II pensijų pakopa - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Ši sutartis, reglamentuojama pagal pensijų kaupimo įstatymo nuostatas, yra dalis Lietuvos socialinio draudimo sistemos ir yra viena iš dviejų pagrindinių pensijų kaupimo pakopų, kartu su I pakopa, kurią administruoja „Sodra“.
Ką reiškia pasitraukti iš II pakopos ir kas nutinka sukauptoms lėšoms?
Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai.
Pagal įstatymą, investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Svarbiausi pokyčiai ir teisinė tvarka (įsigalioja nuo 2026-01-01)
- Nebebus automatinio įtraukimo: nuo šiol gyventojai nebus įtraukiami į antros pakopos pensijų fondus automatiškai, sprendimą dalyvauti jie turi priimti patys.
- Galimybė pasitraukti: jau kaupiantys asmenys galės apsispręsti ir per nustatytą laiką pasitraukti iš kaupimo.
- Lankstesnės įmokos: bus galima pasirinkti, kokio dydžio įmokas norite mokėti nuo savo darbo užmokesčio - ne tik 3 proc., bet ir didesnes.
- Įmokų stabdymas: leidžiama sustabdyti įmokų mokėjimą vieneriems metams, o prireikus šį laikotarpį bus galima pratęsti.
- Galimybė atsiimti dalį lėšų: vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį bus leidžiama atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, bet tik tiek, kiek pats žmogus yra įmokėjęs.
- Išimtinis visų lėšų atsiėmimas: numatyti atvejai, kada galima susigrąžinti visas sukauptas lėšas dar nesulaukus pensinio amžiaus.
- Nauja anuiteto skaičiavimo tvarka: vietoj konkrečių sumų bus taikomi procentiniai dydžiai ir kasmet nustatomos ribos.
Kada įsigalioja pakeitimai?
Visi priimti pakeitimai pradės galioti nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Praktiškai: kaip atsiimti dalį ar nutraukti kaupimą
Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“ (iki pensinio amžiaus).
Taip pat skaitykite: Anuitetas ar vienkartinė išmoka?
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026-01-01 riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Kaip pateikti prašymą ir ką daryti praktikoje
Jeigu kaupiate pas konkrečią bendrovę, pavyzdžiui, kai kuriais atvejais pakanka interneto banke (reikia prisijungti prie savo paskyros) arba bet kuriame banko klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų. Prašymą atsiimti visą sukauptą sumą (kai taikomi specialūs atvejai) bus galima pateikti nuo 2026 m. interneto banke arba klientų aptarnavimo skyriuose.
Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Finansų rinkų svyravimai ir ilgalaikės perspektyvos
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Keletą metų investicijų grąžai reikšmingai augus, pastaruoju metu dėl konflikto Artimuosiuose Rytuose finansų rinkos jau išgyvena nuosmukį, ir pensijų fondų dalyviai mato kritimą ir savo pensijų fondo sąskaitoje. Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą.
Taip pat skaitykite: Kaip gauti ligos išmoką?
Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn. Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo konflikto Artimuosiuose Rytuose eigos, JAV prezidento D.
Ką svarbu apsvarstyti prieš pasitraukiant
- Įvertinkite, kiek reiškia atsiimtas 25 % ar visa suma jūsų būsimosioms pensijoms.
- Atsiminkite, kad investavimo rezultatas priskiriamas kaupiančiajam ir rinkų nuosmukio atveju investicinis prieaugis gali būti neigiamas.
- Jeigu norite toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia.
- Jei nutrauksite kaupimą, valstybės priemoka (1,5 % nuo užpraeitų metų VDU) išliks iki tol, kol ji jums skiriama pagal įstatymą; 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį.
II pakopa. Kam ir kodėl geriau atsisakyti, stabdyti kaupimą? (Svarbus sprendimas)
Praktiniai pavyzdžiai (kaip sprendimai veikia skirtingus dalyvius)
| Vardas | Praėję veiksmai | Rezultatas |
|---|---|---|
| Jonas | Pradėjo 2004, kaupia nuolat | Ilgalaikė grąža remiantis vidutine 4 % metine grąža |
| Petras | Pradėjo 2004, sustabdė įmokas 1 metams | Laikinas įmokų praradimas, valstybės paskata tuo metu nemokama |
| Laura | Pradeda kaupti nuo 2026 (30 m.) | Nauja pradžia su valstybės priemoka ir pasirinkimu keisti įmokų dydį |
| Ona | Pradėjo 2004, vienąkart atsiėmė 25 % (6 250 Eur) | Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai |
| Andrius | Pradėjo 2004, visiškai pasitraukė | Savo įmokas ir investicinį prieaugį atsiėmė, valstybės įmokos perkeltos į Sodros taškus |
Mokesčiai, atskaitymai ir kiti administraciniai aspektai
- Atsiimant dalį sukaupto turto iki pensinio amžiaus, taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
- Jei atsiimsite dalį arba visą sumą sulaukę pensijos, iki 25 % galite atsiimti netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“ (jei atitinka sąlygas).
- Įmokos II pakopoje: asmuo visuomet mokės 3 proc. nuo darbo užmokesčio (iki mokesčių) ir gaus 1,5 proc. valstybės skatinamą įmoką.
- Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto - 0,5 %.
Praktiniai patarimai ir atsargumo priemonės
- Nesiskubėkite: nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027-12-31.
- Pasverti „už“ ir „prieš“: dalyviams reikėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo argumentus šiuo laikotarpiu.
- Kontroliuokite informaciją: šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
- Kreipkitės į konsultantus: kilus klausimams - pasitarkite su pensijų fondo specialistais ar finansų konsultantu.
Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Jei norite keisti bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Iki 2025-12-31 kai kuriems automatiškai įtrauktiems asmenims galiojo konkretūs terminai, tačiau nuo 2026 m. įsigaliojus pakeitimams galėsite persvarstyti savo pasirinkimą ir pasinaudoti naujomis sąlygomis - pasitraukti, keisti įmokų dydį ar sustabdyti kaupimą.
Taip pat skaitykite: „Sodros“ pensijos klaidos
tags: #sodra #pensija #atsisakyti