Šiandien Jūsų sprendimas pradėti papildomai kaupti pensijai - pirmas žingsnis link didesnių pajamų senatvėje. Lietuvoje pensijų kaupimo sistemą sudaro trys pakopos. Išsiaiškinkime, kas tai yra ir kaip tai veikia.
Trys pensijų pakopos
I pakopa - tai valstybinio socialinio draudimo pensija. Dėl ilgėjančios vidutinės gyvenimo trukmės mūsų šalies visuomenė „sensta“ - būsimų pensininkų skaičius auga smarkiau nei būsimų mokesčių mokėtojų, todėl „Sodros“ mokama pensija mažėja.
II pakopa - tai papildomas kaupimas pensijai. „Sodros“ į pensijų fondą pervedamą pensijų įmoką sudaro dvi dalys: įmoka nuo Jūsų atlyginimo ir skatinamoji įmoka iš valstybės biudžeto.
III pakopa - tai savarankiškas kaupimas pensijai. Atidėdami periodiškai ir kaupdami III pakopos fonduose, iki pensijos galite sukaupti pakankamai, kad gyventumėte patogiau. Visą ar dalį įmokos gali mokėti Jūsų darbdavys.
Kaip veikia kaupimas ir galimi scenarijai
I, II ir III pakopos kartu leistų senatvei sukaupti apie 70 proc. Jei norite senatvėje išlaikyti dabartinį pragyvenimo lygį, Jūsų pajamos pensijoje turėtų sudaryti 70 % dabartinių pajamų. Pasiskaičiuokite, ar suma, kurią kaupiate III pensijų pakopoje, Jus tenkina.
Taip pat skaitykite: Kaip skaičiuojama kompensacija už nepanaudotas atostogas?
Iš pensijų kaupimo traukiatės? Visų pinigų neatgausite - valdžia palieka sau dalį. Investicinis gyvybės draudimas - norintiems taupyti ir apsidrausti. Finansiniu saugumu galite pasirūpinti pradėdami kaupti jau dabar, o draudimo apsaugas galite įtraukti ir vėliau, kuomet gyvenimo eigoje atsiranda įvairūs poreikiai, pavyzdžiui, pradedant sportuoti ar aktyviai keliaujant. Svarbu išsiaiškinti taupymo tikslus, pasirinkti tinkamą investavimo planą ir draudimo apsaugas.
Garantuojame, kad jums laiku vykdant visas sutarties sąlygas, pasibaigus sutarties terminui išmokėsime sumą, ne mažesnę nei nurodyta draudimo sutartyje. Visą draudimo laikotarpį periodiškai mokėdami įmokas, Jūs kaupsite norimą sumą, o mes, šiuo metu garantuodami 0,5 proc. dydžio metines palūkanas, skaičiuosime ir pridėsime jas prie sukauptos sumos paskutinę kiekvieno mėnesio dieną. Taip pat, kartą per metus, mūsų nuožiūra, tam tikra pelno dalis gali būti paskirstoma ir pridedama prie visų galiojančių draudimo sutarčių su garantuojamomis palūkanomis, tad kaupsite ir mūsų nuožiūra mokamą priedą.
Ko tikėtis, kada įmokos gali būti didesnės ar mažesnės
Rizikingas ir kaupiamasis draudimas: skirtumai. Jei yra poreikis, rizikinis draudimas ir kaupiamasis gyvybės draudimas puikiai papildo vienas kitą, tačiau dažnu atveju pakanka vieno. Pagrindinis skirtumas toks, jog rizikiniame draudime nėra „gyvybės draudimo“ apsaugos. Vietoje jos yra mirties nuo nelaimingo atsitikimo apsauga, tad apdraustajam mirus staigia mirtimi ar nuo ligos, draudimo išmoka artimiesiems nebus išmokama. Rizikiniame draudime dažnu atveju sutartys sudaromos metams. Dėl to draudimai gali brangti ar būti nesuteikti, jei jūsų sveikatos būklė stipriai pablogėjo.
