Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia.
Ką reiškia sąskaitos uždarymas pensijų kaupimo kontekste?
Šiais laikais beveik visi turi sąskaitas banke, kuriose laiko bent dalį santaupų ar kasdienėms reikmėms naudojamų pinigų. Vis tik, asmeniui mirus, apie sąskaitas bankuose ir jose esančius pinigus sužinoti nėra taip paprasta. Jei sąskaita uždaryta, prašyti pateikti pažymą apie velionio turimas lėšas banke paveldėtojai gali net ir po sąskaitos uždarymo, kadangi klientų sąskaitų duomenys saugomi 10 metų nuo jų gavimo dienos.
Ar uždarius banko sąskaitą pinigai dingsta?
„Citadele“ atstovai patikino, kad į banką dėl mirusio kliento sąskaitų ir pinigų paveldėtojas gali kreiptis bet kada - tam nėra nustatytas joks terminas. „Tol, kol sąskaitoje yra lėšų, paveldėtojas gali kreiptis bet kada. Praktikoje pasitaiko atvejų, kai paveldėjimo ar kiti teisiniai procesai užtrunka net 3-5 metus. Tokiu atveju bankas kantriai laukia, kol situacija bus išspręsta ir paveldėtojas turės teisę į informaciją ar lėšas“, - komentavo „Urbo“ banko Verslo tarnybos direktorius.
Tačiau svarbu žinoti, kad, uždarius sąskaitą ir neatsiėmus likučio, lėšos yra perkeliamos į banko vidinę sąskaitą, o tokių lėšų laikymas yra apmokestinamas. Taigi, jei sąskaitoje išties buvo 10 eurų, ją atblokavus paveldėtojo atgaunama suma bus mažesnė, kadangi nuo šios sumos bus nuskaitomas komisinis laikymo mokesnis.
Kaip sužinoti apie velionio pinigus banke ir kiek tai kainuoja?
Notaras išduoda liudijimą, su kuriuo įpėdinis ar paveldėtojas gali kreiptis į konkretų banką (ar kitą kredito įstaigą) dėl informacijos apie asmens sąskaitoje esančias lėšas. Vis tik ši paslauga visur yra mokama. Už pažymą yra taikomas 10 eurų įkainis ir jos išdavimas trunka iki 5 darbo dienų. Tuo metu „Luminor“ banke visos informacijos surinkimas (apie velionio sąskaitas, pensijų kaupimą, investicijas ir t. t.) kainuoja 15 eurų ir gali užtrukti iki 10 d. d. „Artea“ pažyma kainuoja 10 eurų, o jos išdavimas gali trukti iki 15 d. d. „Urbo“ banke ši paslauga kainuoja 10 eurų. O „Citadele“ banke per 1-2 d. d. pateikiama pažyma atsieina 20 eurų.
Taip pat skaitykite: Gairės dėl PSD ir VSD įmokų Lietuvoje
Paveldėjimo tvarka ir terminai
Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais. Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad užvesta paveldėjimo byla. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el.
Prioritetas yra teikiamas paveldėjimui pagal surašytą testamentą ir jame išdėstytai mirusio žmogaus valiai. Tik nesant testamentui ar juo nepaskyrus tam tikros turto dalies, įpėdiniui turtas gali atitekti pagal įstatymą. Palikėjo vaikai (įvaikiai) ir / arba sutuoktinis; palikėjo tėvai (įtėviai), vaikaičiai (anūkai); palikėjo seneliai tiek iš tėvo, tiek iš motinos pusės, palikėjo provaikaičiai; palikėjo broliai ir seserys, proseneliai ir prosenelės tiek iš tėvo, tiek iš motinos pusės; palikėjo brolio ir sesers vaikai (sūnėnai ir dukterėčios), taip pat palikėjo tėvo ir motinos broliai ir seserys (dėdės ir tetos); palikėjo tėvo ir motinos brolių ir seserų vaikai (pusbroliai ir pusseserės).
Kas nutinka pensijų fondui ir sukauptoms lėšoms, jeigu pasitraukiate iš II pakopos?
Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Galimybė vienkartinai atsiimti dalį sukauptų lėšų
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens - jūsų - įmokėtos lėšos. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite.
Taip pat skaitykite: Banko sąskaita pensijai
Vieną kartą per visą kaupimą galite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų), iki pensinio amžiaus taikant 3 % atskaitymas „Sodrai“. Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Ribos ir išimtys atsiimant visą sukauptą turtą
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Valstybės priemoka ir papildomos įmokos
Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį. Toliau kaupdami II pakopos pensijų fonde, jūs kaupsite papildomas lėšas savo ateičiai prie savo „Sodros“ pensijos. Prie jūsų kaupimo prisideda ir valstybė, skirdama papildomai 402 eurus per metus.
Jeigu norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Tam galite pasirinkti papildomą pensijų įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. Atlikite pavedimą į pensijų fondo, kuriame kaupiate pensiją, banko sąskaitą. SVARBU! Tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsime laiku priskirti kaupiančiajam.
Finansų rinkų svyravimai ir jų įtaka kaupimui
Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas. Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Tai yra cikliškas ir normalus procesas, kai rinkų pakilimus lydi nuosmukiai, ir atvirkščiai.
Taip pat skaitykite: SODRA išmokos
Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn.
Ką daryti, jeigu neturite aktyvios banko sąskaitos, bet turite pensijų sutartį?
Mindaugas pabrėžia, kad iki šiol turi galiojančius prisijungimus prie „Swedbank“, tačiau pažiūrėti sukauptos pensijos negali. Jis tikino, kad kreipėsi telefonu, prašydamas suteikti informaciją, tačiau jam buvo nurodyta, kad turi asmeniškai apsilankyti banko skyriuje arba atsidaryti sąskaitą. „Norėdamas gauti visą informaciją apie savo turimą sutartį, klientas turėtų kreiptis į mus tokiu būdu, kad galėtume tinkamai nustatyti jo tapatybę, t. y. pateikti laisvos formos prašymą, pasirašytą kvalifikuotu elektroniniu parašu, arba atvykti pas mus tiesiogiai su savo asmens tapatybę patvirtinančiu dokumentu. Tam tapti mūsų banko klientu nėra būtinybės“, - komentavo banko atstovas.
Lietuvos banko komentare teigiama, kad vartotojas turi teisę gauti nemokamą prieigą prie savo pensijos kaupimo informacijos ir tokią prieigą finansų rinkos dalyvis privalo suteikti. „Kokia forma jis tą padarytų, priklauso nuo jo naudojamų priemonių. Atkreipiame dėmesį, kad finansų rinkos dalyvis privalo užtikrinti patikimą klientų duomenų apsaugą, skirtingi finansų rinkos dalyviai gali rinktis skirtingas priemones.“
Praktiniai patarimai ir rizikos
- Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia.
- Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata; galite atnaujinti sustabdytas įmokas.
- Jeigu svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks jūsų ateities pajamas.
- Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinę gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
- Jeigu norite atsiimti 25 % sukauptos sumos, nuo 2026 m. sausio 2 d. galite pateikti prašymą interneto banke arba banko padalinyje, priklausomai nuo pensijų tiekėjo procedūrų.
Kaip Trumpas išsidavė, kad yra prorusiškas?
Trumpa lentelė: svarbiausi terminai ir skaičiai
| Įvykis | Data / dydis |
|---|---|
| Pakeitimų įsigaliojimas II pakopoje | 2026-01-01 |
| Sprendimo dėl dalyvavimo terminas | 2026-01-01 - 2027-12-31 |
| Galima vienkartinė išmoka (riba 2026) | 16 785 Eur |
| Galima atsiimti dalis sukaupto turto | Iki 25 % vieną kartą per gyvenimą |
| Valstybės priemoka (2026) | 33,49 Eur/mėn (1,5 % nuo VDU) |
| Sodra - 1 apskaitos vienetas (2026) | 8,11 Eur/mėn |
Jeigu kyla klausimų - pasitarkite su pensijų fondų ar bankų specialistais arba notaru. Kviečiame susipažinti su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarti su mūsų specialistais konsultacijos metu.