Jeigu apsisprendėte pasinaudoti galimybe pasitraukti iš antros pensijų pakopos ir atsiimti sukauptas lėšas per 2026-2027 metų pereinamąjį laikotarpį, svarbu žinoti, kaip tai padaryti teisingai ir kokius veiksmus atlikti. Pateikiame detalius paaiškinimus, kuriuos galima pritaikyti ir „Compensa Life“ klientams, bei palyginimus su kitų bankų ir pensijų bendrovių procedūromis, remiantis pateikta medžiaga.
Kada ir kam galioja teisė nutraukti kaupimą
Pasitraukus 2026-2027 m. pereinamuoju laikotarpiu, į „Sodrą“ grįžta ta dalis lėšų, kuri buvo pervesta iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto (t. y. ne tavo asmeninės 3 % įmokos, o papildomi procentai). Paties asmens sumokėtos įmokos ir investicinė grąža bus pervestos į asmeninę banko sąskaitą.
Iš viso sistemoje kaupia 1,4 mln. žmonių. Tai galima daryti SEB, „Swedbank“, „Luminor“ ir „Artea“ bankuose, taip pat bendrovėse „Goindex“ ir „Allianz“.
Techniniai ir operaciniai dalykai: ką žinoti apie užklausų srautus
„Sodra“ atkreipia dėmesį, kad automatinių užklausų skaičius gali būti labai didelis ir tai nereiškia tiek unikalių žmonių kreipimųsi - vienas prisijungimas prie paskyros pensijų kaupimo bendrovėje ir skirtingų duomenų peržiūra sukuria atskirą operacinę užklausą, kuri automatiškai perduodama „Sodrai“. „Šiuo metu duomenų apsikeitimas vyksta be trikdžių - informacija pensijų kaupimo bendrovėms perduodama maždaug per 0,1 sekundės“, - teigia „Sodros“ atstovė.
Kaip vyksta nutraukimas skirtingose institucijose (pavyzdžių peržiūra)
Pateikiame trumpą įvairių bankų ir pensijų bendrovių procedūrų apžvalgą - tai padės suprasti, kokių veiksmų gali pareikalauti ir „Compensa Life“ (ar panašių formų) procesas.
Taip pat skaitykite: Slaugos namų sąlygos Lietuvoje
SEB (pavyzdys)
- Kaupiant SEB banke reikia prisijungti prie elektroninės bankininkystės, spausti „Taupymas ir pensija“, rinktis „Mano pensija“ ir ties „II pakopos pensijų sutartimis“ paspausti mygtuką „Išsami informacija“.
- Skiltyje „Prašymai“ vartotojui pasirodo variantai - „Didinti pensiją“, „Stabdyti mokėjimus“, „Išsiimti lėšų“.
- Prašymus išsiimti 25 proc. sukaupto turto kartą per kaupimo laikotarpį arba nutraukti dalyvavimą 2026-2027 metais SEB interneto banke galima teikti jau dabar. Pasirinkus nutraukimą, nurodoma, kad „Sodros“ ir valstybės skatinamosios įmokos būtų grąžintos į „Sodros“ biudžetą, o likusi dalis pervedama į žmogaus sąskaitą.
Swedbank (pavyzdys)
- Prisijungę prie elektroninės bankininkystės ir pasirinkę skiltį „Pensija“, klientai turi spausti „II pakopos pensijų fondai“.
- Vartotojui atidaromi trys pasirinkimai: „Svarstote kokį sprendimą priimti?“, „Pažiūrėkite, kiek iš tiesų galite atsiimti“ ir „Pateikti prašymą“ (spustelint „nutraukti kaupimą“).
- Pasirinkus pateikti prašymą, reikia nurodyti nutraukimo priežastį. Atkreipiamas dėmesys, kad sprendimą galima priimti per dvejus metus bei primenama, kad išmokama bus ne visa suma - dalis jų bus pervesta „Sodrai“.
Artea (pavyzdys)
- Prisijungus prie banko „Pensijų svetainės“ savitarnos ir pasirinkus „Prašymai“, reikia spausti „Pildyti II pakopos prašymą“ ir rinktis „Nutraukti pensijų kaupimą“.
- Prieš pateikiant prašymą reikės nurodyti priežastį, kodėl nutraukiate kaupimą (pvz., pinigai reikalingi vartojimui, sveikatai, norima grąžinti skolas ir kt.).
Luminor (pavyzdys)
- Internet banke pasirinkti „Paraiškos“, spausti „Nauja paraiška“ ir dokumentų grupėje pasirinkti „Taupymas ir investavimas“.
- Galimi variantai: atsiimti 25 proc. lėšų vieną kartą, atsiimti lėšas esant sunkiai ligai ir pan., taip pat galimybė atsiimti dalį lėšų per 2026-2027 metus.
- Pasirinkus atsiimti dalį lėšų 2026-2027 m., reikės užpildyti klausimyną (atsakymai neturės įtakos prašymui, tačiau padeda institucijoms suprasti motyvus).
Goindex (pavyzdys)
- Prisijungus prie paskyros reikia pasirinkti „II pakopa“, prašymų skiltyje yra trys pasirinkimai dėl lėšų atgavimo vienkartine išmoka.
