Antros pakopos pensijų fonduose 2023 metais papildomai kaupė 1,4 mln. Lietuvos gyventojų, rodo naujausi Lietuvos banko duomenys. Į antrąją pensijų pakopą investuoja daugiau žmonių, nei yra suprantančių, kaip ji veikia. Įdomu ir tai, kad geriausiai pensijų kaupimo sistemą išmano investuojantys į abi pakopas - 38 proc. Pusė kaupiančių abiejose pakopose vidutiniškai supranta, kaip veikia antra pakopa, o 12 proc. Kaupiantiems antroje pakopoje įmokos į fondą yra skaičiuojamos nuo asmens pajamų.
- Įprastai į pensijų kaupimą žmogus įtraukiamas automatiškai, kai po 18-ojo gimtadienio ima dirbti samdomą darbą arba vykdyti savarankišką veiklą Lietuvoje. Nuo to laiko į pensijų fondą 3 proc. dydžio įmokas nuo gaunamo atlyginimo perveda darbdavys, o valstybė iš savo biudžeto papildomai prisideda skatinamąja įmoka, kuri siekia 1,5 proc.
- Pagal dabartinį įstatymą, asmuo, nusprendęs dalyvauti antroje pakopoje, tol, kol gauna darbo užmokestį, įmokų nutraukti negali. Tačiau jame taip pat numatyta, kad prireikus asmuo per visą kaupimo laikotarpį gali pasiimti iki 12 mėn.
Pensijų fonde sukauptus pinigus profesionalūs investicijų valdytojai investuoja į įvairius vertybinius popierius - investicinius fondus, ETF, įmonių akcijas, obligacijas ir pan. Vienas pensijų fondas investuoja į nuo vos kelių iki daugiau nei 50 skirtingų finansinių priemonių. Jų vertė, žvelgiant trumpuoju laikotarpiu, gali ir kilti, ir kristi. Tam, kad antros pakopos pensijų fondų dalyviai gautų kuo įmanoma didesnę grąžą, o vėliau - ją išlaikytų, fondai yra suskirstyti pagal asmens amžių. Iki maždaug 50-ies metų amžiaus žmonės kaupia fonduose, kuriuose lėšos yra investuojamos laikantis rizikingesnės strategijos, taip siekiant išnaudoti pilną investicijų potencialą. Po to, rizikingesnių priemonių dalis palaipsniui mažinama ir kelerius metus iki pensijos didžioji dalis lėšų investuojama į mažiau rizikingas priemones, pavyzdžiui, obligacijas.
Progresyvus gyvenimo ciklas ir tikslai
„Kaupdami antroje pensijų pakopoje, tikėtina, senatvėje gausite išmokas, sieksiančias maždaug 50 proc. prieš pensiją gautų pajamų. Antroje pakopoje sukaupti pinigai gali būti paveldimi. Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių.
Turto valdymo mokestis - 0,7%. Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6.1 %, Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) - 4.1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)- 2.1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50 + - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %.
GPM lengvata ir įmokų reguliavimas
Jeigu Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. 1. didesnę investavimo riziką. Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį.
Taip pat skaitykite: Išsamus vadovas apie „Sodrą“
Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų. Kad išlaikytumėte Jums įprastą livingąją būklę, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų. Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Kaupimo praktika ir pasirinkimai
Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Šiuo atveju Jūs ne tik sudarysite pensijų kaupimo sutartį, bet ir e. sąskaitos bei jos automatinio apmokėjimo sutartis. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko - čia. Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.
Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. 5 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka. Svarbu! Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą.
Investicijos ir tikslai ateities žvilgsniu
Skaičiavimui naudojamos įvairios grąžos: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jei įvesite kitokią grąžos reikšmę, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams. Jeigu Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti GPM lengvata iki 2035 m. 1. didesnę investavimo riziką.
Turto valdymo mokestis - 0,7%. Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos investicijų grąžos duomenys iš įvairių šaltinių (6,1 % Pensijos fondas 18+ apriboto nutraukimo; 4,1 % Pensijos fondas 50+ apriboto nutraukimo; 2,1 % Pensijos fondas 60+ apriboto nutraukimo; 6 %, 4 %, 2 % atitinkamai neapriboti fondai).
Taip pat skaitykite: Ką žinoti apie pensiją?
Pasirinkdami kaupti Swedbank pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. ESG reitingas - vienas iš svarbiausių kriterijų renkant investicijas pensijų fonduose, kuris matuoja aplinkosaugos, socialinio tvarumo ir gerosios valdysenos rodiklius. MSCI ESG duomenys pateikiami daugiau nei 56 000 fondų ir ETF, tačiau tai nėra siūlymas pirkti ar parduoti. Diegiant investavimo taisykles, svarbu atsižvelgti į rizikų valdymą ir tvarumo principus.
Taip pat skaitykite: Kaip veikia Sodros pensija