Pastaruoju metu daug diskutuojama apie II pakopos pensijų kaupimą. Nuo 2026 m. Lietuvoje įsigalios kaupimo II pensijų pakopos fonduose pakeitimai, kurie numato lankstesnę kaupimo tvarką ir atveria naujų galimybių. Aptarkime, kas keičiasi ir ką tai reiškia kiekvienam iš mūsų.
Pagrindiniai II pakopos pensijų sistemos privalumai
Nepaisant pokyčių, pagrindiniai kaupimo II pensijų pakopoje pranašumai išlieka:
- 3 % dydžio įmoka nuo kaupiančiojo atlyginimo su galimybe įmokėti daugiau.
- 1,5 % dydžio valstybės įmoka nuo ankstesnių metų vidutinio šalies atlyginimo (2025 m. - 30,33 euro/mėn.).
- Mokant papildomas įmokas kasmet galima susigrąžinti iki 300 eurų (GPM lengvata).
- II pensijų pakopos fonde sukauptos lėšos yra paveldimos.
Naujovės, suteikiančios daugiau lankstumo
Nuo 2026 m. įsigaliosiančios naujovės suteiks daugiau lankstumo kaupiantiems pensijai:
- Nelieka automatinio įtraukimo, todėl dalyvavimas tampa savanoriškas.
- Įmokų sustabdymas 1 metų laikotarpiui su galimybe jį neribotai pratęsti.
- Galimybė 1 kartą per visą kaupimo laikotarpį atsiimti iki 25 % lėšų neviršijant paties įmokėtos sumos.
- Lankstesnė išmokų tvarka sulaukus pensinio amžiaus.
Savanoriško kaupimo principas
Iki šiol galiojęs automatinis įtraukimas į II pakopos pensijų sistemą kas trejus metus nuo 2026 m. pradžios bus panaikintas. Vietoje to bus taikomas nuolatinis kvietimo principas: kiekvienas potencialus II pakopos pensijų dalyvis bus informuojamas apie galimybę savanoriškai kaupti pensijai, bet sprendimą galiausiai priims pats. Taip siekiama suteikti didesnę apsisprendimo laisvę.
Vienkartinis dalies lėšų atsiėmimas
Nuo 2026 m. pradžios atsiras galimybė atsiimti II pakopos pensijų fonde sukauptas lėšas prieš sulaukiant pensinio amžiaus. Šiuo atveju galios 2 pagrindiniai scenarijai:
Taip pat skaitykite: Kaip pildyti 9-SD formą?
Iki 25 % sukauptų lėšų
Galima atsiimti vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį visiems dalyviams. Suma negali viršyti paties dalyvio įmokėtų įmokų, o atsiimamai daliai valstybė taikys 3 proc. atskaitymą.
100 % sukauptų lėšų
Galima atsiimti likus mažiau nei 5 m. iki pensinio amžiaus ir sukaupus mažiau nei pusę privalomo anuiteto sumos. Tikslų privalomo anuiteto dydį nustato „Sodra“.
Be to, visas lėšas bus galima atsiimti tais atvejais, kai žmogus netenka 70-100 proc. dalyvumo, jam nustatoma sunki liga pagal Sveikatos apsaugos ministerijos patvirtintą ligų sąrašą ar paskiriama paliatyvi pagalba. Šiais atvejais lėšas iš II pakopos pensijų fondo bus galima atsiimti be papildomų mokesčių.
Lankstesnės išmokos sulaukus pensijos
Nuo 2026 m. pradžios įsigaliojantys pakeitimai taip pat numato lankstesnę tvarką dėl išmokų sulaukus pensinio amžiaus. Ji aktuali tais atvejais, kai pensijų fonde sukaupiamos mažesnės sumos.
Nuo kitų metų privalomo anuiteto minimali riba sudarys 10 proc., o maksimali riba - 50 proc. ankstesnių metų I ketv. vidutinės senatvės pensijos šalyje. Nesiekiančiai minimalios ribos ir maksimalią anuiteto ribą viršijančiai sumai bus galima pasirinkti pageidaujamą išmokų formą (vienkartinė išmoka, periodinės išmokos ar anuitetas).
