Šiame straipsnyje apžvelgsime "Aviva" (dabar "Allianz Lietuva") pensijų kaupimo veiklą, klientų atsiliepimus ir finansinius rezultatus. Aptarsime įmonės poziciją rinkoje, investicijų strategijas ir klientų aptarnavimo aspektus.
"Allianz Lietuva": Naujas etapas
"Tapimas vienos didžiausių turto valdymo ir draudimo rinkos lyderių pasaulyje - Allianz grupės - dalimi mums reiškia naują etapą su vienu stipriausių prekės ženklų pasaulyje bei dar didesnį konkurencinį pranašumą šalies gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo rinkoje", - teigia "Allianz Lietuva" atstovai.
Finansiniai Rezultatai
Pirmąjį šių metų pusmetį sparčiai augo "Allianz Lietuva" verslo apimtys. Tai yra pirmieji finansiniai rezultatai, kuriais dalijasi "Allianz Lietuva gyvybės draudimas UAB".
- Visos pasirašytos gyvybės draudimo įmokos augo 7,9 proc. iki 30,5 mln. eurų (28,3 mln. eurų 2021 m.).
- Naujai pasirašytos gyvybės draudimo įmokos metams augo 29,4 proc. iki 5,3 mln. eurų (4,1 mln. eurų 2021 m.).
- Įmokos į pensijų fondus augo 15,9 proc. iki 70,6 mln. eurų (60,9 mln. eurų 2021 m.).
- 2022 m. I pusmečio pelnas po mokesčių augo 5,3 proc. iki 5,8 mln. eurų (5,6 mln. eurų 2021 m.).
Valdomas gyvybės draudimo ir pensijų fondų klientų turtas viršija 1 milijardą eurų.
Lietuvos banko duomenimis nuo šių metų pradžios "Allianz" pirmauja Lietuvos gyvybės draudimo rinkoje išmokomis nelaimės atveju pagal draudžiamuosius įvykius: išmokos gyvybės draudimo klientams nelaimės atveju 2022 m. I pusmetį lyginant su 2021 metų I pusmečiu augo 11 proc. ir pasiekė 2,63 mln.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ pensijų draudimo privalumai
"Geopolitiškai bei finansiškai nestabiliu metu žmonės dar labiau rūpinasi savo ateitimi ir ateities partneriais renkasi mūsų gyvybės draudimo paslaugas. Naujai pasirašytų gyvybės draudimo įmokų metams augimas beveik 30 proc. yra ypatingas įvertinimas mums. Aptarnaujame ir rūpinamės 300 tūkstančių gyvybės draudimo ir pensijų fondų klientų sutarčių - tai mums yra didžiulis pasitikėjimo ženklas", - apibendrina A.
Investicijos ir Saugumas
Į ką atsižvelgti renkantis pensijų kaupimo bendrovę, kaip vertinti pensijų fondų veiklos rezultatus, aiškina „Allianz Lietuva“ Investicijų skyriaus vadovas Rokas Baltrėnas.
Kaupimas pensijai yra ilgas, nuoseklus procesas, kurio tikslas yra apsaugoti žmonių santaupas nuo infliacijos poveikio, rinkų svyravimų ir generuoti nuoseklų prieaugį.
Mes, „Allianz Lietuva“, pensijų fondų klientų pinigų neinvestuojame į privačius, uždaro tipo, neprižiūrimus fondus. Didžiąją dalį mūsų valdomo turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kurių veiklą reguliuoja Europos sąjungos teisės aktai, prižiūri Europos šalių priežiūros institucijos. Renkamės didelius, patikimus, turinčius aukštą kredito reitingą ir gerą reputaciją partnerius, vykdome nuolatinę jų stebėseną.
Džiugu, kad net ir vadovaudamiesi aukštais investicijų saugumo reikalavimais bei neinvestuodami į per daug rizikingas investicijas, gebame pasiekti gerų investavimo rezultatų.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ fondų rezultatai
Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28-2024-02-29), visi „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondai uždirbo teigiamas grąžas nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc. (lyginamieji indeksai nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.). Visi fondai aplenkė lyginamuosius indeksus, 4 iš 7 fondų pagal klientams uždirbtą grąžą užėmė pirmąją vietą, 1 fondas užėmė antrąją vietą rinkoje. Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per minėtą laikotarpį siekė +5,5 proc.
Nuo gyvenimo ciklo pensijų fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginamieji indeksai nuo +2,9 proc.
Kaip užtikrinamas jo saugumas? Investuodami klientų patikėtas pensijų kaupimo lėšas laikomės griežtų taisyklių ir veikiame pagal Lietuvos Respublikos įstatymus bei Lietuvos banko nutarimus.
