Pensijų kaupimas II pakopoje yra papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
Ką reiškia tęsti kaupimą ir kokios datos svarbios
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01.
Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Prisijungimas prie savitarnos ir informacija apie sąskaitą
Per visą kaupimo laikotarpį dalyvio pervestas įmokas ir jų struktūrą (asmens pervestas, valstybės priemokos dalį, Sodros įmokas) galima pasižiūrėti prisijungus prie savo paskyros „Sodros“ savitarnos svetainėje. Ten taip pat galite rasti informaciją apie sukauptą pensijų fondo vertę, investicinę grąžą.
„Allianz Lietuva“ Procesų ir pensijų sutarčių skyriaus vadovė Eugenija Tamutienė atkreipia dėmesį, kad ypač reikšmingas rodiklis kaupiančiajam II-osios pakopos pensijų fonde yra sukaupto turto faktinė vertė, kuri yra pateikiama savitarnos svetainėje. „Šis skaičius rodo visuminę informaciją: sukauptą žmogaus pensijų turtą pagal visas jo turėtas antrosios pakopos pensijų sutartis.“
Taip pat skaitykite: „Aviva“ pensijų draudimo privalumai
Dažnai kylančios problemos ir pavyzdžiai iš praktikos
Kai kurie „Allianz Lietuva“ klientai pastebėjo neatitikimų bendrovės pateiktoje informacijoje, sukėlusių klausimų dėl duomenų tikslumo. Pavyzdžiui, viena skaitytoja nurodė radusi netikslumų bendrovės pateiktose ataskaitose: sistemoje rodoma, kad pensijos kaupimo sutartis galioja nuo 2019 m., nors ji teigia pradėjusi kaupti anksčiau ir turi ataskaitų su kaupimo rezultatais už ankstesnius laikotarpius.
„Allianz Lietuva“ atkreipė dėmesį, kad nauja pensijų kaupimo sutartis sudaroma, pvz., tais atvejais, kai klientas keičia pensijų kaupimo bendrovę ar pensijų fondą toje pačioje bendrovėje. 2019 metais Lietuvoje vyko pensijų kaupimo II-osios pakopos reforma, buvo įkurti gyvenimo ciklo pensijų fondai (GCF). Tais metais pagal įstatymą visų klientų sukauptos lėšos turėjo būti perkeltos į naujus fondus, sudarytus pagal kliento amžių. Tai reiškia, kad klientė galėjo būti pakeitusi pensijų fondą, todėl jai buvo sudaryta nauja sutartis.
Keliaujančios įmokos po prašymo sustabdyti
Kreipėsi 64 metų vyras, kuris dėl kaupimo sustabdymo į savo pensijų fondo valdytoją kreipėsi vasario 5 dieną. Tuo metu jo sąskaitoje buvo 4 930 eurų. Vyras teigė nesuprantąs, kodėl net ir po kreipimosi nuo jo atlyginimo įmokos į pensijų fondą buvo nuskaičiuotos dar du kartus (vasarį ir kovą). Pasirodo, įmokos yra stabdomos nuo pirmos kalendorinio mėnesio dienos, bet ne anksčiau, kaip po 30 kalendorinių dienų nuo prašymo įregistravimo „Sodroje“. Prašymą turi pateikti pensijų kaupimo bendrovė per 3 darbo dienas, o „Sodra“ turi jį įregistruoti per dar 3 darbo dienas. Taigi, dėl procedūrų įmokos gali būti nuskaičiuotos dar kurį laiką po kreipimosi.
Prašymai dėl paveldėjimo ir išmokos
Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad praneštumėte apie užvestą paveldėjimo bylą. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti elektroniniu būdu.
Išmokos, vienkartiniai atsiėmimai ir mokesčiai
Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ fondų rezultatai
Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Investicijų rizika ir ilgojo laikotarpio perspektyva
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Keletą metų investicijų grąžai reikšmingai augus, pastaruoju metu dėl konflikto Artimuosiuose Rytuose finansų rinkos jau išgyvena nuosmukį, ir pensijų fondų dalyviai mato kritimą ir savo pensijų fondo sąskaitoje. Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo konflikto eigos, JAV prezidento D. Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
Istoriniai atsigavimai - pavyzdžiai
- po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn.,
- po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn.,
- po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn.,
- po 2025 m. šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje.
