II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos. Kviečiame susipažinti su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarti su mūsų specialistais konsultacijos metu.
Jau nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos, tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo įmokėtos lėšos. Nuo 2026 m. taip pat galima atsiimti visą sukauptą sumą be jokių mokesčių, kai kaupimas tampa apsunkintas ar beviltiškai netikslus. Jei svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas. Tas pats laikotarpis - svarbus laikas įsivertinti, kokią įtaką Jūsų pensijai turės sprendimai dėl kaupimo II pakopoje.
Ką leidžia naujosios taisyklės ir kokie sprendimo scenarijai egzistuoja?
Seimo priimti pokyčiai suteikia daugiau lankstumo kaupimo dalyviams: nebebus automatinio įtraukimo, bus galima pasirinkti įmokų dydį (nuo 3 proc. iki didesnių), įmokų stabdymo laikotarpiai, galimybė atsiimti dalį lėšų ir, esant būtinumui, visos lėšos grąžinimas. Įsigaliosiančios nuostatos įsigalios nuo 2026 m. sausio 1 d. - ir suteiks dvejų metų laikotarpį apsisprsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pakopoje (nuo 2026-01-01 iki 2027-12-31).
- Galimybė sustabdyti įmokas. Leidžiama sustabdyti įmokų mokėjimą vieneriems metams, o prireikus šį laikotarpį galima pratęsti.
- Galinumas atsiimti dalį sukauptų lėšų. Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, bet tik tiek, kiek pats žmogus yra įmokėjęs.
- Visų lėšų atsiėmimas. Numatyti išimtiniai atvejai, kada galima susigrąžinti visas sukauptas lėšas dar nesulaukus pensinio amžiaus.
- Nauja anuiteto skaičiavimo tvarka. Vietoj konkrečių sumų - taikomi procentiniai dydžiai, pagal kuriuos kasmet nustatomos atitinkamos ribos.
- Galimybė dalį arba visą sukauptą turtą atsiimti likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, su tam tikromis ribomis (2026 m. - iki 8 392,5 Eur).
Jei jau kaupiate II pakopos pensijų fonduose ir norite toliau kaupti, jums nieko daryti nereikia. Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja: 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn. Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu įmokėta lėšos.
Nuo 2026 m. taip pat galima atsiimti visą sukauptą sumą be mokesčių, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Prašymą atsiimti visą sukauptą sumą galima pateikti interneto banke arba bet kuriame Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje. Įsigaliojus pakeitimams, visą sukauptą sumą be mokesčių galima atsiimti tam tikrais atvejais. Tačiau, jei darote dalinį ar pilną pasitraukimą, svarbu suvokti, kaip tai paveiks ateities pajamas.
Taip pat skaitykite: Sąlygos norint sustabdyti II pakopos pensijų kaupimą
Pavyzdžiai iš realių žmonių: ką darė Jonas, Petras, Laura, Ona, Andrius
- Jonas - II pensijų pakopoje dalyvauja nuo 2004 m., pradėjo 25 metų. Jo darbinis atlyginimas visą kaupimo laikotarpį auga 4 % per metus, o fondo grąža taip pat 4 %.
- Petras - pradėjo dalyvauti 2004 m. kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas vienam metui.
- Laura - pradeda kaupti 2026 metais, kai jai yra 30 metų, šiuo metu nėra II pakopoje ir prisijungia prie jos.
- Ona - pradėjo dalyvauti 2004 m. kai jai buvo 30 metų. Ji vieną kartą atsiėmė 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur) ir už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai.
- Andrius - pradėjo dalyvauti 2004 m. kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos ir atsiima įmokas bei investicinį prieaugį; valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Jeigu pradėjote kaupti arba toliau kaupiate II pakopoje, svarbu žinoti, kad valstybės paskata išlieka ir toliau. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, prireiks sudaryti naują sutartį. II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Joje dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
Kaip elgtis rinkų svyravimų metu
Kai finansų rinkos svyruoja, svarbiausia išlikti ramiais ir vengti spontaniškų sprendimų. Ilgalaikis kaupimas pensijai leidžia amortizuoti trumpalaikius nuosmukius: istorija demonstruoja, kad rinkos ir investicinė grąža laikui bėgant atsigauna. Kaupimas II pakopoje, atitinkančio gimimą, nereikalauja keisti fondo viso kaupimo laikotarpiu.
