Šveicarijos pensijų sistema išsiskiria savo struktūra, aprėptimi ir taisyklėmis: tai trijų pakopų modelis, kuris užtikrina minimalią bazinę apsaugą ir leidžia kaupti papildomas lėšas profesiniuose bei savanoriškuose fondų sluoksniuose. Suvokti, kiek metų reikia dirbti ir kokios sąlygos taikomos norint gauti pilną arba proporcingą pensiją, svarbu kiekvienam, dirbančiam arba svarstančiam dirbti Šveicarijoje.
Trijų pakopų pensijų sistema Šveicarijoje - pagrindiniai principai
Šveicarijoje veikia trijų pakopų pensijų sistema, kuri užtikrina šveicarams solidžias pensijas. „Pirmoji pakopa yra bazinė senatvės ir neįgalumo pensija, t. y. valstybinis draudimas, panašus į mūsų „Sodrą“, tik skirtumas toks, kad kiekvienas turi savo sąskaitą, kurioje jis mato ir žino, kiek į ją yra įmokama. Laikoma, kad ši pensija skirta būtiniausiems gyvenimo poreikiams užtikrinti, kad „nenumirčiau iš bado“, - apibendrino jis.
Tokia gyvenimo poreikiams užtikrinti suma svyruoja nuo maždaug 1013 eurų iki 2000 eurų, ir, nors ji atrodo įspūdinga, Šveicarijoje tai nėra daug. Be to, G. Kancerevyčius atskleidžia ir daugiau įdomybių: „Šveicarijoje labai daug antrųjų pusių nedirba. Sakykime, vyras dirba, o moteris namuose augina vaikus. Tokiu atveju vyras, mokantis įmokas pensijai gauti, kartu moka ir už savo žmoną, nors įmoka iš tikrųjų nepadidėja. Tačiau vis tiek laikoma, kad žmona taip pat yra apdrausta.“
Pirma pakopa (valstybinis draudimas, AHV/AVS)
- Valstybinė senatvės pensija visiems užtikrina minimalią bazinę pensiją, t. y. 1 225 Šveicarijos frankus, arba apie 1 284 eurus.
- Visos suneštos lėšos yra investuojamos ir apdraustos iki 100 tūkst. frankų.
- Įmokas pensijai gauti turi mokėti absoliučiai visi Šveicarijos gyventojai, sulaukę tam tikro amžiaus. „Ar tu dirbi, ar ne - vis tiek privalai susimokėti. Nedirbantieji moka nustatytą metinį minimumą, kai sukanka 20 metų. Tai yra vienas ir Šveicarijos ypatumų“, - pabrėžia jis.
- Pensijos dalį darbuotojas moka kartu su darbdaviu: nuo kiekvieno mėnesio atlyginimo tiek darbdavys, tiek darbuotojas į fondą sumoka po 4,2 proc. nuo algos senatvės pensijos draudimo įmokas, 0,7 proc. - neįgalumo draudimo ir po 0,225 proc. - nedarbo draudimo įmokas.
Antra pakopa (profesinis kaupimas, privaloma)
Kadangi bazinė pensija žmogui garantuoja tik apie 1000-2000 eurų per mėnesį ir ji skirta išgyventi, darbuotojai kaupia ir antroje pakopoje, kuri turėtų „palaikyti gyvenimo standartą“ ir padėti gyventi oriai. Siekiama, kad šios dvi privalomos pakopos žmogui garantuotų mažiausiai 60 proc. buvusio paskutinio atlyginimo dydžio pensiją, tačiau kai kada pensija siekia ir 80 proc. buvusio atlyginimo.
- „Šis kaupimas dar vadinamas profesiniu dirbančiųjų draudimu. Jis nėra valstybinis, o privatus, t. y. šalyje egzistuoja daugybė privačių pensijų kasų, reguliuojamų panašiai kaip bankai. Pasirinkus norimą pensijų kasą, darbdavys kas mėnesį į ją pervedą tam tikrą įmoką. Ji vėlgi skaidoma per pusę - t. y. po tiek pat sumoka darbdavys ir darbuotojas.
