Šiame straipsnyje pateikiama išsami instrukcija, kaip keisti II pakopos pensijų kaupimo fondą ir kokios sąlygos taikomos Swedbank klientams. Pristatoma, kokie duomenys naudojami skaičiavimams, kokios galimos išmokų formos, kada galima keisti fondą, ir kokios teisinės bei techninės sąlygos reglamentuoja šias operacijas.
1. Kaip skaičiuojama pensijų kaupimo grąža ir kokie duomenys naudojami
Jei naudojatės Swedbank interneto banku, prisijunkite. Skaičiavimui naudojame šiuos duomenis: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal Swedbank gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams. Sveikiname, esate gerame kaupimo kelyje. Klientas nurodo, kokią sumą nori gauti išėjęs į pensiją šios dienos pinigų verte. Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc.
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal Swedbank pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią. (Angl. Užpildant duomenis skaičiuoklėje nėra įtraukta suma, sukaupta investicinio gyvybės draudimo sutartyje „Saugus pensijos fondas“.) Kaupiant pensijai ilgaamžiškumo ir rinkos rizikos derinimas yra įprasta praktika, o kaupimas laikomas ilgalaikiu procesu.
2. Išmokos formos ir investavimo rizika
Penktojoje pastraipoje paminėta, kad kaupiant pensijai tikriausiai taikomos rizikų valdymo procedūros; kaupimas yra ilgalaikis, o rinkų svyravimai yra natūrali investavimo proceso dalis. Periodinės išmokos tapo neprivalomos. Jei pasiekiate tam tikrą turtą, galėsite rinktis iš įvairių išmokų formų, įskaitant dalinį grąžinimą ir anuiteto pasirinkimą. Taip pat yra galimybė pervesti likusį turtą paveldėjimui, ar tolydžio investuoti jį toliau.
3. Kada ir kaip galima keisti fondą II pakopoje
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo bendrovės keitimo tvarka Luminor
Taip pat svarbu: valstybės paskatos (1,5% nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio) išliks. Šiais metais valstybės paskata sudaro 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. ji sieks 33,49 Eur per mėnesį. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas Sodrai. Likutinį turtą galėsite toliau investuoti arba skirti išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
4. Išmokos dalies dydžio ribos ir limitai
Iki pensijos likus 5 ar mažiau metų, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos. Nuo 2026 m. sausio 1 d. laikomosios ribos išaugo - iki 16 785 Eur (palyginus su 5 403 Eur 2025 m.). Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir priklausys nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Taip pat, nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jeigu to nebūsite padarę anksčiau, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo Sodrai, bet ne daugiau nei įmokėjote patys. Likusį turtą galėsite toliau investuoti arba palikti paveldėtojams.
5. Papildomos įmokos ir jų teisiniai aspektai
Svarbu - tai papildomas, savanoriškas kaupimo būdas privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. II pakopoje papildomas kaupimas skatinamas valstybės paskatų papildomumu, o įmokos gali būti mokamos kaip 1) papildomos įmokos iš įmonės ar asmens, ir 2) VSD įmokos dirbant pagal individualią veiklą.
6. Įmokų sustabdymas ir jų atnaujinimas
Iki 2025-12-31 įmokas galima sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip pat, sustabdytas įmokas galima atnaujinti. Norėdami gauti papildomą pensijų išmoką, reikia kreiptis į Allianz Lietuva skyrių ar biurą. Norėdami atnaujinti įmokų srautą, taip pat galite apsilankyti Allianz Lietuva skyriuje ar biure. SVARBU! Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos; praleidus terminą, notaras gali nesugebėti ją užvesti, tad reikės kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu elektroniniu parašu, galite pateikti el. paštu.
7. Taisyklės ir priežiūra
Pensijų fondo taisyklės tvirtinamos valdymo įmonės valdybos sprendimu. Valdymo įmonė turi pranešti dalyviams apie taisyklių pakeitimus ne vėliau kaip prieš 20 dienų iki įsigaliojimo. Taisyklės įsigalioja 30 dienų nuo jų suderinimo su priežiūros institucija dienos. Valdymo įmonė turi pateikti priežiūros institucijai visus atnaujinimus ir nurodyti atliktus pakeitimus per 5 darbo dienas nuo valdybos sprendimo priėmimo.
Taip pat skaitykite: Perėjimas nuo institucinės globos: Lietuvos patirtis
8. Papildomų rizikų ir rinkos realijų kontekstas
Europos bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Pensijų kaupimo dalyviai susiduria su rinkos nestabilumu - kai kurios krizės sukrėtė pasaulį, tačiau istorija rodo, kad rinkos sugrįžta. Kaupimas pensijai yra ilgas procesas ir riziką reikia priimti suprantant, kad investicijų vertė gali kisti tiek aukštyn, tiek žemyn.
9. Praktiniai patarimai keisti fondą
- Prieš keisdami fondą įvertinkite mokesčius ir galimas sąlygas, įskaitant perėjimo išlaidas.
- Patikrinkite, ar naujasis fondas atitinka jūsų rizikos toleranciją ir laikotarpio trukmę.
- Apsvarstykite valstybės paskatas ir jų teikiamą papildomą finansinį efektą.
Dirbant pagal individualią veiklą, pensijų įmokos mokamos kaip valstybinio socialinio draudimo (VSD) įmokos ir skaičiuojamos nuo 90 % individualios veiklos apmokestinamų pajamų.
Kodėl PASITRAUKIAU iš II pensijų pakopos?
Taip pat skaitykite: Ar verta pervesti pensiją į Sodrą?