Pirmiausia investicijų valdytojas stebi, analizuoja rinkas ir teikia savo siūlymą mūsų investicinei grupei, kur šiuo metu geriausia investuoti klientų lėšas. Trijų asmenų grupė svarsto pasiūlymą, jį patvirtina arba ne. Jei pasiūlymas patvirtintas jau kitas investicijų skyriaus darbuotojas inicijuoja sandorį, jį tikrina ir tvirtina dar bent vienas žmogus. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai. Atliktą sandorį patikrina, dokumentuoja, įtraukia į apskaitos registrus dar kitas žmogus.
Tuomet iškart pradeda veikti ir antroji gynybos linija: atsitiktine tvarka atliktus sandorius papildomai tikrina Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojas - ar viskas atlikta teisingai, sąžiningai, laikantis reikalavimų.
Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą
Papildomai pensijų fondų valdytojams taikomas reikalavimas visą pensijų fondų klientų turtą laikyti depozitoriume, atskirai nuo įmonės lėšų. Tai reiškia, kad mes negalime vienašališkai disponuoti pensijų fondų klientų turtu.
„Allianz“ veikia daugiau nei 70 šalių, rūpinasi daugiau nei 125 mln. klientų ir turi 157 tūkst. darbuotojų visame pasaulyje. Lietuvoje rūpinamės beveik 300 tūkstančių gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo klientų sutarčių.
Klientų Atsiliepimai ir Problemos
Tikrindami sukauptas sumas ir kitus duomenis, kai kurie žmonės pastebėjo neatitikimų, sukėlusių klausimų dėl pensijų kaupimo bendrovių pateikiamos informacijos tikslumo ir skaidrumo. Jie įtaria, kad kaupimo bendrovės galėjo juos apgauti. Tačiau jos tokius įtarimus neigia.
Į naujienų portalo tv3.lt redakciją kreipėsi skaitytoja, prašiusi neskelbti jos vardo ir pavardės. Moteris piktinasi viena pensijų kaupimo bendrove „Allianz“ (buvusi „Aviva“), nes ji esą pradangino kelerius metus jos pensijos kaupimo.
Skaitytoja laiške nurodė radusi netikslumų bendrovės pateiktose ataskaitose. Jose esą nesutampa datos, nuo kada ji šioje bendrovėje pradėjo kaupti pensiją.
„Pensijų kaupimo bendrovė „Allianz“ sukčiauja. Sutarties įsigaliojimo data nesutampa su prieš tai siųstomis metinėmis ataskaitomis apie sukauptus pensijų pinigus“, - laiške nurodė skaitytoja.
Anot skaitytojos, sistemoje rodoma, kad pensijos kaupimo sutartis galioja nuo 2019 m. Visgi ji pabrėžia, kad pradėjo kaupti anksčiau ir turi ataskaitų su kaupimo rezultatais ir už ankstesnius laikotarpius. Šias ataskaitas anksčiau siuntė „Allianz“ nupirkta „Aviva“.
Pavyzdžiui, 2016 m. ataskaita rodo, kad moteris jau buvo sukaupusi 694,32 euro. Tuo metu per 2017 m. pabaigoje ji jau buvo sukaupusi 1053,65 euro.
Galimos Priežastys
„Allianz Lietuva“ Procesų ir pensijų sutarčių skyriaus vadovė Eugenija Tamutienė pabrėžė, kad neturėdama konkrečių skaitytojos duomenų bendrovė negali identifikuoti ir paaiškinti šio konkretaus atvejo.
Visgi ji paaiškino, kad klientams skirtoje savitarnos svetainėje yra rodomos naujausios kliento pensijų kaupimo sutarties įsigaliojimo datos ir pagal šią sutartį gautos kliento įmokos.
„Pagal įstatymą nauja pensijų kaupimo sutartis sudaroma ir, pvz., tais atvejais, kai klientas keičia pensijų kaupimo bendrovę ar pensijų fondą toje pačioje bendrovėje. Be to, 2019 metais Lietuvoje vyko pensijų kaupimo II-osios pakopos reforma, buvo įkurti gyvenimo ciklo pensijų fondai (GCF). Tais metais pagal įstatymą visų klientų sukauptos lėšos turėjo būti perkeltos į naujus fondus, sudarytus pagal kliento amžių“, - paaiškino E. Tamutienė.
Tai reiškia, kad ši klientė galėjo būti pakeitusi pensijų fondą, todėl jai buvo sudaryta nauja sutartis.
Taip pat „Allianz Lietuva“ Procesų ir pensijų sutarčių skyriaus vadovė atkreipia dėmesį, kad ypač reikšmingas rodiklis kaupiančiajam II-osios pakopos pensijų fonde yra sukaupto turto faktinė vertė, kuri yra pateikiama savitarnos svetainėje.