- Pasirinkus „Vienkartinė išmoka pasinaudojant teise iki 2027 gruodžio 31 dienos nutraukti kaupimą II pakopoje“, atidaroma šešių žingsnių forma, kurioje pateikiama informacija apie sukauptą turtą, investicinį prieaugį ir kokia būtų pensija liekant sistemoje.
Allianz (pavyzdys ir klaidos pildant PDF)
- Iš pradžių savitarnos puslapyje pateikta PDF prašymo forma reikalavo ranka įrašyti daug informacijos ir pridėti asmens tapatybės dokumento kopiją, o PDF dydis kartais buvo per didelis įkėlimui.
- Dėl to bendrovė sulaukė klientų pastabų ir pakeitė formą į interaktyvią savitarnos formą, kurioje visi duomenys jau supildyti, sistema generuoja preliminarias sumas, o forma pasirašoma kvalifikuotu parašu.
- „Allianz“ teigia, kad PDF formoje asmens dokumento kopija prašoma sukčiavimo prevencijai, tačiau jos nepateikimas netrukdys prašymo vykdymui - tapatybė nustatoma kitais būdais.
Praktiniai patarimai tiems, kurie nori nutraukti kaupimą Compensa Life arba kitaip atsiimti lėšas
- Patikrinkite savo asmeninę „Sodros“ paskyrą ir sužinokite, kiek lėšų ir kokiai daliai tų lėšų gali būti taikomi grąžinimai į „Sodrą“ ar valstybės paskatos.
- Prieš pildant prašymą, susipažinkite su konkrečios bendrovės (pvz., Compensa Life) procedūra: ar reikia PDF, ar yra interaktyvi forma, ar reikia kvalifikuoto parašo.
- Jei sistema prašo įkelti dokumentus - atkreipkite dėmesį į reikiamus formatus ir maksimalų failo dydį, kad dokumentas būtų priimtas pirmu bandymu.
- Jei reikia nurodyti sąskaitos numerį, pasirūpinkite, kad jis būtų teisingas - klaida gali ilgam atidėti išmokėjimą.
- Jeigu bendrovė prašo papildomų dokumentų (pvz., asmens dokumento kopijos), patikslinkite, ar tai privaloma ir kokiu tikslu. Jei reikia, susisiekite su klientų aptarnavimu.
- Saugokite elektroninius patvirtinimus: užpildžius prašymą, turėtumėte gauti elektroninį laišką ar pranešimą, kad prašymas gautas.
- Jei kyla abejonių dėl mokesčių ar tolimesnių investavimo sprendimų - pasikonsultuokite su nepriklausomu sertifikuotu finansų konsultantu.
Ką svarbu apsvarstyti priimant sprendimą: finansiniai argumentai ir alternatyvos
Yra keli pagrindiniai veiksniai, kuriuos verta įvertinti prieš nutraukiant kaupimą:
- Ar jums reikia pinigų čia ir dabar (pvz., skolos, buitinės išlaidos, sveikatos išlaidos)?
- Ar planuojate investuoti atgautas lėšas savarankiškai (ETF, akcijos, obligacijos) ar pasirinkti kitą ilgesnio laikotarpio alternatyvą (investicinis gyvybės draudimas, trečioji pensijų pakopa)?
- Ar ketinate pasinaudoti GPM lengvata arba tikite, kad ši lengvata išliks? Tai gali stipriai paveikti sprendimo racionalumą.
- Kiek laiko planuojate laikyti pinigus investicijose - trumpas ar ilgas terminas turi įtakos, ar labiau verta rinktis IGD, ar ETF?
- Kokia yra jūsų rizikos tolerancija ir investavimo patirtis - savarankiškas investavimas reikalauja disciplinos ir žinių.
Ekspertai atkreipia dėmesį, jog antros pakopos kaupimas suteikia automatizmą ir discipliną - tai svarbus privalumas tiems, kurie patys neinvestuoja dėl laiko ar žinių trūkumo. Vidutines pajamas gaunančiam žmogui antroji pensijų pakopa gali būti tinkama sistema, jei galima tikėtis jos stabilumo ateityje.
Investicinio gyvybės draudimo (IGD) ir ETF palyginimas - esminės mintys
- IGD išsiskiria lankstumu: galimos vienkartinės arba periodinės įmokos, galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis (priklausomai nuo produkto), galimybė atsiimti lėšas likus penkeriems metams iki pensijos be papildomų GPM mokesčių.
- ETF gali pasiūlyti mažesnius valdymo mokesčius ir tiesioginį rinkos poveikį; tačiau saugus ir pigus ETF pirkimas priklauso nuo brokerio / banko galimybių (pvz., dalinių vienetų pirkimas).
- IGD gali būti palankus, jei sutartis trunka ilgai (pvz., 10+ metų), nes tam tikromis sąlygomis investuojant per IGD nebūtų pelno mokesčio, kuris taikomas prekybai ETF.
- Jei galima pirkti ETF su mažais komisais (pvz., 0-1 EUR), ETF tampa konkurencingu pasirinkimu net be GPM lengvatos.