- Jeigu asmuo yra jaunas, iki 24 metų, jis moka draudimo įmokas, bet jų nekaupia. Nuo 25 metų jis moka 7 proc. atlyginimo dydžio įmoką (3,5 proc. - darbdavio dalis, 3,5 proc. - darbuotojo dalis), o sulig metais įmokos procentas auga ir likus 10 metų iki pensijos pasiekia 18 proc., t. y. darbdavys ir darbuotojas kas mėnesį sumoka po 9 proc.“, - aiškina jis.
- Atėjus pensijos laikui, antroje pakopoje sukauptos sumos bazės kontekste paskaičiuojamas metinis pensijos dydis, pritaikant konversijos koeficientą, šiuo metu siekiantį 6,8 proc. Taigi kiekvienais metais žmogui bus išmokama 6,8 proc. antroje pakopoje sukaupto asmeninio fondo dydžio papildoma pensija. Tarkime, jeigu antroje pakopoje sukaupėte 100 tūkst.
- Antroje pakopoje sukauptą dalį asmuo bet kada gali išsiimti ir panaudoti, pavyzdžiui, būstui įsigyti ar verslui steigti, o tada vėl kaupti šioje pakopoje iš naujo. Be to, jeigu išvažiuoju gyventi į kitą šalį, galiu išsivežti šią sumą su savimi ir ją pervesti į kitos šalies pensijų fondą arba tiesiog atsiimti. Lietuvoje to padaryti aš negaliu, nors antroje pakopoje yra sukaupti mano patys pinigai.
Trečia pakopa (savanoriškas kaupimas)
Trečioji pakopa jau savanoriška. Ji palanki dėl to, kad iki 6700 (apie 580 eurų) frankų per metus įnešta suma yra neapmokestinama pajamų mokesčiu. „Nėra ribojama, kiek į ją galima įnešti. Galiu ten ir milijoną įdėti, jei turiu“, - juokėsi G. Kancerevyčius.
Taip pat skaitykite: Reabilitacijos paslaugų kainos
Koks yra reikalaujamas darbo stažas, norint gauti pensiją Šveicarijoje?
Viso dydžio pensija skiriama aktyviems žmonėms, kurie įmokas mokėjo nuo 20 metų. Tai prilygsta visą darbo dieną dirbančio darbuotojo įmokų mokėjimui 44 metus be pertraukų.
„Visos suneštos lėšos yra investuojamos ir apdraustos iki 100 tūkst. frankų. Viso dydžio pensija skiriama aktyviems žmonėms, kurie įmokas mokėjo nuo 20 metų. Tai prilygsta visą darbo dieną dirbančio darbuotojo įmokų mokėjimui 44 metus be pertraukų.“
Taigi, norint gauti pilną pensiją Šveicarijoje, rekomenduojama būti pensijai apdraustam ir mokėti įmokas nuo 20 metų be ilgų pertrūkių - idealus atitinkamas stažas siekia apie 44 metus. Tuo pačiu metu šalyje galimos ir išankstinio išėjimo į pensiją galimybės: vyrai išeina į pensiją 65 metų, moterys - 64-erių, tačiau, jei asmuo nori nustoti dirbti anksčiau, jis gali tą padaryti. Šveicarai gali tapti pensininkais ir gauti visas garantijas nuo 58 metų, tik, žinoma, tuomet pensija bus mažesnė.
Trumpesnis stažas ir proporcinga pensija
Jeigu asmuo nėra sumokėjęs viso reikiamo stažo, jis gali turėti teisę į proporcingą pensiją. Kaip ES pavyzdžiai iliustruoja, jeigu asmuo yra dirbęs skirtingose šalyse, kiekviena šalis nustato savo proporcingą dalį, taikydama atitinkamą apskaičiavimo formulę (pvz., 1 200 x 10 metų Prancūzijoje / 30 metų iš viso = 400 eurų). Panašiai Šveicarijoje pensijos dydis priklausys nuo sumokėtų įmokų ir darbo metų skaičiaus - kuo ilgesnis stažas ir didesnės įmokos, tuo didesnė dalis bus išmokėta.
