Lietuvos banko duomenys rodo, kad II ir III pakopos pensijų fonduose šalies gyventojai yra sukaupę per 10 milijardų eurų. Didžiąją dalį šios sumos sudaro II pakopos pensijų fondų turtas.
58 proc. šalies žmonių kaupia pensijų fonduose, o 50 proc. investuojančių Lietuvos gyventojų siekia sukaupti papildomų pajamų senatvei, rodo naujausias „Artea“ grupės tyrimas. Banko klientų apklausa atskleidė, kad kas penktas II pakopos pensijų fonde kaupiantis gyventojas yra svarstęs galimybę kaupimą senatvei perkelti į III pakopos fondus.
Šiame straipsnyje aptarsime II ir III pakopos pensijų fondus, jų privalumus ir trūkumus, taip pat pateiksime patarimų, kaip išsirinkti geriausią variantą.
Kaip valdomi pensijų fondai su Vaidotu Rūku | Investavimas.lt POKALBIS #2
II Pakopos Pensijų Fondai
II pakopos pensijų fondai - tai vienas pigiausių profesionaliai valdomų investavimo instrumentų. Valdymo mokesčiai yra reglamentuojami teisės aktais ir atitinkamo amžiaus dalyvių grupių gyvenimo ciklo pensijų fonduose per metus negali viršyti 0,5 proc. dalyvio pensijos sąskaitoje apskaičiuoto turto vidutinės metinės vertės, o turto išsaugojimo pensijų fondų valdymo mokesčiai per metus negali viršyti 0,2 proc.
Jokiems kitiems investavimo instrumentams nėra tokio dydžio tiesioginių valstybės paskatų - valstybė kiekvienam įmokas mokančiam II pakopos pensijų fondų dalyviui į jo pensijų fondą papildomai perveda apie 400 eurų per metus.
Taip pat skaitykite: Pensijų indeksavimas dirbantiems senjorams
Po pensijų reformos II pakopos pensijų fonduose atsiras ir daugiau lankstumo - bus galima bet kada vieną kartą per kaupimą atsiimti iki ketvirtadalio sukauptų lėšų, bet ne daugiau, nei gyventojas pats įmokėjo.
Privalumai:
- Maži valdymo mokesčiai
- Valstybės paskatos
- Atsiranda daugiau lankstumo po reformos
Trūkumai:
- Mažiau lankstumo nei III pakopos fonduose
III Pakopos Pensijų Fondai
III pakopos pensijų fondai taip pat skirti kaupti pensijai, bet gerokai lanksčiau. Čia jau pats žmogus sprendžia, kokio dydžio įmokas ir kada mokėti. Beje, dauguma renkasi periodines įmokas, tačiau pamiršta atnaujinti įmokų sumas keičiantis pajamoms.
Tiesa, atsiimant lėšas III pakopos pensijų fonde dalyvavus trumpiau nei 5 metus arba likus daugiau nei 5 metams iki pensijos yra taikomas GPM investicinei grąžai, kaip ir kitiems investavimo instrumentams, ir gali tekti grąžinti GPM permokos lėšas, jeigu iki 2024 m.
Taip pat skaitykite: Efektyvus priklausomybės gydymas
III pakopos fonduose yra ir apribojimų, ir paskatų, pavyzdžiui, kaupiantieji bent 5 metus, kuriems iki pensijos liko 5 metai, galės nemokėti gyventojų pajamų mokesčio (GPM) nuo investicinės grąžos.
Didžiausią dalį III pakopos pensijų fondų turto - beveik 200 mln. eurų arba apie 40 proc. valdo „Artea“ grupė, išsiskirianti ir ilgalaikiais rezultatais.
Privalumai:
- Daugiau lankstumo
- Galimybė nemokėti GPM nuo investicinės grąžos (tam tikrais atvejais)
Trūkumai:
- Gali būti taikomas GPM investicinei grąžai
Kaip Išsirinkti Geriausią Pensijų Fondą?
Svarstantiems, ar likti II pakopos, ar pereiti į III pakopos pensijų fondus, V. „Pasirinkimas tarp II ir III pakopos iš esmės priklauso nuo paties gyventojo lūkesčių ir poreikių. Jeigu nori turėti galimybę sukaupti daugiau ir dėl to atsisakai dalies lankstumo - II pakopa nekelia klausimų. Vis dėlto svarbiausias momentas, kad ir II pakopa, ir III pakopa yra pensijų fondai - vienos sistemos dalis, skirta ilgalaikiam kaupimui.
Taip pat skaitykite: Darbo gatvėje specifika socialiniame kontekste
Įprastai taupymui ir investavimui visą gyvenimą reikėtų skirti bent 10 proc. savo pajamų, kad senatvėje pajamos iš sukaupto turto galėtų siekti rekomenduojamus apie 70 proc. Jeigu 3 proc. skiriame II pakopai, tai dalį likusių lėšų galėtume skirti III pakopai - tai gali padėti gauti orų priedą prie senatvės pensijos. Be to, abu šie pasirinkimai netrukdo investuoti ir savarankiškai“, - sako V.
Svarbu atsiminti:
Investicijos į pensijų fondus yra susijusios su investavimo rizika. Tai reiškia, jog pensijų fondo vieneto vertė gali ir kilti, ir kristi, jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Pensijų kaupimo bendrovė negarantuoja pensijų fondų pelningumo. Pensijų fondo praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje.
Prieš priimant sprendimą investuoti, rekomenduojame pačiam ar padedant investicijų konsultantui atsakingai ir kruopščiai pasirinkti pensijų fondą ir jo investavimo strategiją, įvertinti visas su investavimu susijusias rizikas, taikomus mokesčius ir susipažinti su pensijų fondo taisyklėmis, kurios yra neatsiejama pensijų kaupimo sutarties dalis.
Pagrindiniai kriterijai renkantis pensijų fondą:
- Valdymo mokesčiai: Kuo mažesni, tuo geriau.
- Investavimo strategija: Ar atitinka jūsų rizikos toleranciją?
- Rezultatai: Nors praeities rezultatai negarantuoja ateities, jie gali suteikti informacijos apie fondo valdymą.
- Lankstumas: Ar galite keisti įmokų dydį ir dažnumą?
Ši informacija negali būti laikoma individualia konsultacija, rekomendacija ar pasiūlymu prisiimti bet kokius finansinius įsipareigojimus, įsigyti, naudoti ar neatsisakyti bet kokių finansinių produktų ar paslaugų. Nors šios informacijos turinys yra pagrįstas šaltiniais, kurie yra laikomi patikimais, „Artea“ grupė nėra atsakinga už šios informacijos netikslumus, pasikeitimus, taip pat ir nuostolius, kurių gali atsirasti, kai investicijos grindžiamos šia informacija.