Praktiniai skaičiavimo pavyzdžiai ir scenarijai (santrauka)
Analizė pateikė kelis tipinius scenarijus, kada IGD gali būti palankesnis ir kada - ETF. Trumpa santrauka:
- Jei tikitės išlaikyti GPM lengvatą ir planuojate investuoti ilgą laiką - IGD dažnai bus geresnis pasirinkimas.
- Jei nepasitikite GPM lengvata arba planuojate naudoti pinigus per artimiausius 2-3 metus - ETF gali būti pranašesnis dėl mažesnių kaštų ir didesnio likvidumo.
- Jei galite įsigyti ETF su labai mažais komisiniais - ETF dažnai bus konkurencingas net ilguoju laikotarpiu.
Compensa Life kontekstas ir ką verta žinoti
Compensa Life, kaip ir kitos finansų institucijos, siūlo įvairias investavimo krypčių galimybes (pvz., IGD variantus su skirtingu rizikingumu). Jeigu pasirinksite nutraukti kaupimą Compensa Life valdomuose fonduose, būtina susipažinti su konkrečia jų pateikiama procedūra: ar yra interaktyvi forma, ar reikalingas papildomas dokumentų pateikimas, ar prašymas pasirašomas kvalifikuotu parašu. Jei dokumentai pateikiami netinkamai arba formoje yra trūkumų, bendrovė turėtų kontaktuoti su klientu ir užtikrinti prašymo įvykdymą.
Dažnai užduodami klausimai (trumpai)
- Ar visą sumą gausiu iš karto? - Ne. Į „Sodrą“ grįžta valstybės paskatos ir „Sodros“ įmokos dalis, o jūsų sumokėtos 3 % ir investicinė grąža bus pervesta jums.
- Ar reikalinga PDF forma ar interaktyvus prašymas? - Tai priklauso nuo bendrovės; daugelyje atnaujintų sistemų siūloma interaktyvi forma, kuri sumažina klaidų tikimybę.
- Ar galiu atšaukti sprendimą? - Konkretus atsakymas priklauso nuo teisinių terminų ir bendrovės procedūrų; pasitikslinkite su savo pensijų kaupimo bendrove.
- Ar verta pasilikti antroje pakopoje? - Tai priklauso nuo jūsų finansinių tikslų, rizikos tolerancijos, galimybės naudotis GPM lengvata ir investavimo plano.
Kaip pasiruošti praktiškai
- Susikaupkite visus reikiamus asmens duomenis, pensijų sutarties numerį ir banko sąskaitos numerį.
- Prisijunkite prie savo pensijų kaupimo bendrovės savitarnos (ar banko interneto banko) ir peržiūrėkite skiltį „Prašymai“ arba „II pakopa“.
- Užpildykite prašymą pagal instrukcijas: pasirinkite nutraukimo priežastį (jei reikalinga), nurodykite sąskaitą, kurią norite naudoti išmokėjimui, ir pasirašykite formą (elektroniniu ar kvalifikuotu parašu).
- Gaukite elektroninį patvirtinimą apie prašymo gavimą ir saugokite jį tolimesniam bendravimui su bendrove.
- Jei reikalinga papildoma informacija ar dokumentai - pateikite juos laiku, susisiekite su bendrovės klientų aptarnavimo linija.
Kaip elektroniniu būdu pateikti vykdomąjį dokumentą antstoliui
Kur kreiptis, jei kyla problemų
- Pirmiausia - jūsų pensijų kaupimo bendrovės klientų aptarnavimas (Compensa Life/Compensa klientų linija).
- Jei kyla nesklandumų su savitarnos sistema arba reikia dokumentų patikslinimo - kreipkitės el. paštu arba telefonu, nurodytu savitarnos puslapyje.
- Jei kyla ginčas dėl prašymo registravimo ar vėlavimo - saugokite el. patvirtinimus ir kreipkitės į instituciją ar rinkos atstovus (pvz., Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija gali turėti papildomą informaciją apie rinkos statistiką).
Ko tikėtis toliau
Per pirmąsias dienas po teisės pasinaudoti nutraukimu pradžios pastebėtas didelis klientų srautas - dalis vartotojų suskubo pateikti prašymus jau pirmosiomis šiais metais dienomis. Bendrovės aktyviai reaguoja, tobulina formas, siūlo interaktyvias savitarnos galimybes ir didina klientų aptarnavimo pajėgumus, kad užtikrintų sklandų prašymų nagrinėjimą ir informacijos pateikimą klientams.
Taip pat skaitykite: Padėkite beglobiams gyvūnams
Galiausiai, prieš priimant galutinį sprendimą rekomenduojama pasikonsultuoti su nepriklausomu sertifikuotu finansų konsultantu, įvertinti savo asmeninę situaciją ir apgalvoti, kur planuojate investuoti atgautas lėšas - ar tai bus trumpalaikės išlaidos, ar ilgalaikis investicinis planas.
Taip pat skaitykite: Socialinio darbuotojo karjera Lietuvoje
tags: #ar #galima #atsisakyti #pensijos #kaupimo #compensoje