytiniai. Kodėl tai aktualu imant paskolą?

Pildant paraišką paskolai gauti visuomet yra viena grafa, kurioje kalbama apie išlaikytinių skaičių. Išlaikytiniai - tai fiziškai, finansiškai nuo jūsų priklausomi asmenys. Tai gali būti vaikai, tėvai ar globotiniai, kuriems reikia jūsų pagalbos.

Ir jei dokumentuose gali neatsispindėti, jog prižiūrite vyresnius tėvus ir jie nuo jūsų finansiškai priklauso, tai vaikų skaičiaus nuo kreditorių nepaslėpsite. Ir natūraliai jie yra išlaikytiniai.

Nes yra skaičiuojamos šeimos pajamos ir skaičiuojama 40 proc. išlaidų nuo šeimos pajamų. Su limitu, kiek turi likti vienam šeimos asmeniui atskaičiavus finansinius įsipareigojimus.

Taigi, yra skirtumas, kokią paskolą galite gauti jei esate dviese ir gaunate 1000 eur pajamų per mėnesį ir jei esate dviese su dviem vaikais ir gaunate 1000 eur (gal ir mažiau, nes vaiko priežiūros išmoka yra mažesnė nei buvęs atlyginimas) per mėnesį.

Kaip pagerinti paskolos gavimo galimybes esant motinystės atostogose?

Yra tam tikri būdai, kuriuos pasitelkus, galimybė gauti paskolą ar net palankesnes sąlygas yra didesnė:

Papildomos pajamos. Jei yra galimybė iš papildomos veiklos (NT nuoma, individuali veikla ir pan.) gauti kokių nors legalių pajamų, tai -labai naudingas niuansas šioje situacijoje.
Antrosios pusės pajamos. Kuo sutuoktinio pajamos yra didesnės, tuo daugiau šansų gauti paskolą, būnant motinystės atostogose.
Mažesni turimi finansiniai įsipareigojimai. Jei įmanoma, prieš prašant naujos paskolos, reikėtų padengti ar bent sumažinti jau turimus įsipareigojimus.
Ilgesnis paskolos sutarties laikotarpis. Nors, vertinant sumokėtų įmokų dydį, toks sprendimas gali atrodyti nelabai finansiškai naudingas, ilgesnis paskolos laikotarpis (tad kartu - ir mažesnė mėnesio įmoka) padidina galimybę gauti paskolą.

Be to, reikia turėti omenyje ir tai, kad, gimus vaikui, vienas iš tėvų gali likti namuose jo prižiūrėti, o tai didina šeimos išlaidas ir sumažina pajamas, nes tėvystės ar motinystės išmoka dažniausiai būna mažesnė nei gaunamas atlyginimas - tai taip pat turi įtakos galimos gauti paskolos dydžiui.

Vertinant asmens ar šeimos pajamas ir žvelgiant iš banko perspektyvos, pačios stabiliausios ir paprasčiausios įvertinti pajamos yra darbo užmokestis, nes jį galima matyti „Sodroje“.

Pagrindiniai reikalavimai imant būsto paskolą

Imant būsto paskolą, būtina atitikti šiuos reikalavimus:

Reikia turėti pradinį įnašą. Minimalus pradinis įnašas siekia 15 proc. būsto kainos, tačiau jeigu būstas yra senos statybos ar mažiau likvidus (sunkiau parduodamas dėl įvairių priežasčių), bankai gali prašyti didesnio pradinio įnašo, kurio lėšos negali būti skolintos.
Įmokos dydis negali viršyti 40 proc. paskolos gavėjų gaunamų pajamų. Taip pat reikia nepamiršti, kad atsižvelgiama ir į kitus turimus įsipareigojimus, todėl jeigu jau esate pasiskolinę, pavyzdžiui, automobiliui arba turite kredito kortelę (net jeigu ir nesate panaudoję kortelės kredito limito), maksimali būsto paskolos suma bus mažesnė.
Būtina gera kredito istorija. Nors kredito istorija tėra tik viena iš priemonių mokumui įvertinti, jeigu turite gerą istoriją, tikriausiai įveiksite ir kitus patikros punktus: paprastai yra tikrinama paskolų rizikos duomenų bazė, pastarųjų metų pajamos, jų dydis, stabilumas, turimi įsipareigojimai ir pan.

Būsto kreditas - pagrindinės sąlygos

Kreditai būstui suteikiami iki 30 metų laikotarpiui.
Finansuojama iki 85% įsigyjamo būsto vertės.
Būsto kredito lėšos naudojamos įsigyjamo būsto pirkimui.
Būsto kreditą galima gauti kartu su bendraskoliu.
Tam, kad galėtumėte gauti būsto paskolą, turite būti dirbantis ne mažiau kaip 4 mėnesius. Vertindami Jūsų pajamas analizuosime 6 mėnesių laikotarpį.
Būsto paskolos išduodamos iki 100 000 eurų, tačiau galimi ir nestandartiniai sprendimai. Esame tikrai lankstūs.
Pas mus turimą būsto paskolą ar būsto paskolos dalį galėsite grąžinti anksčiau termino nepatirdami jokių suvaržymų ar apribojimų. Tai galėsite padaryti kada Jums patogu ir tiek kartų per metus, kiek Jums reikės.
Būsto kreditą gali gauti ir užsienyje dirbantys, ten pajamas gaunantys gyventojai. Jei Jums reikalingas būsto kreditas, tačiau bankai Jūsų nenori finansuoti nes gaunate nuomos pajamas ar dirbate su verslo liudijimais bei patentais - mes pabandysime Jums padėti.
Būsto kreditai gali būti suteikiami ir šeimos pagausėjimo besilaukiančioms šeimoms ar motinystės bei tėvystėms atostogose esantiems tėveliams.

