50 proc. investuojančių Lietuvos gyventojų siekia sukaupti papildomų pajamų senatvei, o pensijų fonduose kaupia 58 proc. šalies žmonių, rodo naujausias „Artea“ grupės tyrimas. Banko klientų apklausa atskleidė, kad kas penktas II pakopos pensijų fonde kaupiantis gyventojas yra svarstęs galimybę kaupimą senatvei perkelti į III pakopos fondus. Lietuvos banko (LB) duomenys rodo, kad II ir III pakopos pensijų fonduose gyventojai yra jau sukaupę daugiau nei 10 milijardų eurų.
Didžiąją dalį šios sumos, žinoma, sudaro II pakopos pensijų fondų turtas - trečios pakopos fonduose, kurie turi tik apie 180 tūkst. dalyvių, sukaupta beveik pusė milijardo eurų, o didžiausią dalį šio turto - beveik 200 mln. „Tai, kad gyventojai po II pakopos reformos vertina galimybes kaupti senatvei, rodo brandų požiūrį.
III pakopos fonduose yra ir apribojimų, ir paskatų, pavyzdžiui, kaupiantieji bent 5 metus, kuriems iki pensijos liko 5 metai, galės nemokėti gyventojų pajamų mokesčio (GPM) nuo investicinės grąžos. Jo teigimu, po reformos kaupimo sąlygos II ir III pakopos fonduose šiek tiek supanašėja: nebelieka prievolės nuolat mokėti pensijų įmokas, taip pat atsiranda galimybės iš II pakopos fondo vieną kartą išsiimti dalį arba - kritinėse situacijose - visas lėšas.
II pakopos privalumai ir III pakopos lankstumas
Svarstantiems, ar likti II pakopos, ar pereiti į III pakopos pensijų fondus, V. teigimu, II pakopos fondų privalumai aiškūs - tai vienas pigiausių profesionaliai valdomų investavimo instrumentų. Valdymo mokesčiai yra reglamentuojami teisės aktais ir - priklausomai nuo fondo - negali per metus viršyti 0,2 proc. ar 0,5 proc. Be to, jokiems kitiems investavimo instrumentams netaikomos tokios didelės valstybės paskatos kaip kaupiantiems II pakopos fonduose - kiekvienam šios pakopos dalyviui į jo pensijų fondą papildomai pervedama apie 400 eurų per metus. III pakopos pensijų fondai taip pat skirti kaupti pensijai. Visgi jie leidžia daryti tai gerokai lanksčiau. Čia pats žmogus sprendžia, kada ir kokio dydžio įmokas mokės. Iš III pakopos fondo atsiimti lėšas galima lanksčiau.
„Pasirinkimas tarp II ir III pakopos iš esmės priklauso nuo kiekvieno gyventojo lūkesčių ir poreikių. Jei nori turėti galimybę sukaupti daugiau ir dėl to atsisakai dalies lankstumo, tuomet tinkamesnė bus II pakopa. Jei norima daugiau laisvės ir lankstumo, tuomet tinkamesnė III pakopa. Svarbiausia yra tai, kad II ir III pakopos pensijų fondai - tai vienos, ilgalaikiam kaupimui skirtos, sistemos dalis. Įprastai taupymui ir investavimui rekomenduojama skirti bent 10 proc. pajamų - taip senatvėje pajamos iš sukaupto turto galėtų siekti rekomenduojamą lygį, t. y. apie 70 proc. Jeigu 3 proc. skiriame II pakopai, tai likusių lėšų dalį galėtume skirti III pakopai - tai gali padėti gauti orų priedą prie senatvės pensijos. Be to, abu šie pasirinkimai netrukdo investuoti ir savarankiškai“, - sako V.