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą
Be to, net ir pensinio amžiaus sulaukę dalyviai galės atsiimti 25 proc. sukauptų lėšų iš karto, jei tokia galimybe nepasinaudojo anksčiau. Ši išmoka nebus apmokestinta.
Kas yra SIPP? – Savarankiškai investuojamos asmeninės pensijos paaiškinimas
Kaupimo II pensijų pakopoje aktualumas
Siekiant finansiškai aprūpintos senatvės, daugeliui dirbančiųjų išlieka aktualu toliau tam ruoštis papildomai ir išnaudoti II pakopos pensijų sistemos pranašumus. Pagrindinės kaupimo sąlygos, kurios yra skirtos užtikrinti rezultatus per ilgą laikotarpį, lieka galioti.
„Swedbank“ valdomi II pensijų pakopos fondai rinkoje išsiskiria:
- Itin palankiais valdymo mokesčiais („Swedbank“ II pakopos ne turto išsaugojimo fondams taikomas 0,4 proc. valdymo mokestis, kuris yra mažiausias rinkoje).
- Papildomu dėmesiu tvarioms investicijoms, kurios ilgainiui pensijų fondų dalyviams turėtų užtikrinti konkurencingą grąžą.
Tiems, kas nori toliau kaupti II pensijų pakopoje ir naudotis jos pranašumais, jokių veiksmų atlikti nereikia. Dalinį ar visų lėšų atsiėmimą rekomenduojame apsvarstyti tik esant būtinybei.
Pasitraukimas iš kaupimo II pensijų pakopoje
Nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. kaupiantiesiems bus sudaryta galimybė visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos sistemos. Tokiu atveju bus galima atgauti dalį savo sukauptos sumos:
Taip pat skaitykite: Draudžiamųjų laikotarpių pažymos gavimas
- Galėsite susigrąžinti savo sumokėtas įmokas bei investicinį prieaugį.
- Įmokos iš valstybės biudžeto ir „Sodros“ bus paverstos „Sodros“ pensijų apskaitos vienetais.
Pasitikrinti savo įmokėtas įmokas bei iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto gautas lėšas galima savo „Sodros“ paskyroje.
Saugokitės sukčių ir išlikite budrūs
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti greičiau atgauti sukauptus pinigus, žadėti sugrąžinti didesnę sumą ar sutvarkyti visą procesą už jus. Norėdami išvilioti pinigus, sukčiai gali siųsti e. laiškus, žinutes, skambinti telefonu ar užkalbinti gatvėje.
Nuo Naujųjų metų visi gyventojai, kaupę pensijas II pakopoje, įgijo teisę atsiimti sukauptus pinigus. Šio sprendimo dalis žmonių ilgai laukė ir vos tik atsirado galimybė nedelsdami pateikė prašymus atsiimti sukauptas lėšas.