Pensijos dydis ir perkamoji galia - kiek iš tiesų reiškia „didelė pensija“ Šveicarijoje?
Vidutinė senatvės pensija Šveicarijoje skiriasi priklausomai nuo apdraustojo sumokėtų įmokų. Pensijų išmokos sudaro maždaug 60 proc. darbuotojo atlyginimo. Apskaičiuota, jog 2023 m. vyrų profesinė pensija siekė apie 2 150 Šveicarijos frankų (2 257 eurus), moterų - 1 350 (1 417 eurų). Be to, pragyvenimo mėnesio išlaidos vienišam asmeniui, neįskaitant nuomos, siekia 1 623 eurus.
Taip pat skaitykite: Viskas apie „Sodros“ mokėjimus UAB
Nors šveicarų pensijos eurais iš tiesų yra didelės, lyginti jas su lietuvių beprasmiška, nes pragyvenimo lygis šiose šalyse gerokai skiriasi. Nors pensijos Šveicarijoje iš tiesų yra didelės, vertėtų nepamiršti ir to, kad pragyvenimo lygis šioje šalyje taip pat yra vienas aukščiausių visame pasaulyje. „Numbeo“ duomenimis, pragyvenimo išlaidos Šveicarijoje yra vidutiniškai 127,8 proc., o nuoma - 230,8 proc. didesnės nei Lietuvoje.
Pensijos santykis su buvusiomis pajamomis
Šveicarų sistema siekia, kad dvi pirmosios pakopos užtikrintų mažiausiai 60 proc. buvusio paskutinio atlyginimo. Tačiau, pavyzdžiui, Lietuvoje vidutinė senatvės pensija sudaro apie 40 proc. buvusio atlyginimo. „Šiuo metu Lietuvoje vidutinis darbo užmokestis atskaičius mokesčius yra 659 Eur, o vidutinė senatvės pensija - 274 eurai. Taigi, pensija siekia apie 40 proc. buvusio atlyginimo.“
Referendumai ir visuomenės nuomonė apie pensijų didinimą
Sekmadienį įvykusiame referendume Šveicarijos rinkėjai pirmą kartą pritarė populiariam siūlymui keisti šalies socialinės apsaugos sistemą. Iniciatyvoje raginama pensininkams skirti papildomą mėnesinę išmoką, panašią į 13-ąjį mėnesinį atlyginimą. Mėnesinės socialinio draudimo pensijos išmokos Šveicarijoje gali išaugti iki 2 450 Šveicarijos frankų asmenims ir 3 675 frankų sutuoktinių poroms.
Galutiniai rezultatai parodė, kad profsąjungų raginimas kasmet mokėti 13-ąją mėnesinę pensiją sulaukė beveik 60 proc. rinkėjų palaikymo. Bet antrasis klausimas dėl pensinio amžiaus pailginimo nuo 65 iki 66 metų buvo griežtai atmestas - jį atmetė 74,72 proc. referendumo dalyvių.
Vyriausybė perspėjo, kad pensijų padidinimas kasmet kainuos daugiau kaip keturis milijardus Šveicarijos frankų, todėl reikės didinti mokesčius ir gali kilti grėsmė socialinio draudimo sistemos finansiniam stabilumui. Tačiau Šveicarijos profsąjungų federacija teigė, kad sekmadienio referendumo rezultatai „aiškiai rodo, jog vyriausybė, dauguma parlamento narių ir darbdavių per ilgai ignoravo pensijų problemą“.
Taip pat skaitykite: Slaugos namų sąlygos Lietuvoje
Pensijos: kaip veikia trijų pakopų sistema? – Trumpai
Palyginimas su kitomis Europos šalimis ir adekvatumo klausimai
Ekonominio bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) ataskaita rodo, kad pensijos yra pagrindinis vyresnio amžiaus žmonių pragyvenimo šaltinis Europoje. Vidutinės pensijos didžiausios Šiaurės šalyse; vidutinės senatvės pensijos dydis per metus ES svyruoja nuo 3 611 eurų Bulgarijoje iki 31 385 eurų Liuksemburge. Vidutinių metinių pensijų dydžiai rodo, kad Vakarų ir Šiaurės Europoje pensijos yra daug didesnės nei likusiose šalyse.
