Pensijų kaupimas Lietuvoje vyksta daugiausia per antrąją (II) ir trečiąją (III) pensijų pakopas, kur asmens sukauptos lėšos investuojamos pensijų fonduose. Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Kaupiamos lėšos apskaitomos kliento asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje. Jos yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume.
Kaip skaičiuojama grąža ir kokie istoriniai lūkesčiai
Svarbu! Skaičiavimui naudojame šiuos duomenis: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams. Jeigu jūs nuspręsite įrašyti kitokią grąžos reikšmę, tuomet ji bus naudojama skaičiavimams.
Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): „Pensijos fondas 18+“ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %, „Pensijos fondas 50+“ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %, „Pensijos fondas 60+“ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %, „Pensijos fondas 18+“ - 6 %, „Pensijos fondas 50+“ - 4 %, „Pensijos fondas 60+“ - 2 %.
Gyvenimo ciklo fondo principas
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią. Remiantis gyvenimo ciklo principu, jauniems kaupėjams skiriama didesnė rizikingų aktyvų dalis (didesnė akcijų dalis), o artėjant pensijai riska mažinama didinant mažiau rizikingų aktyvų, pvz., obligacijų, dalį. Tai leidžia potencialiai gauti didesnę grąžą per ilgą laiką ir sumažinti nuostolių riziką likus mažiau laiko iki pensijos.
Praktinis skaičiavimas ir pavyzdžiai
Klientas nurodo, kokią sumą nori gauti išėjęs į pensiją šios dienos pinigų verte. Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc. Užpildant duomenis skaičiuoklėje nėra įtraukta suma, sukaupta investicinio gyvybės draudimo sutartyje „Saugus pensijos fondas“. Sveikiname, esate gerame kaupimo kelyje.
Taip pat skaitykite: Kodėl svarbu kaupti III pakopos pensijoje?
Jeigu naudojatės „Swedbank“ interneto banku, prisijunkite. Turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus? Ruošiamės pensijai.
III pakopos fondų palyginimas (naudojant prognozuojamą grąžą)
Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą yra naudojamos jau minėtos investicijų grąžos po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų. Šios prognozės padeda apskaičiuoti, ar pasirinktas kaupimo lygis ir fondo strategija tikėtina duos pageidaujamą pensijos sumą. Jei investicijų rezultatai skirsis nuo prognozių, sukaupta suma ir pensija taip pat keisis.
| Fondai | Prognozuojama grąža (po mokesčių) |
|---|---|
| Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) | 6,1 % |
| Pensijos fondas 50+ (apriboto nutraukimo) | 4,1 % |
| Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo) | 2,1 % |
| Pensijos fondas 18+ | 6 % |
| Pensijos fondas 50+ | 4 % |
| Pensijos fondas 60+ | 2 % |
Rizikos ir sąlygos
Kaupiant pensijų fonduose prisiimama investavimo rizika: nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Kaupiamos lėšos yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr. Nr. 203). Tai suteikia tam tikrą apsaugą klientų lėšoms, tačiau rinkos rizika išlieka.
Ką verta žinoti renkantis fondą
- Apsvarstykite savo amžių ir kaupimo laikotarpį: gyvenimo ciklo fondai automatiškai mažina riziką artėjant pensijai.
- Peržiūrėkite prognozuojamas grąžas ir fondo veiklos išlaidas: net nedidelis skirtumas grąžoje ilgainiui reikšmingai paveikia sukauptą sumą.
- Atsiminkite, kad galite pasirinkti kitokią grąžos reikšmę skaičiavimams: jei įvesite kitokią grąžą, ji bus naudojama skaičiavimams.
- Skaičiuokite su darbo užmokesčio augimu: pavyzdžiui, asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 %.
- Neužmirškite apie kitas sutartis: užpildant duomenis skaičiuoklėje nėra įtraukta suma, sukaupta investicinio gyvybės draudimo sutartyje „Saugus pensijos fondas“.
Kaip išsaugoti sveikus santykius? I 7 Meilės pakopos I Pokalbis su Sauliumi Girčiu
Praktiniai patarimai kaupiantiems
Jeigu norite patikslinti skaičiavimus, prisijunkite prie savo interneto banko arba pasinaudokite pensijų fondų skaičiuokle. Užpildant duomenis skaičiuoklėje įsitikinkite, kad įtrauktos visos kaupimo priemonės ir teisingos grąžos prielaidos. Jei įvesite kitokias grąžos prielaidas, jos bus naudojamos skaičiavimams.
Papildoma informacija
Remiantis 2025 m. duomenimis, galite stebėti fondo rezultatus ir peržiūrėti, ar pasirinkta strategija atitinka jūsų tikslus. Turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus? Ruošiamės pensijai.
Taip pat skaitykite: Kaip veikia pensijų kaupimas?
Taip pat skaitykite: Liepos mėnesio pensijų reformos