Ruošiatės pensijai arba jau kaupiate II ar III pakopos pensijų fonduose? Šiame tekste rasite svarbią informaciją apie pensijų fondų principus, skaičiavimus, rizikas ir praktinę informaciją, susijusią su Swedbank pensijų fondais bei jų grąžos rodikliais.
Kaip skaičiuojama prognozuojama pensija
Klientas nurodo, kokią sumą nori gauti išėjęs į pensiją šios dienos pinigų verte. Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): „Pensijos fondas 18+“ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %, „Pensijos fondas 50+“ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %, „Pensijos fondas 60+“ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %, „Pensijos fondas 18+“ - 6 %, „Pensijos fondas 50 +“ - 4 %, „Pensijos fondas 60+“ - 2 %.
Svarbu! Skaičiavimui naudojame šiuos duomenis: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams. Jeigu jūs nuspręsite įrašyti kitokią grąžos reikšmę, tuomet ji bus naudojama skaičiavimams.
Gyvenimo ciklo fondų principas
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią. Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
Informacija apie atskaitomybę ir saugumą
Kaupiamos lėšos apskaitomos kliento asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje. Jos yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr. Nr. 203 mln. 2,1 mlrd.).
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Užpildant duomenis skaičiuoklėje nėra įtraukta suma, sukaupta investicinio gyvybės draudimo sutartyje „Saugus pensijos fondas“.
Praktiniai patarimai naudojantis interneto banku ir skaičiuoklėmis
Jei naudojatės „Swedbank“ interneto banku, prisijunkite. Sveikiname, esate gerame kaupimo kelyje. Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc.
Lietuvos banko priežiūra ir informacijos svarba
Turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus? Remiantis 2025 m. (šaltiniai ir norminiai aktai), pensijų fondų veiklą prižiūri atitinkamos institucijos, o fondų skaidrumas bei rinkos priežiūra yra svarbios saugumo priemonės kaupiantiems lėšas.
Rizikos ir garantijos
- Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
- Kliento lėšos yra atskiriamos nuo valdytojo turto ir saugomos depozitoriume.
Finansiniai rodikliai ir jų reikšmė planuojant pensiją
Skaičiuojant prognozuojamą sumą ir planuojant pensiją, labai svarbu atkreipti dėmesį į fondo istorines ir prognozuojamas grąžas, taip pat į taikomus mokesčius ir fondo veiklos išlaidas. Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą yra naudojamos investicijų grąžos, nurodytos anksčiau.
Lentelė: Swedbank pensijų fondų naudojamos grąžos prognozėms
| Fondas | Grąža (apriboto nutraukimo) | Grąža (standartinė) |
|---|---|---|
| Pensijos fondas 18+ | 6,1 % | 6 % |
| Pensijos fondas 50+ | 4,1 % | 4 % |
| Pensijos fondas 60+ | 2,1 % | 2 % |
Dažnai užduodami klausimai
- Ar galima keisti prognozuojamą grąžą skaičiuoklėje? - Taip. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams.
- Ar skaičiuoklė įtraukia investicinio gyvybės draudimo sutarties sumą? - Ne. Užpildant duomenis skaičiuoklėje nėra įtraukta suma, sukaupta investicinio gyvybės draudimo sutartyje „Saugus pensijos fondas“.
- Ar fondai garantuoja pelną? - Ne. Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
Kaip pasiruošti pensijai
Stebėkite savo kaupimą ir reguliariai tikrinkite, ar pasirinktas pensijų fondas atitinka jūsų rizikos toleranciją ir tikslus. Klientas nurodo, kokią sumą nori gauti išėjęs į pensiją šios dienos pinigų verte; planuodami, atsižvelkite į fondo prognozes, darbo užmokesčio augimą ir galimus mokesčius.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus? Ruošiamės pensijai.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
tags: #pensiju #fondai #lietuvos #bankas #dicpinigaitei