Allianz Lietuva (buvusi Aviva) veikla, saugumo procedūros ir rezultatai
Jau ketveri metai, kai „Allianz“ vardas yra Lietuvos gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo rinkos dalis. „Allianz Lietuva“ pensijų fondų klientų pinigų neinvestuojame į privačius, uždaro tipo, neprižiūrimus fondus. Didžiąją dalį mūsų valdomo turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kurių veiklą reguliuoja Europos sąjungos teisės aktai, prižiūri Europos šalių priežiūros institucijos.
Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą
Investuodami klientų patikėtas pensijų kaupimo lėšas laikomės griežtų taisyklių ir veikiame pagal Lietuvos Respublikos įstatymus bei Lietuvos banko nutarimus. Pirmiausia investicijų valdytojas stebi, analizuoja rinkas ir teikia savo siūlymą investicinei grupei; trijų asmenų grupė svarsto pasiūlymą, jį patvirtina arba ne. Jei pasiūlymas patvirtintas, kitas investicijų skyriaus darbuotojas inicijuoja sandorį, jį tikrina ir tvirtina dar bent vienas žmogus. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai. Atliktą sandorį patikrina, dokumentuoja, įtraukia į apskaitos registrus dar kitas žmogus. Tuomet pradeda veikti ir antroji gynybos linija: Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojas papildomai tikrina atliktus sandorius.
Papildomai pensijų fondų valdytojams taikomas reikalavimas visą pensijų fondų klientų turtą laikyti depozitoriume, atskirai nuo įmonės lėšų. Tai reiškia, kad bendrovė negali vienašališkai disponuoti pensijų fondų klientų turtu.
Investiciniai rezultatai
Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28-2024-02-29), visi „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondai uždirbo teigiamas grąžas nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc. (lyginamieji indeksai nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.). Visi fondai aplenkė lyginamuosius indeksus, 4 iš 7 fondų pagal klientams uždirbtą grąžą užėmė pirmąją vietą, 1 fondas užėmė antrąją vietą rinkoje. Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per minėtą laikotarpį siekė +5,5 proc.
Nuo gyvenimo ciklo pensijų fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginamieji indeksai nuo +2,9 proc.). Džiugu, kad net ir vadovaudamiesi aukštais investicijų saugumo reikalavimais bei neinvestuodami į per daug rizikingas investicijas, gebame pasiekti gerų investavimo rezultatų.
Klientų aptarnavimas ir pripažinimai
„Allianz Lietuva“ 2024 m. gavo „Great Place to Work®“ sertifikatą - vieną svarbiausių pasaulinių darbo kultūros įvertinimų. Praėjusiais 2025 metais gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovės Allianz Lietuva naujai pasirašytos gyvybės draudimo įmokos metams augo +15 proc. iki 18 mln. eurų. Pirmosios išmokos jau pasiekė Allianz Lietuva pensijų fondų klientus, kurie kreipėsi dėl kaupimo pensijai nutraukimo dėl sveikatos būklės - paliatyvios pagalbos paslaugoms gauti. Tokių išmokų iki sausio 7 dienos vakaro buvo penkios. Išmokėta suma sudaro beveik 50 tūkst. eurų. Vidutinė išmoka siekia apie 9 tūkst. eurų.
Praktiniai patarimai kaupiantiems ir besiruošiantiems prisijungti prie savitarnos
- Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
- Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip, galite atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą.
- Atidžiai tikrinkite savitarnos svetainėje pateikiamus duomenis apie sukauptą turto faktinę vertę; apie neaiškumus kreipkitės į savo finansų konsultantą arba bendruoju kontaktu į bendrovę.
- Jei esate paveldėtojas, pasirūpinkite paveldėjimo bylos užvedimu laiku - per 3 mėnesius nuo mirties dienos.
- Kaupimas yra ilgalaikė investicija: rinkų svyravimai - natūrali proceso dalis; ilgalaikėje perspektyvoje reguliarus kaupimas gali duoti pranašumą.
Teisiniai aspektai ir valstybės paskatos
Pagal įstatymą, pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Taip, valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU) išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį.
Santrauka: ką vertėtų atminti
Kaupimas pensijai reikalauja nuoseklumo, kantrybės ir supratimo apie investicijų riziką. Prisijungus prie savitarnos galite stebėti sukaupto turto faktinę vertę, įmokų istoriją ir investicinę grąžą. Jei kyla abejonių dėl duomenų ar sutarčių datų, kreipkitės į savo pensijų bendrovę arba finansų konsultantą. Svarbu gerai apsvarstyti sprendimą tęsti kaupiant II pakopoje ar atsisakyti jos, ypač šiuo rinkų svyravimų laikotarpiu.