Konkrečios būsto paskolos palūkanos pritaikomos atsižvelgus į kiekvieno kliento poreikius ir galimybes. Susidomėjusiems teikiamos nemokamos finansinės konsultacijos, kurių metu aptariamos tiek potencialios būsto paskolos palūkanos, tiek finansinė kliento bazė ir ja paremti planuojamos paskolos kriterijai, tiek galimas mokesčių susigrąžinimas ir kita.

Jei Jums reikalingi pinigai jau turimo būsto remontui - Jums reikalingas būsto remonto kreditas. Ši paskola šiek tiek skiriasi nuo būsto kredito.

Dažnai aplinkiniai stengiasi perkalbėti ar baugina, jog nereiktų ilgam įsipareigoti jokiai finansinei institucijai, nes bus sudėtinga grąžinti pasiskolintą pinigų sumą. Tad tam, kad lengviau būtų priimti sprendimą kreiptis finansinės pagalbos ir imti būsto paskolą, svarbu žinoti kodėl verta skolintis būtent iš Kauno kredito unijos, o ne banko ar kitos finansinės institucijos.

Pagrindiniai privalumai, imant būsto kreditą iš Kauno kredito unijos yra šie:

Gavus prašymą dėl būsto kredito suteikimo, visų pirma yra vertinama individuali situacija ir visuomet ieškome geriausio sprendimo, siekiant patenkinti prašymą pačiomis palankiausiomis sąlygomis;
Siekiant išduoti jūsų pageidaujamo dydžio būsto kreditą, vertinama jūsų ir jūsų bendraskolio finansinė situacija tik už pastaruosius šešis mėnesius (svarbu, kad darbo santykiai truktų ne mažiau nei keturis mėnesius). Tuo tarpu kitos finansinės institucijos vertina jūsų finansinę būklę, imant žymiai ilgesnį laikotarpį.
Būsto kredito gavimas yra prieinamas tiek dirbantiems pagal individualią veiklą, tiek turintiems darbo santykius užsienyje, tiek auginantiems mažamečius vaikus ir šiuo metu esantiems tėvystės atostogose;
Atsižvelgiant į jūsų galimybes yra nustatomas lankstus būsto kredito įmokų grafikas, kur patys renkatės per kokį terminą ir kokio dydžio mėnesines įmokas norite mokėti;
Galima kreiptis ne tik dėl būsto kredito, bet ir suteikiama finansinė pagalba būsto įrengimui ar remonto darbams;
Iškilus finansiniams sunkumams yra galimybė kreiptis dėl būsto paskolos refinansavimo paslaugų;
Suteikiama galimybė grąžinti būsto kreditą anksčiau nustatyto termino, be papildomų sąlygų ar užslėptų mokesčių.

DUK (Dažniausiai Užduodami Klausimai)

Ar galiu gauti paskolą, būnant vaiko priežiūros atostogose?

Taip, būnant vaiko priežiūros atostogose, paskola gali būti suteikiama. Tiesa, potencialus kredito gavėjas turi atitikti kitus kreditorių jam keliamus reikalavimus, apimančius turimų finansinių įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją ir kita.

Kokias pajamas vertina kreditoriai, kai esi vaiko priežiūros atostogose?

Būnant vaiko priežiūros atostogose ir norint gauti paskolą, kreditoriai vertina:

„Sodros“ mokamą vaiko priežiūros išmoką;
Sutuoktinio gaunamas pajamas;
Pajamas iš kitų šaltinių (nuomos pajamos, pajamos iš IV ar verslo liudijimo, autoriniai atlyginimai) ir kita.

Ar paskolos suma priklauso nuo vaiko priežiūros atostogų trukmės?

Vaiko priežiūros trukmė nėra aktualus rodiklis, sprendžiant dėl paskolos sumos. Tam, be visos kitos eilės veiksnių, daugiau įtakos turi faktas, kokio dydžio vaiko priežiūros išmoka yra mokama.

Kokios paskolos formos dažniausiai prieinamos, esant vaiko priežiūros atostogose?

Esant vaiko priežiūros atostogose ir atitinkant tam tikrus kreditoriaus reikalavimus, lengviausia gauti vartojimo paskolą, greituosius kreditus, kredito kortelę, lizingą. Komercinių bankų ir kredito unijų išduodama, su didelės pinigų sumomis besisiejanti būsto paskola tokioje situacijoje yra išduodama sudėtingiau.

Klausimas	Atsakymas
Ar galima gauti paskolą vaiko priežiūros atostogose?	Taip, bet reikia atitikti kreditorių reikalavimus.
Kokios pajamos vertinamos?	Vaiko priežiūros išmoka, sutuoktinio pajamos, kitos pajamos.
Ar paskolos suma priklauso nuo atostogų trukmės?	Ne, svarbesnė išmokos dydis.
Kokios paskolos prieinamos?	Vartojimo paskola, greitieji kreditai, kredito kortelė, lizingas. Būsto paskola sudėtingiau.

tags: #busto #paskola #motinystes #atostogose