Taip pat informuojame, kad nuo 2025 m., įsigaliojus Gyventojų pajamų mokesčio įstatymo pataisoms, buvo atsisakyta gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvatos. Sutartims, sudarytoms iki 2024 m. gruodžio 31 d., lengvata galios dar 10 metų. Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - pagal jas bus lengviau įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje. Su pensijų reforma susijusius prašymus bus galima pateikti nuo 2026 m. II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos. Kviečiame susipažinti su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarti su mūsų specialistais konsultacijos metu.
Konkrečios asmeninės situacijos pavyzdžiai
Jonas II pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą. Petras II pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams. Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų. Ona II pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai. Andrius II pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus. Sužinokite, kokią įtaką jūsų pensijai gali turėti jūsų sprendimas dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų dydis nėra garantuojamas.
Taip pat skaitykite: Dalyvaukite socialinėje akcijoje
Valstybė kaupia už jus ir papildoma parama
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė negu viso kaupimo metu kaupusiojo įmokėtos lėšos. Nuo 2026 m. sausio 2 d. visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar beprasmiškas. Tokiu atveju, prašymą atsiimti visą sukauptą sumą galima pateikti interneto banke arba Swedbank padalinyje. Taip pat galima bet kada atnaujinti įmokų pervedimą. Įmokų mokėjimas bus sustabdytas nuo kito mėnesio, o pasibaigus 12 mėnesių laikotarpiui - atsinaujins automatiškai, nebent pateiksite prašymą pratęsti sustabdymą kitam 12 mėnesių laikotarpiui. Svarbu - sustabdžius įmokas, tuo laikotarpiu valstybė taip pat neperveda skatinamųjų įmokų.
Nuo 2026 m. atsiranda daugiau lankstumo: net jei liekate kaupime, galėsite atsiimti dalį lėšų, o tam tikrais atvejais - ir visą sukauptą sumą. Galimybė išsiimti iki 25 proc. sukaupto turto, nenutraukiant kaupimo: galima atsiimti tik savo sumokėtas standartines 3 proc. įmokas. Papildomų įmokų išsiimti negalima. Jei įmokos neišmokamos iki pensijos, taikomas 3 proc. atskaitymas; išmoka pervedama per 30 dienų. Galimybė nutraukti kaupimą ir atsiimti visą sumą, jei tenkinama bent viena sąlyga: sulaukėte senatvės pensijos amžiaus arba paskirta išankstinė pensija; kai nustatytas 70 proc. ar didesnis netektas dalyvavimas, paskirta paliatyvioji slauga, diagnozuota sunki liga; iki pensijos liko mažiau nei 5 metai; įsigyti minimaliai būtina anuitetą; 2026-2027 m. laikotarpiu - visi norintys gali pasitraukti; buvote automatiškai įtraukti 2025 m. - tais pačiais metais galite atsisakyti; dalyvis miršta - lėšos pervedamos į ES institucijų pensijų sistemą. Norint nutraukti kaupimą, reikia kreiptis į pensijų kaupimo bendrovę. 2025 m. automatiškai įtraukti asmenys turi pateikti atsisakymo prašymą Sodrai iki 2025 m. gruodžio 31 d. Vėliau prašymas teikiamas bendra tvarka pensijų kaupimo bendrovei.
Kam atiteks pinigai pensijos gavėjui mirus?