Taip pat skaitykite: PZU pensijų fondų apžvalga
Rizikos ir mokesčiai, bei mokesčių lengvatos
Investicijos į pensijų fondus yra susijusios su investavimo rizika. Tai reiškia, jog pensijų fondo vieneto vertė gali ir kilti, ir kristi, jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Pensijų kaupimo bendrovė negarantuoja pensijų fondų pelningumo. Pensijų fondo praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Prieš priimant sprendimą investuoti, rekomenduojame pačiam ar padedant investicijų konsultantui atsakingai ir kruopščiai pasirinkti pensijų fondą ir jo investavimo strategiją, įvertinti visas su investavimu susijusias rizikas, taikomus mokesčius ir susipažinti su pensijų fondo taisyklėmis, kurios yra neatsiejama pensijų kaupimo sutarties dalis.
Ši informacija negali būti laikoma individualia konsultacija, rekomendacija ar pasiūlymu prisiimti bet kokius finansinius įsipareigojimus. Nors šios informacijos turinys yra pagrįstas šaltiniais, „Artea“ grupė nėra atsakinga už šios informacijos netikslumus, pasikeitimus, taip pat ir nuostolius, kurių gali atsirasti, kai investicijos grindžiamos šia informacija.
Ilsėtis negalime: 1) Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus. Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Šiuo atveju Jūs ne tik sudarysite pensijų kaupimo sutartį, bet ir e. sąskaitos bei jos automatinio apmokėjimo sutartis.
Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko. Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą. Galite naudotis GPM lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. 5 m. sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka.
Skirtumas tarp II ir III pakopos išmintąja strategija
Šiandien II pakopos fondai dažnai laikomi pigiausiu ir profesionaliai valdomu pasirinkimu ilgalaikiam kaupimui. III pakopa suteikia daugiau lankstumo - įmokas galima kurti pagal asmeninius poreikius, o lėšų išėmimas yra lengvesnis. Tačiau sandoriai vyksta pagal konkrečias taisykles, apribojimus ir mokesčius, kuriuos svarbu įvertinti prieš pasirinkimą. ESG reitingas tampa vis svarbesnis kriterijus renkant investicijas pensijų fonduose, nes Apskaitos duomenys rodo, kad tvarių įmonių vertė gali turėti įtakos finansiniam rezultatui.
Taip pat skaitykite: Kaip veikia socialinis draudimas Jungtinėje Karalystėje
3 pensijų pakopa | 3 pakopos pensijų fondai | pensijų fondų mokesčiai |3 pensijų pakopa gpm lengvata
Renkantis investicijas pensijų fonduose svarbu atsižvelgti į ESG reitingus. MSCI ESG Research LLC duomenys pateikia ESG informaciją daugiau nei 56 000 fondų ir ETF, o tai gali padėti įvertinti rizikas ir galimus atlygius. MSCI ESG informacija nėra pasiūlymas pirkti ar parduoti ir negali būti laikoma būsimo rezultato garantija.
Jei Jūs nuspręsite įsivesti kitą grąžą, tai ši grąža bus naudojama skaičiavimuose. Pasirinkdami kaupti Swedbank pensijų fonduose, prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. ESG orientuotos įmonės dažnai turi geresnį veiklos efektyvumą, mažesnę darbuotojų kaitą ir tinkamą rizikos valdymą.
| Pensijų fondų tipas | Trumpas aprašymas | Dažnas laikotarpis |
|---|---|---|
| II pakopa | Profesionaliai valdomas, pigiausias ilgo laikotarpio fondas | Ilgalaikis kaupimas |
| III pakopa | Lanksčios įmokos, daugiau pasirinkimo galimybių | Rizikingesnė, bet lankstesnė |
2025 metų duomenimis paskatos ir įmokų struktūros gali būti skirtingos, todėl svarbu tiksliai susipažinti su dabartinėmis taisyklėmis ir galiojimo laikais. Daugiau informacijos rasite finansinių institucijų bei draugiškų konsultantų patarimuose.
Taip pat skaitykite: Lietuvos VSD sistema