Remiantis Europos Komisijos parengta 2024 m. pensijų adekvatumo ataskaita, nors ES šalys stengiasi užtikrinti tinkamas pensijas, ateityje tai ir toliau išliks dideliu iššūkiu. Prognozuojama, kad per artimiausius 40 metų pensijos, palyginus su buvusiomis pajamomis dirbant, mažės. Jau dabar daugeliui senjorų pensija yra gerokai mažesnė nei jų ankstesnis atlyginimas.
Socialiniai aspektai
- Nuo 2019 metų vis daugiau vyresnio amžiaus žmonių patenka į skurdo ar socialinės atskirties riziką. 2022 m. tokių žmonių ES buvo daugiau nei 18 mln. - tai daugiau nei kas penktas 65 metų ir vyresnis gyventojas.
- Vyresnio amžiaus moterys susiduria su didesne skurdo rizika nei vyrai; ES moterys gauna vidutiniškai 26,1 proc. mažesnes pensijas nei vyrai, o 5,3 proc. moterų negauna jokios pensijos.
Praktiniai patarimai dirbantiems Šveicarijoje ar ketinantiems vykti dirbti
- Jeigu dirbate Šveicarijoje, stenkitės mokėti įmokas nuosekliai nuo 20 metų - pilnai pensijai gauti reikalingas ilgas ir nuolatinis stažas (siekia maždaug 44 metus visu etatu).
- Saugokite dokumentus apie visus darbo metus ir įmokas - jie reikalingi pensijos prašymui pateikti, taip pat reikalingi perkeliant pensijų lėšas į kitą šalį.
- Jei planuojate grįžti į savo šalį ar persikelti kitur, pasidomėkite galimybėmis pervesti antroje pakopoje sukauptas lėšas arba jas atsiimti - Šveicarijoje tai įmanoma ir palankiau nei daugelyje kitų šalių.
- Pasidomėkite papildomomis savanoriško kaupimo galimybėmis trečioje pakopoje - jos suteikia mokesčių lengvatas ir papildomas garantijas pensijai.
Kaip kreiptis dėl pensijos
Turėsite kreiptis į už pensijas atsakingą įstaigą šalyje, kurioje gyvenate arba kurioje buvo jūsų paskutinė darbovietė. Kiekviena šalis, kuri toje šalyje yra pensinis, turėtų atsiųsti pensijos prašymo formą. Galėsite gauti pensiją tik tuomet, kai būsite sulaukęs tos šalies įstatymais nustatyto pensinio amžiaus. Jei prašote invalidumo pensijos arba invalidumo pašalpos, kiekviena šalis, kurioje dirbote, galėtų reikalauti atlikti atskirus tyrimus, o juos atlikus gali prieiti prie visiškai skirtingų išvadų.
Papildomi pastebėjimai
Banko „Luminor“ vyr. ekonomistas Žygimantas Mauricas, dvejus metus studijavęs ir dirbęs Šveicarijoje, gyrė šalies pensijų sistemą ir pasakojo, kad esminis šveicarų bruožas - suvokimas apie pensiją kaip draudimą. Jį žavi, kad šveicarai itin linkę investuoti, taip pat ir sukauptas pensijų įmokas, dėl ko žmonės gali tikėtis ir palūkanų.
DELFI aiškinasi, kodėl šveicarai gali dirbti ir gyventi nesijaudindami dėl artėjančios senatvės ir kokia yra šalies pensijų sistema. Pasirodo, šalyje išties yra nemažai įdomybių. Per visą tokią sistemą užsisuka ratas, todėl šveicarai dalinai išsprendžia nelygybės, taip pat pensijų, sveikatos draudimų klausimus“, - paaiškina jis, kodėl šveicarų pensininkus savotiškai išlaiko ir užsieniečiai.