Išmoką iš pensijų fondo bus galima gauti tik sulaukus senatvės pensijos amžiaus arba kai bus paskirta išankstinė pensija. Už fonde sukauptas lėšas privaloma įsigyti kasmėnesinę pensijų išmoką - anuitetą, mokamą iki gyvos galvos. Šias išmokas mokės pasirinkta gyvybės draudimo kompanija, su kuria teks sudaryti anuiteto mokėjimo sutartį. Sukaupta suma bus pervedama į konkrečios bendrovės, įsipareigosiančios mokėti numatyto dydžio anuitetą tol, kol būsite gyvas. Ar po mirties neišmokėti pinigai gali būti paveldėti, priklausys nuo to, kokį anuitetą pasirinksite - su paveldėjimu ar be jo. Jei kaupti pradedama likus keletui metų iki pensijos arba buvo ilgų periodų, kai įmokos nemokėtos, gali atsitikti taip, kad bus sukaupta mažiau nei reikalinga įgyti bent pusės bazinės pensijos dydžio anuitetą. Tokiu atveju galima sukauptus pinigus pasiimti visus iš karto arba dalimis. Jei sutaupyta suma bus didesnė nei reikia įsigyti trigubo bazinės pensijos dydžio anuitetą, perviršį galima pasiimti visą iš karto. Fonduose kaupiamos pensijos dydis priklauso nuo kaupimo trukmės ir mokamų įmokų dydžio - kuo ilgesnis laikotarpis ir didesnės įmokos, tuo daugiau galima sutaupyti. Be to, didelę įtaką turi tinkamas fondo pasirinkimas bei kaupiamosios įmonės taikomi mokesčiai. Praradus darbą ar susidūrus su kitomis situacijomis, sukauptos lėšos toliau investuojamos, o senatvėje išmokama suma paskirstoma pagal sutarties sąlygas. Jei iki pensijos pradėjimo imsite darbą, įmokos iš karto pateks į jūsų sąskaitą pasirinkto fondo.
Tikėtina, kad pradėjusiems kaupti dar jaunystėje, gaunantiems didesnį už vidutinį atlyginimą ir aktyviai stebintiems fondo investicinę veiklą, pensija, sudėjus abu šaltinius, turėtų būti didesnė nei ją kaupiant vien tik „Sodroje“.
Priešingybių ir rizikų atpažinimas
Paimta iš ankstesnių metų patirties, II pakopos sistemos konstrukcija suteikia papildomą saugumą, tačiau kartu kelia ir administracinius bei rinkos rizikos aspektus. Investavimo į fondus principai - gyvybės draudimas, anuitetai ir valdymo mokesčiai - turi būti aiškiai suprantami, kad net ir įmokos būtų efektyviai panaudotos. Nesant nuolatinio dėmesio fondo strategijai, gali kilti nepajėgiam subalansuotai augti portfelis. Tačiau valstybė reglamentuoja fondų veiklą ir užtikrina nuolatinį mokėjimą, o anuitetų administravimą perduoda patikimai institucijai - Sodra.
Taip pat skaitykite: Moraliniai aspektai slaugoje
Kaip naudotis sistema ir aktualūs įstatymai
II pakopos pensijų fondas - tai visų dalyvių sukauptas turtas, kurį valdo pensijų kaupimo bendrovė, o fondų turtas yra atskirtas nuo bendrovės turto. Pensijų fondo valdytojai automatiškai parinks dalyviams tinkamą strategiją ir ją keis, artėjant senatvės pensijos amžiui. Jei norite, galite savo iniciatyva pakeisti fondą į kitą - daugiau ar mažiau rizikingą. Kas mėnesį į jūsų pensijų fondą pervedama 3 proc. nuo draudžiamųjų pajamų, šios įmokos mokamos tik tuo metu, kai dirbate. Valstybė papildomai prisideda - 1,5 proc. nuo užpraėjusio metų vidutinio šalies darbo užmokesčio. 2025 m. skaičiavimui taikomas VDU yra 2 022,10 Eur, tad valstybės įmoka siekia 30,33 Eur per mėnesį. Iš viso į jūsų pensijų fondą per mėnesį patenka 90,33 euro.
