Iki 2019 m. birželio 30 d. turime priimti sprendimą dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Ši skaičiuoklė yra pagalba įsivertinti, ką daryti jau su sukaupta suma ir kurį variantą pasirinkti. Skaičiuoklė vertina jūsų individualią situaciją ir pateikia išvadą, kokį sprendimą būtų racionalu priimti žvelgiant iš aktuaro perspektyvos, t.y. Skaičiuoklės pateikti rezultatai grindžiami prielaidomis (pvz. apie investicijų grąžą, gyvenimo trukmę, darbo užmokesčio fondo augimą ir t.t.). Skaičiuoklė naudoja tik Jūsų pateiktus duomenis, kurie yra reikalingi rezultatui apskaičiuoti. 1. 2. Ši skaičiuoklė sudaryta atsižvelgiant į galiojančius teisės aktus, o prielaidos naudojamos tokios pačios, kaip „Sodros“ prognozuojamos pensijos skaičiuoklės www.kiek.lt, t.y. SVARBU: Skaičiuoklėje pateikiama asmens gautinos sumos yra orientacinio pobūdžio. Senatvės pensija ir išmokos gali būti ir didesnės, ir mažesnės ir priklauso nuo susiklosčiusių ekonominių, demografinių ar teisinių aplinkybių. 3. 3. 1. 3. 2. 4. 4. 1. Prognozuojama vidutinė metinė pensijų fondo grąža apskaičiuojama atsižvelgiant į gyvenimo ciklo fondų investavimo principus: didėjant asmens amžiui, palaipsniui keičiasi (mažėja) rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis, dėl to keičiasi ir prognozuojama grąža. Vidutinė viso kaupimo laikotarpio grąža apskaičiuojama kaip visų kaupimo metų grąžų vidurkis. 4. 2. 4. 3. SVARBU: Lietuvos ekspertai Europos Komisijos užimtųjų skaičiaus kitimo prognozes vertina kaip pesimistiškas ir grėsmingas: šiose prognozėse nėra įvertintas emigracijos mažinimo, gimstamumo didinimo politikos priemonių poveikis, kiti teisiniai, ekonominiai ir technologiniai veiksniai - pavyzdžiui, tai, kad jeigu vidutinės senatvės pensijos ir vidutinio darbo užmokesčio santykinis rodiklis sumažėtų, Lietuvos Respublikos Vyriausybė turėtų pateikti pasiūlymus dėl priemonių, būtinų Valstybinio socialinio draudimo fondo biudžeto pajamoms didinti ir demografijos poveikiui pensijų sistemai ilguoju laikotarpiu mažinti (Valstybinio socialinio draudimo pensijų įstatymo (Nr. 4. 4. SVARBU: Prognozuojama Sodros senatvės pensija yra tokia, kokia būtų tą dieną, kai sukaks pensinis amžius. 4. 5. Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y., rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta (mažėja) mažėjant laikui, likusiam iki pensinio amžiaus (žr. SVARBU: Prognozuojama pensijų fonde senatvės pensija tokia, kokia būtų tą dieną, kai sukaks pensinis amžius, atsižvelgiant į sukauptą sumą ir poreikį pirkti anuitetą. 4. 6. Taikomi Pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto: 2019 m. - 0,8 proc., 2020 m. 0,65 proc., 2021 m. ir vėliau - 0,5 proc. 4.7. Sodros pensijos vertei ir II pakopos pensijos vertei taikoma 2 proc. 4.8. Mirtingumo tikimybės vertinamos atsižvelgiant į Lietuvos 2017 m. Nusprendus kaupimą nutraukti, lėšos, kurios papildomomis įmokomis už žmogų buvo mokėtos iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto, bus grąžintos į „Sodrą“. Gyventojui bus pervesti likę pinigai - skirtumas tarp visos fonde sukaupto turto vertės ir iš „Sodros“ ar valstybės biudžeto sumokėtų įmokų sumos. Asmeninė „Sodros“ paskyra leidžia sužinoti, kiek pinigų pervestų į fondą, ir kokia bus pervedama suma.
Apibrėžtos sąlygos ir ką reiškia pasirinkimai
Pastaruoju metu daug žmonių nusprendžia nutraukti kaupimą II pakopoje. Paprastai iš visos sukauptos sumos apie 60-75 proc. bus pervesta gyventojams, o likusi dalis - į „Sodrą“. Pavyzdžiui, jeigu visa pensijų fonde sukaupto turto vertė yra 10 tūkst. eurų, tai žmogui gali būti pervesta 6-7,5 tūkst. eurų. Tiesa, iki kitų metų pradžios ji dar gali pasikeisti, nes į kaupimo bendroves dar bus pervesta įmokų. Be to, dėl vertybinių popierių kainų svyravimų pasikeis ir galutinė sukaupto turto vertė.
