Pensijų kaupimas yra svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje. Šiame straipsnyje aptarsime tikslines pensijų kaupimo grupes Lietuvoje, jų veikimo principus ir svarbiausius aspektus, kuriuos turėtų žinoti kiekvienas dalyvis.
Kas Yra Tikslinės Pensijų Kaupimo Grupės?
Kiekviena pensijų kaupimo bendrovė turi įsteigti ir valdyti visoms tikslinėms pensijų fondų dalyvių grupėms skirtus tikslinės grupės pensijų fondus ir vieną turto išsaugojimo pensijų fondą. Pensijų kaupimo bendrovė turi įsteigti ir valdyti tiek tikslinės grupės pensijų fondų, kad kiekvienas dalyvis nuo 22 metų iki senatvės pensijos amžiaus būtų priskiriamas atitinkamai tikslinei pensijų fondų dalyvių grupei skirtam tikslinės grupės pensijų fondui.
Kiekvienai tikslinei pensijų fondų dalyvių grupei priskiriamų dalyvių gimimo metų ribos prasideda atitinkamų metų sausio 1 dieną ir baigiasi septintųjų metų gruodžio 31 dieną. Pensijų kaupime dalyvaujančių jaunesnių negu 22 metų asmenų tikslinės grupės pensijų fondu laikomas jauniausiai tikslinei pensijų fondų dalyvių grupei skirtas tikslinės grupės pensijų fondas.
Pensijų kaupimo bendrovei įsteigus tokių dalyvių amžių atitinkantį tikslinės grupės pensijų fondą, dalyviai kartu su jiems priklausančiu pensijų turtu perkeliami į jų amžių atitinkantį tikslinės grupės pensijų fondą ne vėliau kaip penktą darbo dieną nuo atitinkamo tikslinės grupės pensijų fondo veiklos pradžios dienos nedarant jokių atskaitymų iš pensijų turto.
Likti ar pasitraukti iš antrosios pensijų pakopos?
Pensijų Fondo Pavadinimas
Pensijų fondo pavadinime turi būti nurodyta, kad tai pensijų kaupimo fondas (gali būti vartojama šių žodžių junginio santrumpa), pensijų fondo rūšis (tikslinės grupės ar turto išsaugojimo pensijų fondas).
Taip pat skaitykite: Tikslinės kompensacijos Lietuvoje
Kada Dalyviai Perkeliami Į Turto Išsaugojimo Pensijų Fondą?
Pagal 2025 m. lapkričio 13 d. įstatymą Nr. XV-522, tikslinės grupės pensijų fondo dalyviai perkeliami į turto išsaugojimo pensijų fondą šiais atvejais:
- Senatvės pensijos amžių sukakę tikslinės grupės pensijų fondo dalyviai, kurie per vieną mėnesį nuo senatvės pensijos amžiaus sukakties dienos nesudaro pensijų išmokos sutarties.
- Dalyviai, kaupiantys pensijų įmokas tikslinės grupės pensijų fonde, kuris yra likviduojamas.
- Mirusių dalyvių pensijų turtas, kol jis nėra paveldėtas.
Svarbu, kad tikslinės grupės pensijų fondo dalyviai kartu su jiems priklausančiu pensijų turtu į tos pačios pensijų kaupimo bendrovės valdomą turto išsaugojimo pensijų fondą perkeliami nedarant jokių atskaitymų iš pensijų turto.
Gyvenimo Ciklo Pensijų Fondai
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc.
Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Pensijų Fondų Investavimo Strategijos
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais.
CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų. Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus.
Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 860 mln. eurų. Į IT sektorių sudaro apie 18.5% - 600 mln. eurų, į sveikatos sektorių sudaro apie 8% - 260 mln. eurų.
Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą.
Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Svarbi Informacija
- Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 d. nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje.
- Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
- Senatvės pensijos amžius yra palaipsniui ilginamas, kol 2026 metais pasieks 65 metus.
- Nuo 2026 m. bus galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų.
- Iki pensinio amžiaus likus 5 m. ar mažiau galima atsiimti visą sukauptą sumą, jei ji bus mažesnė nei pusė sumos, kuriai tampa privaloma įsigyti anuitetą.
Kaip Pasirinkti Pensijų Fondą?
Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, neskubėkite ir gerai apgalvokite savo asmeninę situaciją - tam turite laiko iki 2027 metų pabaigos. Būkite atsargūs - neatsakinėkite į įtartinus el. laiškus, SMS žinutes bei skambučius iš nežinomų siuntėjų bei telefono numerių.
Pensijų Skaičiuoklė
Norėdami įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje galite pasinaudoti pensijų skaičiuokle, įvedant savo gimimo datą ir sukauptą sumą II pakopos pensijų fonde. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio, todėl svarbu atsižvelgti į tai, kad prognozuojamas išmokų iš pensijų fonde sukauptų lėšų dydis nėra garantuojamas.