Gaunant vaiko priežiūros išmokas ar esant draudžiamumui valstybės, įmokų mokėti nereikia - įmokos perveda valstybė. Papildomos įmokos suteikia mokesčių lengvatą - deklaruodami pajamas galite susigrąžinti iki 300 Eur gyventojų pajamų mokesčio (GPM). Papildomos įmokos gali būti finansuojamos ir darbdavio - jam taip pat taikoma pelno mokesčio lengvata. Norint pradėti papildomą kaupimą, reikia kreiptis į savo pensijų kaupimo bendrovę, kuri pateiks sąskaitos numerį pervedimams.
Ko tikėtis įmokų pokyčiams ar stabdymui
Iki 2026 m. sausio 1 d. įmokas galima sustabdyti vieną kartą iki 12 mėnesių per visą kaupimo laikotarpį. Nuo 2026 m. šis apribojimas nebegalios - įmokas bus galima stabdyti neribotą skaičių kartų, kiekvieną kartą po 12 mėnesių. Tam reikia pateikti prašymą pensijų kaupimo bendrovei. Įmokų stabdymas sustabdo ir skatinamąsias įmokas iš valstybės biudžeto.
Galimybė išsiimti dalį ar visą sukauptą sumą atsiranda kartu su didesne lankstuma: iki 25 proc. sukaupto turto galima išsiimti, tačiau tik savo įmokų dalis. Papildomų įmokų išsiimti negalima. Jei iki pensijos nėra išimta, išmoka gali būti mokama pagal sutartą tvarką. Taip pat galima nutraukti kaupimą ir išimti visą sukauptą sumą, jei atitinkamos sąlygos. Pavyzdžiui, sulaukę senatvės pensijos amžiaus arba paskirta išankstinė pensija, turėsite teisę į išmokas. Tačiau, jeigu sužlunga arba pasibaigia sutarties galiojimas, lėšos gali būti pervestos į ES institucijų pensijų sistemą.
Nepamirškite budrumo: galimi sukčiai
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinėję gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Apibendrinti teiginiai ir išsamūs gyvenimo ciklo principai
Pensijų kaupimo sistema Lietuvoje - tai galimybė kiekvienam, mokančiam valstybinio socialinio draudimo įmokas, dalį jų kaupti pensijų fonde. Sulaukę senatvės pensijos amžiaus, žmonės gaus dvi išmokas: iš Sodros ir iš pensijų fondo. Sumažės tik papildomoji pensijos dalis - bazinės pensijos dydžiui tai neturės įtakos. Sodros pensija nemažės ir už tuos periodus, kai nedalyvavote kaupime. Dėl dalyvavimo pensijų kaupimo sistemoje kitos socialinės išmokos, pavyzdžiui, ligos ar nedarbo, taip pat nemažės. Kaip veikia pensijų sistema Lietuvoje: pagrindinį užtikrina I pakopa, o papildomos pajamos - II ir III pakopos. III pakopos fondai - tai savanoriškas papildomas kaupimas iš asmens ar jo darbdavio lėšų, kurio dėka gali būti grąžinta gyventojų pajamų mokesčio dalis. Sukauptos lėšos paveldimos, ir galima pasirinkti periodinę išmoką ar visą sumą iš karto, priklausomai nuo anuiteto pobūdžio.
Grafinės priemonės ir vizualizacijos (figūros)
Turima informacija, skaidyti į lenteles
| Pakopa | Svarbiausia funkcija | Kas moka įmokas | Valstybės pagalba | Ar paveldima |
|---|---|---|---|---|
| I | Valstybinio socialinio draudimo pensija | Darbuotojai, išmokos Sodros | Nedirba, bet pervedama įmokų dalis | Taip, paveldima |
| II | Papildomas kaupimas į pensijų fondus | Darbuotojai, savarankiškai dirbantys | Skatinamoji įmoka iš valstybės biudžeto | Taip |
| III | Savanoriškas asmeninis kaupimas | Savarankiški įmokos | Nespecifinė valstybės parama | Taip |
Meta aprašymas
Raktiniai žodžiai meta
tags: #ranesimas #apie #valstybinio #socialinio #draudimo #pabaiga