Kreditai yra svarbūs kiekvienai valstybei, jos gyventojams ir organizacijoms, o būsto paskolos yra vienos iš dažniausiai imamu paskolų. Ne kiekvienas žmogus gali susitaupyti pinigų sumą, reikalingą būstui įsigyti be banko pagalbos, todėl atsiradus nuosavo būsto poreikiui, žmonės kreipiasi į bankus. Šiame straipsnyje aptarsime, ar pensininkas gali būti laiduotojas būsto paskolai gauti Lietuvoje, kokios yra sąlygos ir ką reikia žinoti apie šį procesą.
Būsto Paskolos ir Laidavimas: Bendri Aspektai
Prieš nagrinėjant pensininkų galimybes būti laiduotojais, svarbu suprasti pagrindinius būsto paskolų ir laidavimo principus. Būsto paskola - tai finansinės institucijos suteikiama paskola, skirta įsigyti, statyti, remontuoti ar rekonstruoti būstą. Laiduotojas - tai asmuo, kuris įsipareigoja atsakyti už paskolos gavėjo finansinius įsipareigojimus, jei šis negali jų vykdyti.
Svarbu pažymėti, kad įsigyjant būstą su kreditavimo paslauga, už kreditą solidariai yra atsakingi visi kredito sutartyje nurodyti asmenys. Sutuoktinis įprastai tampa ne laiduotoju, o bendraskoliu.
Atsakant į klausimą, ar pensininkas gali būti laiduotojas, reikia atsižvelgti į kelis aspektus. Anot E. Jurevičiaus, kol paskola nėra grąžinta, laikoma, kad laiduotojas turi finansinių įsipareigojimų. Taigi, laidavimo sutartis gali trukdyti gauti naują paskolą, pripažino Šiaulių banko finansavimo paslaugų vystymo departamento produktų vadovė Dovilė Kalvaitienė.
Dagne teiraujasi, ar yra galimybė gauti paskolą butui, jeigu dirba užsienyje ir atlyginimą gauna ne eurais. Ji teigia, kad perskaičiusi forume, jog jeigu kas laiduotų, dirbantis Lietuvoje, tai tokia galimybė yra. O jeigu laiduotų vienas iš tėvų, gaunantis pensiją?
Taip pat skaitykite: Socialinis būstas: deklaracijos pildymo vadovas
D. Burdaitis iš „Citadele“ banko tvirtino, kad galimybė gauti būsto paskolą kartu su tėvais yra. Jis atkreipė dėmesį, kad imant būsto kreditą kartu su tėvais gali reikšmingai sutrumpėti paskolos terminas. Maksimalus paskolos terminas skaičiuojamas nuo vyriausio bendraskolio amžiaus išduodant būsto kreditą iki pensijos.
Tačiau D.Burdaitis atkreipė dėmesį, kad imant būsto kreditą kartu su tėvais gali reikšmingai sutrumpėti paskolos terminas.
2016 m. Lietuvos bankas priėmė nutarimą, įpareigojantį laiduotojus vertinti kaip ir paskolos gavėjus, t.y. laiduotojas turi būti pajėgus savarankiškai grąžinti paskolą.
Anot D. Kalvaitienės, laiduotoju gali būti bet kuris asmuo, kurio finansinė situacija ar turimas nekilnojamas turtas leidžia prisiimti tokius įsipareigojimus. Ji atkreipė dėmesį, kad, imant paskolą su laiduotoju, paskolos gavėjui nėra suteikiamos išimtys pajamų ir įsipareigojimų vertinimo reikalavimams - jis vis tiek turės juos atitikti: „Laiduotojas gali būti vertinamas tik kaip papildoma užtikrinimo priemonė. Kada jis reikalingas, sprendžiame individualiai.“
Pagrindiniai Kriterijai Vertinant Pensininko Laidavimo Galimybes
Finansų įstaigos vertina kelis pagrindinius kriterijus, spręsdamos, ar pensininkas gali būti laiduotojas:
Taip pat skaitykite: Kada galima nutraukti socialinio būsto nuomą?
- Pajamos: Pensininko pajamos turi būti stabilios ir pakankamos, kad jis galėtų padengti paskolos įmokas, jei paskolos gavėjas to negalėtų padaryti.
- Kredito istorija: Teigiama kredito istorija yra svarbus faktorius, parodantis, kad pensininkas atsakingai tvarko savo finansus.
- Amžius: Pensininko amžius gali turėti įtakos paskolos terminui ir sąlygoms.
- Finansiniai įsipareigojimai: Bankas atsižvelgs į kitus finansinius įsipareigojimus, tokius kaip jau turimos paskolos ar lizingai.
Ši lentelė apibendrina pagrindinius aspektus, į kuriuos atsižvelgia bankai vertindami pensininko galimybes būti laiduotoju:
| Kriterijus | Svarba | Pastabos |
|---|---|---|
| Pajamos | Aukšta | Turi būti stabilios ir pakankamos |
| Kredito istorija | Aukšta | Teigiama kredito istorija būtina |
| Amžius | Vidutinė | Gali apriboti paskolos terminą |
| Finansiniai įsipareigojimai | Vidutinė | Įvertinami visi esami įsipareigojimai |
Sąlygos ir Apribojimai
Pensininkams, norintiems būti laiduotojais, gali būti taikomos tam tikros sąlygos ir apribojimai:
- Amžiaus riba: Paskolos grąžinimo terminas gali būti ribojamas atsižvelgiant į pensininko amžių.
- Paskolos suma: Gali būti ribojama maksimali paskolos suma.
- Draudimas: Gali būti reikalaujama įsigyti draudimą nuo nelaimingų atsitikimų ar gyvybės draudimą.
Dauguma finansų įstaigų siūlo 1-5 metų paskolos terminus, rečiau - iki 7 metų. Palūkanų normos pensininkams neretai būna šiek tiek aukštesnės nei vidutinės rinkos, kadangi bankai vertina didesnę riziką dėl amžiaus.
Ką Daryti, Jei Bankas Atsisako?
Jei bankas atsisako suteikti paskolą su pensininku laiduotoju, galima ieškoti alternatyvių sprendimų:
- Kreiptis į kitus bankus ar kredito unijas.
- Ieškoti kito laiduotojo.
- Sumažinti prašomos paskolos sumą.
Ar pensijos turi įtakos išėjimui į pensiją?
Taip pat skaitykite: Sutarties nutraukimas