Gyventojų nuomonės
Apžvelkime kelias gyventojų nuomones apie II pakopos pensijų fondus:
- Pirmas gyventojas: „Nesu apsisprendęs, ką darysiu. Klausau ekspertų rekomendacijų, skaičiuoju skaičiuoklėse, bet priimti sprendimo neskubu - turiu dar dvejus metus. Man norisi turėti normalias pajamas senatvėje. Iš kur bus tie pinigai - II pensijų pakopos ar kitų šaltinių - nesvarbu. Svarbiausia, kad tie pinigai būtų sukaupti ir užauginti. Dėl to vertinu, ar II pensijų pakopa tam tinkama, ar geriau atsiimti ir investuoti į kitas priemones. Žinau tik viena: net jei nuspręsiu šiuos pinigus atsiimti, jų tikrai nenaudosiu einamosioms reik-mėms. Visus juos investuosiu ir kaupsiu senatvei, tik svarstau, kur daugiau jų galiu sukaupti - antroje pakopoje ar kituose investavimo sprendimuose. Tiems, kas negali ar nenori investuoti alternatyviai, II pakopa yra gera. Sistemos privalumas - valstybės skatinimas.“
- Antras gyventojas: „Ketinu pasitraukti iš II pensijų pakopos. Didžiausią įtaką sprendimui padarė LR Seimo ir Vyriausybės teisės aktų keitimas bei stabilumo šioje srityje nebuvimas. Apsisprendimą lėmė ir galimybė pačiai disponuoti savo pinigais, kuriuos taip pat ketinu investuoti. Manau, kad finansinį saugumą senatvėje pavyks užsitikrinti jau dabar, investuojant į nekilnojamąjį turtą ir gaunant pasyvias pajamas iš jo nuomos. II pensijų pakopos idėją iš esmės palaikau, ji teisinga ir gera. Nutraukusi turimą sutartį nuo kitų metų žadu ir vėl kaupti II pakopoje, nes valstybės prisidėjimas kaupiant man atrodo svarbus ir naudingas. Kaupiu ir III pakopoje, nes tiesiog nepasitikiu Lietuvos valstybės politika, (…) bendros valstybės strategijos nebuvimas man kelia nepasitikėjimą „Sodra“. Sprendimas likti ar pasitraukti, mano nuomone, yra labai individualus ir priklauso nuo žmogaus finansinio raštingumo. Jei asmuo geba savarankiškai ir sėkmingai investuoti pinigus, nematau priežasties, kodėl jis neturėtų tuo pasinaudoti. Tačiau jei žmogus nežino, kaip tinkamai valdyti pinigus, jam galbūt būtų tikslinga likti sistemoje ir kaupti toliau.“
- Trečias gyventojas: „Pensijos II pakopoje nekaupiu. Kai atsirado galimybė kaupti, suabejojau - bijojau rizikuoti ir į fondą neįstojau. Tuo metu bankai atrodė nepatikimi, nemažai žmonių buvo praradę juose saugotus pinigus. Gyventojams, kurie kaupė ir dabar svarsto, kaip elgtis toliau, patarčiau neskubėti. Sprendimus reikėtų priimti ne remiantis socialiniuose tinkluose sklandančiomis nuomonėmis ar pavieniais įrašais, o pasitarus su profesionalais.“
- Ketvirtas gyventojas: „II pensijų pakopoje kaupiu jau daug metų. Šiuo metu svarstau, ką daryti. Jei suma būtų pakankamai didelė ir leistų įsigyti ar vertingai investuoti, pavyzdžiui, į nekilnojamąjį turtą, tikriausiai nedvejodamas pasirinkčiau pasitraukti. Atsiimti ilgai kauptas lėšas ir jas tiesiog išleisti kasdieniams poreikiams, mano nuomone, nebūtų protinga. Man atrodo, kad skubėti nėra reikalo. Prašymą pasitraukti iš II pakopos galima pateikti iki 2027 metų pabaigos. Iki tol galima toliau mokėti įmokas, prie kurių valstybė prideda 1,5 proc., o lėšos investuojamos ir gali augti. Gali būti, kad per šį laikotarpį taps aišku, kur protingai panaudoti pinigus, o nusprendus pasitraukti, atsiimti didesnę sumą nei dabar.“
- Penktas gyventojas: „II pensijų pakopoje kaupiu nuo pat jos atsiradimo. Nemėgstu skubotų sprendimų, todėl kol kas neapsisprendžiau, ar atsiimti sukauptas lėšas. Iki šiol nėra aišku, ar atsiimti pinigai bus apmokestinami gyventojų pajamų mokesčiu (GPM), ar ne. Jei skubiai prireiktų pinigų, galimybę atsiimti sukauptas lėšas svarstyčiau, tačiau šiuo metu, įvertinus visas aplinkybes, manau, kad protingiau būtų skolintis iš banko, o pensijai skirtus pinigus toliau kaupti ir investuoti.“
Kalbėdama apie savarankišką investavimą į investicinius fondus, akcijas ar obligacijas, E. Motiejauskienė pažymi, kad tai gali būti viena iš alternatyvų pensijų fondams, tačiau kartu atkreipia dėmesį, jog savarankiškas investavimas susijęs su didesne rizika ir ne visada atneša finansinės naudos.