Ar galima padidinti įmokas?
Taip, galima. Prisijunkite prie SEB interneto banko ir pasirinkite Mokėjimai → Periodiniai pervedimai. Pakeiskite įmokos dydį. Tuo pačiu laikotarpiu turite būti pasiruošęs, kad įmokos gali būti perregistruotos ir susijusios su valstybės paskata. Jei norite atsiimti dalį sukauptų lėšų, taip pat reikia pasirinkti tinkamą variantą savo banko sistemoje.
Ką reikia žinoti dėl praktinės dalies: kur ir kaip tvarkyti dokumentus?
Daugiau žinių apie tai, kaip kreiptis į konkrečius fondus ir kaip pateikti prašymus dėl 25 % išmokos ar dalinio pasitraukimo, galima rasti įvairiuose bankuose ir fondų platformose. Kiekviena įstaiga turi savo instrukcijas, kaip užpildyti paraiškas ir kokių dokumentų reikia. Pavyzdžiui, SEB, Swedbank, Artea, Luminor, Goindex ir Allianz turi skirtingus žingsnius savo interneto svetainėse. Dažnai prašymuose reikia nurodyti paskyros numerį, sutarties numerį ir pasirašyti parašą. Allianz Lietuva taip pat informuoja apie interaktyvią formą ir naujus procesus - klientai gali pildyti formą savitarnoje ir pasirašyti elektroniniu kvalifikuotu parašu.
Ar galima nutraukti II pakopos kaupimą visai?
Taip. Nutraukus kaupimą, likusią dalį sukauptų lėšų galite investuoti toliau, arba išmokų anuitetą įsigyti, arba paveldėti. Taip pat, įstatymai numato, kad nei teisė į tolesnį dalyvavimą, nei teisė į dalinį ar visą išmokų atidavimą neatšaukia pagrindinių senatvės pensijų dydžių. Nuo 2026 m. sausio 1 d. pateiktos ir papildomos gairės dėl dalinio grąžinimo, pervedimų į Sodros biudžetą ar išmokų paskirstymo.
Taip pat skaitykite: Sužinokite, kaip nutraukti INVL pensijų fondą
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Ir atskirą ribą, kuri didėja metais, laikantis nuostatų dėl vidutinės senatvės pensijos dydžio. Tačiau svarbu suprasti, kad periodinės išmokos tapo neprivalomos, o paskirtos išmokos - lanksčios: galite atsiimti dalį, arba tęsti kaupimą ir orientuoti lėšas į anuitetą arba paveldėjimą.
Nors rinkos svyravimai gali būti sudėtingi, pagrindinė idėja likti investuotoje antroje pakopoje yra siekti papildomų išteklių ateičiai prie „Sodros“ pensijos. EBPO duomenimis, prognozuojama, kad Lietuvoje senatvės pensija po beveik 40 metų gali būti apie 29 % nuo dabartinės vidutinės algos. Todėl svarbu įvertinti ilgalaikius scenarijus ir pasirinkti, kas suteikia jums didesnį pasitikėjimą ateitimi.
- Jei norite tęsti kaupimą, jums nieko daryti nereikia. Išliks valstybės paskata 1,5 % nuo praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio, o kaupimas tęsis pagal gyvenimo ciklo fondo principus.
- Jei norite nutraukti kaupimą arba dalinai iš jo pasitraukti, naudokitės naujaisiais įstatymais nuo 2026 m. sausio 1 d. ir laikykitės jiems, laikina galimybe apsispręsti iki 2027 m.
- Jei nusprendėte atsiimti dalį sukauptų pinigų, laikykitės 3 % mokesčio „Sodrai“ ir atsiimkite tik tiek, kiek įmokėjote savo lėšomis.
Raginimas pasitarti su specialistais
Jeigu kyla klausimų dėl jūsų asmeninės situacijos ir jums reikia tiksliaus skaičiavimų, kviečiame kreiptis dėl konsultacijos. Sutelksime jūsų įsipareigojimus ir įsipareigojimus - kad galėtumėte priimti informuotą sprendimą dėl II pakopos kaupimo ateičiai.
Taip pat skaitykite: tvarka atsisakant pensijų kaupimo
tags: #dnb #pensijos #atsisakymas