Kodėl svarbu suprasti, kiek pervesta į Sodrą
Kiek padidės „Sodros“ pensija priklauso nuo to, kiek pinigų bus pervesta į „Sodrą“. Nuo to priklauso, kiek padidės būsima senatvės pensijos individualioji dalis. Kasmet ji apskaičiuojama kaip sukauptų apskaitos vienetų (AV) sumos ir 1 AV vertės sandauga. 1 AV galima sukaupti mokant 8,72 proc. dydžio pensijų draudimo įmokas nuo 1 vidutinio atlyginimo (šiemet tai būtų 2108,88 euro). Jeigu žmogus šiemet sumokės 2206,73 euro įmokų, tuomet sukaups 1 AV. O, pabaigus kaupimą, „Sodrai“ pervedama pinigų suma ir bus padalinta iš minėto dydžio. Gauti apskaitos vienetai bus pridėti prie visų jau sukauptų apskaitos vienetų. Pavyzdžiui, jeigu pabaigus kaupimą į „Sodrą“ bus pervesta 3 tūkst. eurų, tai žmogus gaus 1,36 AV. Kiekvienais metais 1 AV vertė tvirtinama iš naujo. Šiemet tai yra 7,16 euro. Tad, jeigu žmogus už kaupimą gautų 1,36 AV, jo pensija padidėtų 9,74 euro. Indeksavus AV, suma, kuria padidės pensija nutraukus kaupimą, taip pat pasikeis. Bet, jeigu nesikeistų, tuomet 3 tūkst. eurų, pervesti atgal į „Sodrą“, atsipirktų po 25,66 metų (kadangi AV vertė didės, atsipirkimas turėtų būti greitesnis).
Kaip keičiasi įmokų bazė ir AV vertė
Svarbu žinoti, kad kasmet su „Sodros“ biudžetu taip pat yra keičiamas ir vidutinis darbo užmokestis įmokų bazei apskaičiuoti. Kitąmet, šiam dydžiui padidėjus, už tą pačią sumą, pervestą „Sodrai“, teksiančių AV kiekis bus mažesnis. Tai reiškia, kad net ir tas pats pervestas grynasis fondas gali sukelti skirtingus AV dydžius priklausomai nuo bendrojo įmokų dydžio ir AV vertės.
Kur kreiptis dėl detalesnės informacijos
Be to, dėl portfelio struktūros galima peržiūrėti, kuri įmonė prižiūri sukauptą turtą: 6 bendrovės: Swedbank investicijų valdymas, SEB investicijų valdymas, Allianz Lietuva gyvybės draudimas, Artea Asset Management, Luminor investicijų valdymas ir Goindex. Prisijungus prie asmeninės sodros paskyros, galima sužinoti, kokia yra visa pensijų fonde sukaupto turto vertė. Iš jos atėmus „Sodros“ ir valstybės įmokų sumą, bus aiški suma, kuri bus pervesta jums. Paprastai iš visos sukauptos sumos apie 60-75 proc. bus pervesta gyventojams, o likusi dalis - į „Sodrą“.
Taip pat skaitykite: Kaip pildyti 9-SD formą?
- Prisijungti prie asmeninės „Sodros“ paskyros.
- Ieškoti skaičiavimų, susijusių su įmokų dalimi, pervedimais į fondą ir pervedimo į Sodrą apimtimi.
- Nustatyti, kiek pervedama į fondą ir kiek į Sodrą.
3 pensijų pakopa | 3 pakopos pensijų fondai | pensijų fondų mokesčiai |3 pensijų pakopa gpm lengvata
Simboliniai pavyzdžiai ir galimos pasekmės nutraukus kaupimą
Be to, svarbu ir kiek pinigų bus pervesta į „Sodrą“. Nuo to priklausys, kiek padidės būsima senatvės pensijos individualioji dalis. Jei atsidursite situacijoje, kurioje pervedama suma yra didelė, AV gali didėti, o pensija - atitinkamai. Kurioje vietoje būti nutraukiant kaupimą, labai priklauso nuo asmeninės situacijos, įmokų apimties, gyvenimo trukmės ir pageidaujamo pensijos profilio ateityje.
Indeksavus AV, suma, kuria padidės pensija nutraukus kaupimą, taip pat pasikeis. Tačiau nemažai priklauso ir nuo ateities ekonominių rodiklių bei įmokų bazės pokyčių - tai gali keisti atsipirkimo laiką ir pervedamą AV skaičių.
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą
Taip pat skaitykite: Draudžiamųjų laikotarpių pažymos gavimas