„Šis skaičius rodo visuminę informaciją: sukauptą žmogaus pensijų turtą pagal visas jo turėtas antrosios pakopos pensijų sutartis. Per visą kaupimo laikotarpį dalyvio pervestas įmokas ir jų struktūrą (asmens pervestas, valstybės priemokos dalį, Sodros įmokas) galima pasižiūrėti prisijungus prie savo paskyros „Sodros“ savitarnos svetainėje. Ten taip pat galite rasti informaciją apie sukauptą pensijų fondo vertę, investicinę grąžą“, - pastebėjo E. Tamutienė.
Ji tikino, kad „Allianz Lietuva“ vykdydami II-pakopos pensijų kaupimo veiklą atsakingai laikosi teisės aktų reikalavimų, tame tarpe ir dėl informacijos pateikimo klientams.
„Dar kartą atidžiai peržiūrėsime informacijos pateikimą klientams ir nustatę poreikį, pateiksime daugiau paaiškinimų dėl pateikiamos informacijos struktūros, kad ateityje nekiltų papildomų klausimų ir nesusipratimų. Taip pat kviečiame klientus, kuriems iškyla klausimų dėl kaupimo pensijai, sutarties valdymo ar fondų pasitarti su asmeniniu finansų konsultantu. Jį turi kiekvienas mūsų klientas ir jo kontaktus gali rasti prisijungęs prie savitarnos svetainės“, - patarė specialistė.
Pirmosios išmokos jau pasiekė "Allianz Lietuva" pensijų fondų klientus, kurie kreipėsi dėl kaupimo pensijai nutraukimo dėl sveikatos būklės - paliatyvios pagalbos paslaugoms gauti. Tokių išmokų iki sausio 7 dienos vakaro buvo penkios. Išmokėta suma sudaro beveik 50 tūkst. eurų. Vidutinė išmoka siekia apie 9 tūkst.
Kiti Aspektai
- Daugiau nei trečdalis Lietuvos gyventojų, sulaukus pensijos, svarbiausia laiko finansinę nepriklausomybę nuo artimųjų.
- II pakopos pensijų fonduose šiuo metu lėšas ateičiai kaupia daugiau nei 1,4 mln. Lietuvos gyventojų. Šis taupymo instrumentas ne tik saugus, patikimas, paprastas, bet ir vienas pigiausių taupymo oriai senatvei būdų.
Darbovietės pensijos – kaip išsirinkti fondus?
Lietuvos Draudimo Rinka
Lietuvos draudimo rinka, įskaitant ir užsienio bendrovių filialus, pagal pasirašytas draudimo įmokas šių metų pirmąjį pusmetį siekė 470,483 mln. Eur - 0,3% daugiau nei pernai sausį-birželį (469,128 mln.
"Aviva Lietuva" pasirašytos gyvybės draudimo įmokos 2020 m. I pusmetį, lyginant su 2019 m. sausiu-birželiu, augo 9%, iki 26,5 mln.
Pensijų Fondų Pokyčiai
Lietuvos II pakopos pensijų fonduose esančioms santaupoms dėl koronaviruso krizės sparčiai tirpstant, dalis kaupiančiųjų suskubo naudotis savo teise pensijų fondus keisti į konservatyvesnius.
Diskusijos apie pensijų reformą Lietuvoje atgaivino investicinio gyvybės draudimo sektorių, kuris ėmė stipriai pūstis ir tuo džiuginti draudimo bendroves.
Visos "Aviva Lietuvos" gyvybės draudimo ir pensijų fondų įmokos augo 48% iki 89,2 mln. Eur, tačiau pelnas nepadidėjo, nes šiemet mažėjo pensijų fondų valdymo mokesčiai.
Nuo šių metų pradžios veikiančių gyvenimo ciklo pensijų fondų vidutinė vertė išaugo 10,8%. Didžiausia grąža buvo būdinga 38-44 m.
Anapilin iškeliauja senieji II pakopos pensijų fondai. Jų 15 metų veiklos istoriją apibendrinantys valdytojai rodo į ilgalaikę grąžą, kuri aplenkė infliaciją.
Išvados
Apibendrinant, "Allianz Lietuva" (buvusi "Aviva") yra reikšmingas žaidėjas Lietuvos pensijų kaupimo rinkoje. Įmonė demonstruoja augimą ir siekia užtikrinti klientų lėšų saugumą bei gerą investicinę grąžą. Vis dėlto, svarbu atkreipti dėmesį į klientų atsiliepimus ir spręsti iškylančias problemas, susijusias su informacijos pateikimu ir kaupimo istorijos aiškumu.
tags: #aviva #pensiju #kaupimas #prisijungti