Kaupimas pensijai - svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje. Ateityje Sodros pensija gali siekti tik apie 30 % Jūsų dabartinių pajamų. Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde.
II pakopa: kas tai yra ir kaip ji veikia
II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigiausių ilgalaikio investavimo būdų.
Toliau kaupdami II pakopos pensijų fonde, jūs kaupiate papildomas lėšas savo ateičiai prie savo „Sodros“ pensijos. Prie jūsų kaupimo prisideda ir valstybė, skirdama papildomai 402 eurus per metus. 1,5 proc. nuo užpraeitų metų vidutinio šalies darbo užmokesčio pervedama iš valstybės biudžeto. Ši įmoka nuolat didėja, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn. Taip, valstybės priemoka išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį.
Kuo svarbu žinoti apie įmokų dydžius ir keitimus
Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Keičiant pensijų kaupimo bendrovę taikomas 0,05 proc. mokeslis. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują sutartį. Taip pat, kai sulaukiate pirminio laikotarpio, įmokos gali būti sustabdomos, tačiau laikotarpiu neatliekama valstybės paskata.
Kaip veikia įmokos ir jų laikotarpiai
Jei jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde ilgą laiką, jūsų pensija galėtų siekti iki 50 proc. jūsų šiandienos pajamų.1
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Tam tikrais laikotarpiais galima papildomai įmokas didinti arba sustabdyti. Perėjimus ir įmokų korekcijas galima atlikti per interneto banką ar banko klientų aptarnavimo padalinius. SVARBU! atlikite pavedimą į pensijų fondo banko sąskaitą ir nurodykite teisingą fondą, kad papildomos įmokos būtų priskirtos laiku. Iki 2025 m. 12 31 - galima sustabdyti įmokas vieneriems metams.
Priešplanuoti papildomi įmokų variantai
Taip pat, galima pridėti papildomą įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. Dėl papildomų įmokų būtina atlikti pavedimą į pensijų fondo banko sąskaitą.
Išmokos ir galimos peržiūros dalimis
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė už viso kaupimo metu kaupiančiojo įmokėtas lėšas. Jei kaupiate pas mus, pakanka interneto banke pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų. Taip pat nuo 2026 m. sausio 2 d. visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Prašymą galima pateikti interneto banke arba bet kuriame Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje.
Nuo 2026 m. pradžios galima per visą kaupimą atsiimti dalį, o likus laikui iki pensijos - galimos papildomos išmokos. Likutiniais metais galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos. Tačiau nuo 2026 m. įsigaliojo naujosios ribos, kurios didėja suvidurkintu vidutiniu senatvės pensijos dydžiu. Net ir nepriklausomai nuo sukaupto turto, galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto be 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų. Jei laikas dar to nepaveikė, galima atsiimti visą sukauptą turtą, kai kaupimas tampa apsunkintas ar tikslas prarastas.
III pakopa: ar verta pereiti ir kada?
Tarp diskusijų apie II pakopą dažnai pasigirsta klausimai apie III pakopą. III pakopa - visiškai savarankiškas kaupimas: kiek žmogus nori, tiek kaupia, kada nori, tada kaupia, kada nori nustoja kaupti. Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos (LIPFA) teigimu, II ir III pakopos nėra vienas kito pakeitimų. Išsaugojimo atžvilgiu II pakopa dažnai yra naudingesnė, nes įmokos moka ne tik gyventojas, bet ir valstybė, o mokesčiai yra mažesni (iki 0,5 % nuo sukaupto turto). Kai kuriuose III pakopos fonduose mokesčiai gali siekti 1,5 %, o tai ilgalaikėje perspektyvoje turi įtakos galutiniam rezultatui. Tačiau III pakopa turi lankstesnį išsiėmimo laiką ir didesnį pasirenkamumą dėl įmokų bei išmokų.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
GPM lengvata III pakopai gali būti taikoma deklaruojant metines pajamas. Jei sukauptos lėšos išsiimamos anksčiau laiko, gali kilti mokesčių prievolės: grąžinamos įmokos, kurioms taikyta lengvata, gali būti apmokestinamos 15 % GPM tarifu. Jei lengvata nebuvo taikoma, papildomų mokesčių nėra, tačiau investicinės pajamos vis tiek gali būti apmokestinamos. Nuo 2026 m. taip pat įsigalioja 15 % tarifo už pajamų mokesčius iki 12 vidutinių darbo užmokesčių (VDU).
Kaip priimti sprendimą: ką turėtumėte žinoti
II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Galutinį sprendimą dėl kaupimo ar nekaupimo priimate jūs patys. Prieš priimdami sprendimą, įvertinkite savo amžių, įmokų laikotarpį, galimas mokesčių pasekmes ir laukiamas pajamas senatvėje. Susipažinkite su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarkite su specialistais konsultacijos metu.
Taip pat svarbu būti atidiems: šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinėję gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Praktiniai pavyzdžiai: skaičiai ir scenarijai
Jonas II pakopoje dalyvauja nuo 2004 metų, jam 25 metai, vidutinis metinis atlyginimas auga 4 % per metus, fondas generuoja 4 % grąžą per metus. Petras dalyvauja nuo 2004 metų, pradėjo 15 metų amžiuje, sustabdė įmokas vienam metams. Laura pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai 30 metų. Ona įstojo 2004 metais, pradėjo 30 metų, vieną kartą atsiima 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur) ir taikomas 3 % Sodros mokestis. Andrius pradėjo 2004 metais, 20 metų, nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Jo įmokos ir investicinis prieaugis atsiimti, valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Svarbiausios rekomendacijos
- Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką.
- Nustatykite, kada norite atsiimti dalį sukauptos sumos, ir laikykitės taisyklių dėl 25 % limitų, 3 % Sodros atskaitymų ir galimų mokesčių.
- Apsvarstykite III pakopą kaip papildomą lankstumo šaltinį, bet ne kaip pagrindinę alternatyvą II pakopai.
- Visais atvejais konsultuokitės su specialistais dėl asmeninės situacijos ir galimų mokesčių pasekmių.
Įtraukdami papildomas įmokas ir naudojant išskirtines galimybes (pvz., išmokas, mokesčių lengvatas), svarbu atidžiai planuoti pinigų srautus ir laikytis teisės aktų reikalavimų. II pensijų pakopa išlieka vienu iš pagrindinių ilgojo periodo taupymo variantų Lietuvoje, suteikiant stabilias valstybės paskatas ir galimybę papildomai kaupti papildomas lėšas ateičiai.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje